Инвестиции с Никитой Костанда

2024-04-26 12:58:13 Ты обязательно станешь бедным. (с) - правительство.

Давно на канале не было вью с точки зрения куда мы движемся в плане мировой экономики и распределения активов. Подготовил для Вас большой лонгрид. Понимаю, что сейчас в моде короткие и бессмысленные заметки, но я буду старовером Статья получилась объемная и уверен, что крайне полезная.

Учитывая, что прошло достаточно времени с момента последнего крупного экономического обзора, думаю, что стоит сверить карты. Итак, уверен, что большинство из вас ждет крупную рецессию в мировой экономике, сравнимую с Великой депрессией в США. Именно об этом пишут практически все аналитические каналы: акции США перекуплены, все слишком дорого, надо куда-то бежать и спасаться.

Полный текст: https://dzen.ru/a/ZitVEg4VRhAnF6Mq

P.s. пишите в комментариях, что на данный момент Вас беспокоит в инвестициях? С чем сложности? Страхи? Сомнения?
P.p.s. Всех с наступающими праздниками! Отлично провести время и набраться сил. Открыть/Комментировать

2024-04-23 16:10:28 ​​Недавно проводил ребалансировку детского фонда. (скрины ниже) В непубличной части этого портфеля увеличивал долю криптовалюты (грех упускать 40% годовых), а в публичной части несколько сократил долю золота в пользу длинных ОФЗ с постоянным купоном. Подробнейшую логику этого процесса я описывал здесь: https://clck.ru/3AFVNH, как видите, если я о чем-то пишу, то делаю это и для себя в том числе. Точнее даже не так, сначала я пробую на себе, а уже после, если уверен в этом, выношу в публичную часть.

В декабре прошлого года, во время очередного пополнения я спрашивал у сына, что будем покупать? Он тогда ответил, что золото и больше ничего. Вот пост: https://t.me/investacademy/1765. С того момента золото прибавило в цене больше 20%, а его доля стала уж слишком большой, что и побудило меня провести ребалансировку по результатам первого квартала. Естественно, к этому процессу я снова привлек сына, показав ему, что его решение принесло плоды и пора им воспользоваться, восстановив баланс. Тем более что к этому моменту длинные ОФЗ стали торговаться с еще более интересной доходностью.

За первый квартал портфель прибавил 5%. Если это экстраполировать любимым методом трудящихся в инфобизнесе, то это близко к 20% годовых (меня вполне устраивает!). Затраченные усилия — это одна сделка квартал назад. Никаких обзоров акций, платных подписок, угадывания дивидендов, скитаний, метаний, FOMO. Все согласно плану.

При этом в прошлом месяце я подал заявки на продажу заблокированных фондов FINEX, и если все пройдет успешно, то эти деньги будут также добавлены в публичный детский портфель.

Какие планы на будущее? Если доходности по длинным облигациям все же приблизятся к отметкам 15–16% годовых, то начну постепенно сокращать долю акций. Мысли и действия по золоту описаны в свежем материале по спонср: https://sponsr.ru/family_trust/54573/Rubl_inovye_gorizonty_Zolotaya_raketa_neporali_svalivat_Baiden_snova_delikatno_prosit_FRS_snizit_stavku_Tvorcheskaya_scenka_Irana_iIzrailya_SMZMakfaminoritarii. Если золото останется на месте, а курс подрастет к 98-100, то избавлюсь от золота в публичной части. Ее полностью будет замещать криптовалютная. Тем более, что даже простая конструкция спот+фьюч приносит приятные 15-20 годовых в долларах. Что еще нужно?

Да, кстати, непубличную часть детского портфеля, а также фонда "пассивный доход" я перевел на ИИС. Теперь можно быть свободнее в действиях благодаря налоговой поблажке: https://t.me/investacademy/1831. Фонд недвижимости не переносил, потому что он будет использован в качестве залога так сказать, поэтому по нему мне нужна мобильность. А в остальном все достаточно скучно и как описано в книге: https://www.chitai-gorod.ru/product/sekrety-investiciy-kak-uvelichit-svoy-kapital-3022435

Кстати, пишите, как она Вам! Буду собирать обратную связь и обрабатывать. Сделаем что-то полезное для наших детей)

P.s. А если хотите также спокойно и просто, то оставляйте заявку - https://ftg.limited/lichnyy-finansovyy-plan. Открыть/Комментировать

2024-04-22 11:40:53 ААА, американцы конфисковали российские активы.

На выходных палата представителей одобрила закон о выделении Украине новой помощи и одновременно с этим закон о потенциальной конфискации активов РФ. Как преподносят эту новость СМИ и прочие: “ААА, активы РФ будут конфискованы!”

