Банк России

2024-05-30 20:03:40 #КлючевыеПоказатели НПФ
Долгосрочные сбережения помогли увеличить портфель НПФ

Пенсионные резервы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в I квартале увеличились на 1,6% и составили 1,9 триллиона рублей. Этому способствовали полученные доходы от инвестиций, а также приток средств по договорам негосударственного пенсионного страхования и в программу долгосрочных сбережений, которая стартовала с начала года.

В январе-марте участниками программы стали почти 270 тысяч человек. Они уже внесли 2,4 миллиарда рублей. Согласно правилам программы, государство им добавит свыше 553 миллионов рублей в виде софинансирования. Кроме того, по данным НПФ, участники планируют перевести в программу более 6,4 миллиарда рублей пенсионных накоплений.

Темпы прироста пенсионных накоплений НПФ замедлились во многом из-за переходной кампании 2023 года. Так, в Социальный фонд России (СФР) вернулись 68,7 тысячи человек, в то время как в НПФ перешли всего 6,2 тысячи человек. Объем портфелей пенсионных накоплений не изменился: 3,3 триллиона рублей — в НПФ, 2,4 триллиона рублей — в СФР.

При этом результаты инвестиций пенсионных накоплений НПФ пятый квартал подряд превышают результаты СФР. Средневзвешенная доходность у фондов составила 9,7%, у СФР — 7% годовых по расширенному портфелю и 8,4% по портфелю государственных ценных бумаг. НПФ наращивали инвестиции в ОФЗ, снижая долю вложений в корпоративные облигации, а также увеличили портфель акций на фоне роста их котировок.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» Открыть/Комментировать

2024-05-29 18:31:10 #РегиональнаяЭкономика
Экономика растет, рост цен ускорился

В апреле-мае в регионах России рост экономики продолжился за счет увеличения внутреннего спроса. Повышение доходов и кредитования поддерживало потребительскую активность.

Росли производственные и инфраструктурные инвестиции. Бизнес в Центральной России, на Северо-Западе и в Поволжье расширял производство продуктов питания. В Сибири модернизировались предприятия топливно-энергетического комплекса. На Юге, Урале и Дальнем Востоке развивалась транспортная инфраструктура. В то же время по-прежнему ощутимой была нехватка рабочей силы.

В апреле рост потребительских цен с поправкой на сезонность ускорился. Основным проинфляционным фактором во всех макрорегионах оставался высокий потребительский спрос, превышающий возможности производства.

Специальные темы номера — ситуация с кредитованием и динамикой депозитов, рынок туризма и пассажирских перевозок, а также строительство многоквартирного жилья.

Подробнее — в докладе «Региональная экономика» Открыть/Комментировать

2024-05-29 18:03:31 Объем проектного финансирования застройщиков достиг 6,5 триллиона рублей

Прирост портфеля кредитов застройщикам в первом квартале ускорился до 6% (2% в предыдущем квартале). Такая динамика говорит о существенном объеме запуска и вывода в продажу новых строительных проектов на фоне продолжающегося действия льготных ипотечных программ.

Поступления на счета эскроу составили 1 триллион рублей, что ниже рекордного четвертого квартала 2023 года (1,9 триллиона рублей), но выше первого квартала прошлого года (800 миллиардов рублей). Остаток средств на счетах эскроу за квартал практически не изменился и составил 5,8 триллиона рублей. Это объясняется как снижением продаж недвижимости, так и постепенным ростом объема раскрытия счетов эскроу. В результате уровень покрытия задолженности средствами на эскроу снизился с 90 до 85%.

Ставка проектного финансирования за квартал выросла на 0,5 п.п., до 6,9%, замедлившись по сравнению с четвертым кварталом 2023 года (+0,8 п.п.), что значительно ниже ставки по остальной части корпоративного портфеля (12,5%). Дальнейшая динамика стоимости проектного финансирования будет зависеть от объема новых проектов, спроса на жилье и, соответственно, объема поступлений средств на счета эскроу.

