Кошт

2021-11-26 23:25:43 ​Відтепер ми платитимемо собі на кешбек менше

Як ми це робимо: оплачуємо карткою за товар в умовному АТБ. І от АТБ платить комісію банку, який володіє платіжним терміналом. Десь 1,8-2,5% від суми платежу.

Далі вже банк-власник терміналу платить комісію банку, який випустив нашу картку. Порядку 1,4-2,2%. Якщо термінал і картка одного банку, то цієї комісії не виникає. А якщо і виникає, то власник терміналу все рівно заробив якісь 0,6%.

І от клієнт умовного Monobank розрахувався в терміналі Приватбанку за продукти. Тож Приватбанк заплатив Monobank комісію. І з цієї комісії Monobank платить всім кешбеки.

Звісно, ще є комісії платіжних систем Visa/Masterсard…

Та головне, що ключова комісія – яку отримує умовний Monobank – відсьогодні почала знижуватися і далі процес продовжиться. Ініціатори ідеї пояснюють це турботою про простого українця – аби банки не наживалися за рахунок комісій. Говорять, що зі зниженням комісій мають знизитися ціни в яких всі комісії враховані.

За ціни сумніваємося, а от системи кешбеку вже змінюються. Monobank першим оголосив про це і іншим банкам також доведеться. Процес розтягнеться на 2 роки - останнє зниження комісій в липні 2023.

Кошт
. Відкрити / Коментувати

2021-11-25 20:06:10 ​Вже два публічні анонси про запуск в 1 кварталі 2022 року зручного для українців сервісу з торгівлі міжнародними акціями.

Від Monobank та інвестиційної компанії Dragon Capital.

Саме для масового споживача, а не з лімітом на відкриття рахунку в 10К$, англомовною підтримкою, самостійним розрулюванням податків та питань зі SWIFT-платежами при поповненні рахунку.

А ще подібне планують в Приватбанку, А-банку ... і якісь застосунки вже є на ринку поки не для широкого загалу. Тож цікаво буде

І на фото тізер додатку Multi Invest від Dragon Capital.

Та якщо вам не втерпець і хочете прямо відразу і не чекати 2022, то хоч якийсь натяк на зручність є від Freedom Finance: відкриття рахунку онлайн через застосунок без комісій та лімітів на рахунок, поповнення карткою та можливість звернутися в 12 офісів по Україні (https://bit.ly/3nQx9QK). Та акцентуємо увагу на словосполученні "натяк на зручність". Формально торгівля також через європейську компанію Freedom Finance Europa і з податками доведеться самим повністю розбиратися – компанія не є податковим агентом. А комісії за операції явно не найкращі.

Тож може почекайте. Весна прийде – купувати будемо в пару кліків .

Кошт
. Відкрити / Коментувати

2021-11-23 21:33:35 ​Гривня втратила 70 копійок за 9 днів. А ще тиждень тому українські аналітики, здебільшого, прогнозували тупцювання на місці. Деякі взагалі очікували укріплення під кінець листопада.

Прогнози річ специфічна, особливо на фоні розмов про ще більше вторгнення Росії в Україну.

Але проігнорувати звіти ключових американських інвестиційних банків не можемо.

JPMorgan очікує курс гривні у грудні цього року та у січні-березні 2022-го на рівні 26,3 грн/$, у квітні-червні 2022 року — 26,5 грн/$, а у липні-вересні 2022— 26,8 грн/$.

В Morgan Stanley прогнозують подальше зміцнення гривні: 26 грн/$ у 2021 році, 25,5 грн/$ у 2022-му та 25 грн/$ у 2023-му

Ці прогнози ще одне нагадування, що варто забути про традиційне здешевлення гривні до ключових світових валют. Все може бути інакше і рухи в будь-які сторони.

Кошт
. Відкрити / Коментувати

2021-11-18 19:15:07 Кабмін скасував право на субсидію для осіб, які мають інвестиції в державні облігації на суму понад 100 тисяч гривень. Ну і для родини такого інвестора. Раніше були лише депозити понад 100 тисяч

Тож саме час згадати, де краще купити облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) на значно дрібніші суми.

І це не банки. Бо там зазвичай ліміт понад 100 тисяч і величезні комісії, які на дрібних сумах з'їдають весь дохід. Для прикладу, в Приват24 відкрити рахунок для ОВДП – 300 гривень; зарахування ОВДП на рахунок 100 гривень; облік паперів – 50 грн/місяць. Виплата доходу – 100 грн. З такими комісіями всі звично вважали, що ОДВП для мільйонів, але варто змінити думку.

Кращий варіант – фінансові компанії. І форма не має лякати – ОВДП все так же гарантуються державою. Втім, у фінкомпаній значно менші пороги входу та в рази кращі тарифи.

І от серед ключових гравців по факту три орієнтовані на роздрібного споживача зі зручним онлайн сервісом: ICU, Freedom Finance та інвестиційна компанія Універ.

В ICU угоду можна укласти віддалено через електронний підпис, але ліміт на купівлю гривневих ОВДП від 50 тисяч гривень. За кожну операцію лише 10 гривень і все.
Для роботи з Freedom Finance доведеться заїхати в один з 12 офісів по країні, але можливість купувати ОВДП взагалі від 11500 гривень або доларів (від 10 облігацій). У випадку Freedom доведеться платити 50 гривень за купівлю ОВДП.
Універ для роздрібних клієнтів працює через додаток Wotan. Тут можна купувати облігації взагалі від 1 штуки – тобто інвестиції від 1000 грн. Комісія за одну операцію 1 гривня. Угоду можна також підписати по ЕЦП. Але є одне але в цьому додатку. Він має також преміум-версію для інвестицій в закордонні активи (акції і так далі) з стартовою сумою від 25 тисяч доларів. І от при реєстрації саме оцю преміум версію дуже активно нав'язують до рівня, що аж бісить.

