2023-06-12 21:10:47
Памʼятаєте центральну тему для хайпу анонімних Телеграм-помийок каналів минулого тижня? «Нацбанк тепер буде моніторити кожен платіж українців»?Розібрались у тому, що це було і наскільки відповідає дійсності.
Якщо коротко — це маячня. Ваші рахунки, інформація, скільки та кому ви перевели грошей — банківська таємниця, яка може розкриватися в деяких випадках, окреслених законом, але в автоматичному режимі банки, навіть ті, що належать державі, таку інформацію не передають. І поки не планують.
Замість того, щоб передавати дані про всі платежі в НБУ, банки проводять фінмоніторинг — складний комплекс аналізу операцій. Так виявляють недобросовісних політиків, людей що ухиляються від спалти податків і навіть терористів.
Якщо банки помічають якісь незвичні або підозрілі операції — можуть попросити клієнта пояснити походження коштів або взагалі заблокувати рахунки. Про всі заморожені операції банки зобов'язані повідомляти Держфінмоніторингу.
Лист, про який йде мова, звертається до банків-еквайрів, тобто тих, які надають підприємствам термінали для оплати картками. Ця вимога НБУ не нова, вона діє з грудня 2022 року.
НБУ не збирає дані, яку їжу ви оплатили в супермаркеті чи скільки покупок здійснили онлайн. Вимоги регулятора стосуються того, які обсяги грошей проходять через конкретний термінал чи систему онлайн-платежів. Так Нацбанк контролює обіг коштів тіньового грального бізнесу та бореться з міскодінгом.
Міскодінг — це одна з популярних схем нелегальних онлайн-казино. Гравці оплачують віртуальні бали або фішки, а платежі надходять у банк із кодом купівлі книг чи квітів. Саме через можливу причетність до подібних схем НБУ вивів із ринку «Айбокс Банк» у березні 2023 року.
Моніторинг, на якому так хайпували канали, має виявляти підозрілі транзакції з платіжними терміналами та ускладнити міскодінг.
39.2K views18:10
Х