Подробнее — в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья» Открыть/Комментировать

2024-05-29 14:56:09 Банк России создает Службу финансового мониторинга и валютного контроля

Служба финансового мониторинга и валютного контроля создается с 1 июня 2024 года на базе Департамента и региональных подразделений финансового мониторинга и валютного контроля. В структуре регулятора централизуются отдельные функции, связанные с обеспечением функций Банка России в области финансового мониторинга и валютного контроля.

Структура подразделения будет включать 7 центров финансового мониторинга и валютного контроля. В их задачи войдет осуществление контроля и надзора за соблюдением некредитными финансовыми организациями (НФО) требований в сфере ПОД/ФТ и валютного законодательства на кросс-территориальной основе.

Руководителем Службы финансового мониторинга и валютного контроля станет Богдан Шабля, который в настоящее время возглавляет Департамент финансового мониторинга и валютного контроля.

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля будет упразднен с 28 декабря 2024 года. Открыть/Комментировать

2024-05-28 18:02:23 #ОЧемГоворятТренды
Повышение инфляционного давления при уверенном росте экономики

Рост российской экономики в первом квартале превысил большинство прогнозов, а в апреле-мае, по оперативным данным, мог немного замедлиться. Тем не менее предложение товаров и услуг по-прежнему отстает от совокупного спроса, который расширяется под влиянием роста доходов, кредитования и государственного спроса.

В апреле рост потребительских цен с поправкой на сезонные факторы ускорился и вернулся к значениям января-февраля. Для его устойчивого замедления и возвращения инфляции к цели необходимо поддерживать жесткие денежно-кредитные условия продолжительное время.

Подробнее — в бюллетене «О чем говорят тренды» Открыть/Комментировать

2024-05-28 15:14:03 Заемщики смогут самостоятельно продать заложенное по ипотеке имущество

Ипотечный заемщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации и не имеющий возможности выплачивать кредит, теперь сможет самостоятельно продать заложенное по договору имущество и таким образом расплатиться с банком. Это право предусмотрено законом, который приняла 28 мая Государственная Дума и в работе над которым принимал участие Банк России.

До сих пор банки при возникновении подобных проблем предпочитали продавать заложенное имущество сами. Но такая схема не очень выгодна людям из-за судебных издержек, к тому же цена имущества на торгах часто бывает занижена. Кредиторы в свою очередь не всегда соглашаются на то, чтобы клиент самостоятельно продавал залог, поскольку у них нет гарантии, что по итогам сделки долг будет выплачен. Закон обеспечивает баланс соблюдения интересов и кредиторов, и заемщиков.

Так, если клиент сообщает банку о своем намерении самостоятельно продать заложенное по ипотеке имущество, тот устанавливает минимальную цену и предельные сроки продажи. В то же время если цена окажется выше задолженности, то разница останется у человека. Самостоятельная продажа возможна в течение всего срока действия ипотечного договора. Кредитор в установленный период продажи не имеет права обращать взыскание на залог, но может помочь заемщику с его реализацией.

Отказать человеку в самостоятельной продаже кредитор имеет право только в строго определенных случаях, указанных в законе. Например, если процесс обращения взыскания уже запущен или происходит банкротство залогодателя или залогодержателя. Кроме того, самостоятельная реализация невозможна, если имущество уже является залогом по другим договорам. Открыть/Комментировать

2024-05-28 14:09:27 Банк России рекомендует раскрывать больше информации при проведении IPO

Мы рекомендуем эмитентам при публичном размещении акций раскрывать информацию о принципах и подходах к распределению бумаг среди инвесторов до начала сбора заявок, а также о фактическом получении актива по итогам продаж.

Сейчас только отдельные компании сообщают о том, как будут распределяться акции на IPO. В результате большинство инвесторов не может оценить возможный объем бумаг, который они рассчитывают получить, что приводит в том числе к дополнительному замораживанию денежных средств при подаче заявок на участие в публичном размещении. Это также оказывает влияние на снижение ликвидности на фондовом рынке.