Как читаю ее я.

Да, вполне возможно так и будет. В будущем. Замороженные активы РФ являются одним из элементов торга в ситуации по Украине. Однако, принятие этого закона - это скорее рычаг воздействия на своих заокеанских партнеров, которые все никак не продвинутся в вопросе конфискации. Что-то вроде демонстрации, пока вы там мямлите, мы - действуем. Берите с нас пример. Грубо говоря, вряд ли они будут рисковать долларом ради 5-6 миллиардов. Хотя, сам факт принятия такого закона, уже создает неприятный осадок и только подливает масла в набирающий локомотив будущих процессов. Чему, собственно, сегодня посвящен очередной материал, который прекрасно дополняет и объясняет суть происходящих процессов.

При этом забавный факт, в западном инфополе абсолютная тишина по теме принятого закона о конфискации. Это и наводит на мысль о том, что он был принят не для действий, а скорее для давления и торга, как внешнего, так и внутреннего.

В любом случае - это просто очередной факт в пользу того, что американцы не будут в конечном счете бороться за доллар. У них теперь другие приоритеты. Какие? Об этом подробно можно прочесть здесь: https://sponsr.ru/family_trust/54947/Devalvaciya_dollara_ipamp_aktivov_Vopros_otpodpischika_Nepoglotitli_inflyaciya_dohodnost_OFZ_Otkroveniya_zapadnyh_SMI_poUkraine

И если все же активы РФ конфискуют, то с одной стороны - это будет неприятно, а вот с другой - может стать очередным щедрым подарком от “мировой” общественности для РФ.

прим. когда я пишу о том, что американцы не будут бороться за доллар, то абсолютно не имею в виду тот факт, что он исчезнет, а США - развалятся! Все несколько сложнее и интереснее. Скорее наоборот, если они будут бороться за доллар - это может привести к большим проблемам. Открыть/Комментировать

2024-04-18 10:45:25 Золото на-а-а-с связало.

Продолжая тему золота. Вчера в комментариях в качестве контраргумента привели статистику от Меба Фабера, которая разлетелась по интернету, вызвав бурные эмоции у читателей. Но есть один нюанс, что пользы от нее не больше, чем от кота молока.

Читайте на здоровье и будьте финансово грамотными: https://dzen.ru/a/ZiDJyROmcS3Qnv7I Открыть/Комментировать

2024-04-17 16:52:55 Добрый день! С золотом, конечно, как с защитным активом более или менее понятно, но вот только почему через фонды? Физическое золото разве не надежнее в такие периоды? Фонд ведь — это виртуальное золото.

Никита, брать будете только золото или производителей его также? (и тут и там интересно)

Ответил на эти и другие вопросы в новом материале: https://dzen.ru/a/Zh_NiFkOZEHjYnzd

Простите, но это снова большая статья Просто без аргументов не получается. Приятного чтения! Пишите еще, что Вас тревожит или беспокоит - все разберем Открыть/Комментировать

2024-04-15 13:00:34 Недавно у меня состоялся некоторый спор на тему того, что в найме невозможно добиться финансовой свободы. И меня так зацепила эта тема, что я решил попробовать раскрыть ее, ибо там есть ряд важных нюансов. Текст получился большой, но думаю, что достаточно интересный.

https://dzen.ru/a/Zhzz_xkTEnkHEplL

Можете поделиться своими мыслями по этому поводу Открыть/Комментировать

2024-04-11 17:35:48 начало

Что было решено? В первую очередь сконцентрироваться на решении вопроса с ипотекой. Когда процент по ипотеке будет зафиксирован на постоянной основе, тогда уже приступить к формированию пенсионного капитала. Скорее всего, если вдруг не произойдет повышения или же резкого роста оплаты труда, пассивный доход к пенсии будет несколько меньше планируемого.

Тем не менее, на второй встрече мы определились, что из наследства останется только недвижимость в Лондоне, а финансовый капитал планируется «проедать». Эти изменения существенно снижают требования к капиталу и позволяют увеличить безрисковую ставку изъятия с 3 до 4%, тем самым делая цель более реализуемой, потому что денежный поток снижается с 5 300 фунтов до 2 500 фунтов.

Как только решится вопрос с ипотекой, для реализации цели с пенсионным капиталом мы возьмем специальный счет ISA. Что-то вроде аналога нашего ИИС. Это позволит убрать расходы на налоги.

Также была вынесена на рассмотрение продажа и второго объекта недвижимости (и направление этих средств на досрочное погашение ипотеки или в пенсионный портфель). Если направить их в пенсионный портфель, тогда ежемесячный платеж опустится до 1 900 фунтов в месяц, что делает цель еще более достижимой. При этом также была проведена некоторая реорганизация текущего пенсионного счета. Где средства инвестировались в один взаимный фонд, который является внутренним у компании и по нему невозможно провести оценку на тему того, какая доля и каких акций/облигаций там куплена. Поэтому я рекомендовал сформировать портфель из конкретных отдельных фондов, где мы четко будем видеть и понимать его структуру. Выбрав аллокацию 70% акций и 30% облигаций.

https://ftg.limited/lichnyy-finansovyy-plan Открыть/Комментировать

2024-04-04 16:36:32 В последние месяцы инфополе буквально пестрит заголовками про криптовалюты, а многие «эксперты» переобулись с недвижимости на «как поднять иксы в крипте». В действительности складывается достаточно опасная ситуация для обывателя, когда его могут облапошить и продать все что угодно.

С минимумов 2022 г. многие токены и монеты показали рост более чем на 300 %, что создает прекрасную почву для FOMO (это эмоциональное состояние человека, которое означает страх упустить какую-то возможность.) Этим состоянием будут успешно пользоваться всевозможные мошенники, коучи и эксперты. На фоне того, что изо всех углов кричат о будущих 150 000, 200 000 долл. по биткоину, чувство тревоги наиболее обострено. Я это вижу и на примере клиентов на сопровождении, когда мне пишут даже те, кто ранее считал все это ерундой, а теперь спрашивают: «Не купить ли мне тоже?». Ниже я попробую ответить на этот вопрос для всех.

Начнем с того, что криптовалюта — это однозначно новый класс активов. С этим спорить бесполезно и бессмысленно. Но по-прежнему главный ее риск — отсутствие должной регуляции, что создает огромное пространство для мошенничества и будущих издержек, если регуляция все же состоится. Из-за того, что предсказать вектор и суровость регуляции сложно, то в будущем это может вылиться в дополнительные издержки в виде повышенных комиссионных за вывод в фиат, объяснение капитала и пр. Вряд ли крипторынок будет долгое время существовать в «параллельной» вселенной, и это нужно понимать. То есть вы либо принимаете этот риск, либо нет. Но во всей этой истории есть нюанс: чем раньше начнешь, тем меньше рисков, ибо тогда криптовалюта принесет вам доход, часть из которого вы и отправите на эти издержки.

Что касается вопроса, стоит ли ее добавлять к себе в распределение, здесь мой ответ будет однозначным...

Статья получилась большой, поэтому полный текст здесь: https://dzen.ru/a/Zg6qSUKsqWaOahm5 Открыть/Комментировать

2024-04-01 16:28:57 Программа долгосрочных сбережений и ИИС-3

С 1 января 2024 года, помимо нового типа ИИС, появилась также программа долгосрочных сбережений, которая предполагает формирование дополнительных пенсионных накоплений.

Я не буду вдаваться во все нюансы этой программы с точки зрения сроков и прочего, а напишу исключительно о главном. Главное в этой программе:
Софинансирование от государства в первые три года в сумме 36 тыс. руб. В зависимости от зарплаты государство будет докидывать вместе с вашими пополнениями еще 36 тыс. руб. Если ваш доход — до 80 тыс. руб., то вам нужно будет внести 36 тыс. руб., и вы получите от государства еще 36 тыс. руб. Если ваш доход — от 80 до 150 тыс. руб., то для получения 36 тыс. руб. придется закинуть в программу 72 тыс. руб.

Налоговый вычет, как на ИИС, в размере 400 тыс. руб. То есть, пополнив программу на 400 тыс. руб., вы получите вычет в 52 тыс. руб.
В эту программу можно перевести часть ваших средств из ОПС, то есть замороженную часть накопительной пенсии вы можете перевести в программу долгосрочных сбережений. Я бы рекомендовал это сделать, потому что тогда они будут подлежать наследованию, а не останутся у государства. Придется, конечно, пройти все круги по Данте, но оно того стоит. Для этого вам нужно будет выяснить, где лежат ваши пенсионные накопления сейчас (у государства или НПФ). Дальше перевести свою ОПС в НПФ, где планируете открывать договор ПДС, и после этого уже переводить ОПС в ПДС. Сложно, понимаю, но кому сейчас легко? :) Да, кстати, в Сбере сделали удобную «посадочную» на этот счет: https://clck.ru/39Yykq (не является рекламой, просто мне зашло).
Средства в этой программе застрахованы на 2,8 миллиона рублей.