Мы полагаем, что раскрытие информации будет способствовать повышению прозрачности проведения IPO и росту доверия инвесторов к российскому фондовому рынку. Брокеры, в свою очередь, должны предупреждать своих розничных клиентов о том, что поручение может быть не исполнено совсем или не в полном объеме.

Также эмитентам рекомендуется раскрывать информацию об акционерах, которые обязуются какое-то время не продавать свои акции. При этом следует указывать сроки действия этого ограничения и возможные исключения. Такие сведения необходимо раскрывать в форме сообщения о существенном факте. Открыть/Комментировать

2024-05-28 11:32:28 #БанковскийСектор
В апреле сохранился высокий темп роста кредитования

Корпоративные кредиты продолжили расти высокими темпами (+1,9% в апреле после 1,8% в марте), около трети прироста пришлось на застройщиков. Помимо этого, значительный объем кредитов выдан крупным компаниям ряда отраслей, в том числе на завершение ранее начатых инвестиционных проектов, а также исполнителям госконтрактов.

По предварительным данным, прирост ипотечного портфеля ускорился до 1,4 после 1,2% в марте, в большей степени за счет снижения уровня досрочных погашений, в то время как выдачи выросли не так сильно. При этом по-прежнему около 75% было выдано в рамках госпрограмм. Потребительское кредитование, по предварительным оценкам, продолжило активно расти (прирост сохранился на уровне марта и составил 1,8%).

Продолжился активный приток средств населения (+2,1 после +1,9% в марте). Росли в основном срочные рублевые вклады, популярность которых поддерживается высокими ставками. Объем корпоративных средств значительно увеличился (+5,0%) после оттока в марте (-1,6%). Однако этот рост носил временный характер и был связан со смещением периода уплаты налогов с конца апреля на начало мая.

Прибыль сектора в апреле составила 305 миллиардов рублей (доходность на капитал — 24,5% в годовом выражении), что на 13% выше результата марта (270 миллиардов рублей, 22%). Рост прибыли обусловлен снижением отчислений в резервы после крупного доформирования в марте.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в апреле 2024 года» Открыть/Комментировать

2024-05-28 10:36:05 Выпускаем в обращение памятную серебряную монету, посвященную 650-летию основания города Кирова. Монета номиналом 3 рубля выходит в серии «Города».

Киров — старинный русский город с богатой историей, основанный на берегу реки Вятки. Он всегда был известен как центр торговли и ремесел, а визитной карточкой города стала знаменитая дымковская игрушка. В Кирове также расположены крупные металлургические и машиностроительные заводы.

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении. Открыть/Комментировать

2024-05-27 16:52:09 Банк России уравняет критерии при защите розничных инвесторов на фондовом рынке и маркетплейсах

Порог для совершения операций со сложными финансовыми инструментами на маркетплейсах без тестирования составит 6 миллионов рублей. С 2025 года его предлагается повысить до 12 миллионов рублей, а с 2026 года — до 24 миллионов рублей. Такой же порог планируется для получения статуса квалифицированного инвестора по имущественному цензу. Такой подход определен проектом указания Банка России.

С апреля стало обязательным тестирование клиентов финансовых маркетплейсов при совершении операций с ценными бумагами. Эта норма нужна, чтобы оградить неопытных инвесторов от неоправданных потерь.

Однако закон освобождает от теста, если сумма сделки превысит величину, установленную регулятором. В свою очередь, мы считаем, что эту сумму необходимо привести к новым требованиям к квалифицированному инвестору и человек должен быть одинаково защищен при приобретении ценных бумаг как у профучастника, так и на маркетплейсе. Предполагается, что если клиент совершает покупку на крупную сумму, то у него есть подушка безопасности и он может принять на себя определенный риск.

Так же, как при покупке бумаг через брокера, можно не проходить тест по наиболее простым финансовым инструментам: акциям и депозитарным распискам, включенным в котировальные списки российской биржи, ОФЗ с фиксированным доходом, инвестиционным паям открытых, интервальных или биржевых паевых инвестиционных фондов и некоторым другим. Открыть/Комментировать