Деньги по этой программе будут инвестироваться НПФ в доступные им инструменты. Как правило, это 90 % облигаций и 10 % остальных инструментов.
Есть ли смысл участвовать в этой программе?

1. Если вы попадаете в категорию с доходом до 80 тыс. руб., то для вас эта программа представляет интерес. При пополнении на 36 тыс. руб. в год вы будете получать больше 100% доходности (по крайней мере первые три года) в виде налоговых вычетов. Я не нашел условий по взносам, нужно ли их будет делать постоянно или достаточно определенного количества лет, но это неважно, учитывая, если взнос сделать минимальным для максимального софинансирования. При таком раскладе ваши кровные инвестированные деньги точно обгонят инфляцию с учетом софинансирования от государства и налоговых вычетах.

2. Если же ваш доход выше и вы наемный сотрудник, то воспользоваться данной программой стоит лишь для того, чтоб перевести туда свою ранее замороженную пенсию, пусть и придется какое-то время делать минимальный вычет. Зато через 15 лет вы сможете положить все деньги из этой программы прямо себе в карман! При этом они будут подлежать наследованию, чего сейчас нет.

Имеет ли смысл отчислять в эту программу больше, чем нужно для получения софинансирования?

Не думаю. В этом случае куда более интересным выглядит ИИС, где вы абсолютно спокойно можете самостоятельно управлять своим портфелем и держать нужную долю акций. Ведь на горизонте 15 лет даже потенциальные налоговые вычеты в 52 тыс. руб. мало скрасят ситуацию с доходностью НПФ.
Поэтому излишки лучше направлять в ИИС-3, по которому, кстати, на днях уже был принят закон. Подробнее о нем я писал ранее: https://t.me/investacademy/1809. Из закона следует, что вычет на доход в 30 миллионов руб. не будет суммироваться по счетам, как нельзя зачесть убытки по одному ИИС в пользу другого. То есть теоретически, имея 3 ИИС, вы можете рассчитывать на 30 миллионов вычета по каждому.

Поэтому, если у вас есть российские портфели, которые имеют горизонт от 5 лет и выше, я бы рекомендовал использовать эту возможность! Как минимум программа позволит сэкономить на налогах, а как максимум — увеличит сохранность этих средств. Ведь чтоб их потратить, придется закрыть ИИС и заплатить налог Открыть/Комментировать

2024-03-27 11:56:49 Мы то, что мы читаем. Продолжение..

Чувствуете разницу? Полезная аналитика (новости) — это та, где отсутствует эмоциональный окрас. В этом случае, работая с «чистым» материалом, вы воспринимаете данные объективно, имея возможность провести качественное и количественное сравнение. Когда же материал, который вы читаете, переполнен эмоциями, то вы автоматически, как бы того ни хотели, начинаете воспринимать данные в контексте этих эмоций. Несмотря на то, что сами данные могут быть нейтральными или даже слабо негативными/позитивными, благодаря эмоциональному окрасу вы будете воспринимать их как нечто невероятное, тем самым подвергая себя риску неправильной интерпретации.

Как я и сказал, найти полезную аналитику довольно непросто. Даже я, хотя и стараюсь писать факты, все равно подмешиваю где-то сознательно для придания тексту живости, а где-то — нет, свои эмоции. Учитывая, что задача любого СМИ — охваты, эмоций там хоть отбавляй, иначе конец их бизнесу. Ибо полезная аналитика, как и грамотные инвестиции, скучна и непопулярна.

Если вы будете строить свои прогнозы на базе эмоционально окрашенной аналитики, новостей и прочего, то, уверяю вас, результаты вряд ли вас обрадуют. Ведь мало того, что вы «садитесь» на эмоциональные качели, раскачивающиеся от «все пропало» до эйфории, вас обязательно будут преследовать FOMO и страхи потерь, которые в конечном счете будут выливаться в неправильные решения.

Как от этого защититься? Думаю, что ответ очевиден. Или научиться фильтровать, что реализуемо только через многолетнюю практику, или сократить потребление такого контента до минимума. Уж лучше устраивать себе эмоциональные качели в чем-то приятном и полезном, а не здесь. Мне же в этом вопросе очень помогает наличие плана и четких целей, которые сами по себе выступают сильным фильтром с точки зрения впускаемой информации.

P.s. Написанное выше касается не только аналитики, но и общего инфополя. Сейчас это особенно актуально!
P.p.s. и проверьте себя сейчас, являются ли Ваши выводы по каким-то вопросам объективными или вы попали в ловушку эмоций Открыть/Комментировать