Тобто навіть на малих сумах це вигідно, адже при ОВДП не платиться податок на доходи фізичних осіб та військовий збір, на відміну від депозитів. При цьому, відсотки за ОВДП можуть бути вигідніші від депозитів.

А ще 100% гарантія держави і лише дефолт держави може внести сум'яття в життя інвестора ОВДП

Freedom: https://bit.ly/3x1XMWc
ICU: https://bit.ly/3cpWk6l
Wotan https://bit.ly/3nFouAV

Підписатися на Кошт Відкрити / Коментувати

2021-11-17 10:22:25 ​На ринку житлової нерухомості Києва утворилася цінова бульбашка . А столиця - тенденційний орієнтир для інших регіонів

Але ви цього не почуєте від прокормлених будівельниками експертів. Тому про бульбашку поки тихі поодинокі заяви. І ось фінансова аналітикиня та екс-координаторка Експертної платформи Нацбанку назвала кілька ознак:

Неадекватне зростання цін за світовими мірками
Середня ціна квадратного метру за рік зросла на 32%. В той же час, найшвидше зростання цін на нове житло у країнах ЄС було зафіксоване в Угорщині і становило 12%. Більш ніж на 10% ціни зросли у Німеччині та Нідерландах. Серед столиць лідирує Братислава зі зростанням на 13%.
Пропозиція зростає, але це всерівно призводить до зростання цін
У січні-червні цього року у Києві було введено в експлуатацію 502 тис. кв. м житла, що більше ніж у першому півріччі 2019-го
Невідповідне зростання цін на придбання та оренду житла
На ринку нерухомості діє емпіричне правило: якщо темпи зростання цін на продаж випереджають темпи зростання орендних ставок на житло, можна говорити про ознаки бульбашки. Саме це спостерігається в Україні у останні роки.
Програма державної іпотеки під 7%, по факту, зосереджена в Києві і це стимулює підвищення цін.
Ще років п’ять тому частка іпотеки в угодах з купівлі-продажу квартир була менше 5%. Торік у Києві вона склала 11%. Але поки за всіма ознаками, іпотека більше сприяє зростанню цін, ніж кількості угод. А колись програма зупиниться.

Підписатися на Кошт
. Відкрити / Коментувати

2021-11-15 21:08:03 ​Нині дискусія серед спеціалістів: валютний курс знайшов дно і пішов догори, чи в п'ятницю та сьогодні лише ситуативне зростання вартості долару

Але всі роздуми зводяться до одного: наприкінці тижня кінцевий термін сплати квартальних податків, а тому експортери змушені будуть продавати валюту для гривневої сплати податків і це точно притримає курс на ринку чи навіть поверне назад.

Водночас, більшість вказує, але не прогнозує впливу на курс новин про можливе вторгнення Росії в Україну. Спочатку це були витоки від спецслужб США про стягування військ РФ до українського кордону, потім попередження з боку США країн Європи про можливість вторгнення і планування дій … зрештою в Британії сьогодні відкрито повідомили про високу ймовірність дестабілізації ситуації в Україні цієї зими.

Та поки в прогнозах більше думок про роль Нацбанку і в якому коридорі він буде стримувати курс гривні.

Наприклад, в інвестиційні компанії ICU очікують більшої активності експортерів із продажем валюти для розрахунків як з контрагентами в Україні, так і для сплати квартальних податків. Тому це може задовольнити не тільки підвищений попит, а навіть стабілізувати курс гривні у коридорі 26.1-26.2 грн/$.

Аналітики "Мінфіну" прогнозують готівковий курс у межах 26,00 — 26,50 гривень при спреді до 25 копійок при купівлі/продажу.

Фінансовий аналітик Тарас Котович зауважує, що ближче до кінця тижня продаж валюти має трохи збільшитися. НБУ збив ажіотаж сьогодні, і вже далі малоймовірно що курс гривні слабшатиме. Але все можливо. Котович навіть очікує, що наприкінці тижня курс може трошки посилитися в район 26.2 грн/$.

Підписуйся на Кошт
. Відкрити / Коментувати

2021-11-12 17:05:42 ТОП з Нацбанку на питання журналістів “Які банки зараз є потенційно проблемними?” :

"Зараз є декілька банків, які перебувають у посиленому фокусі уваги нагляду, з ними відбувається комунікації… Поки що немає нічого критичного в діяльності якого-небудь банку, щоб можна було сказати, що він через певний час стане проблемним".

Якщо ваші гроші в державних Ощадбанку чи Приватбанку, то і хвилюватися не варто – їх однозначно врятують і докапіталізують. Хоча практика Привату показала, що не лише державних

А якщо повелися на якісь захмарні 3% доларовий депозит, то придивіться до свого банку і його показників. На сайт Нацбанку не відправляємо – низка аналітиків вже попіклувалася про це і розподілила призові місця

Де перевірити стан свою банку?

Bank_FinScore від Youcontrol – рейтинг від найбільшої аналітичної компанії відкритих даних в Україні (https://bit.ly/3opxdWY)
Рейтинг від журналу Деньги – зручне розподілення за великими і дрібними банками (https://bit.ly/3n8eMXa)
“Too big to fail” - рейтинг банків за розміщеними депозитами (https://bit.ly/3Faq1ol)
Рейтинг стійкості від Мінфіну – аналіз від профільного економічного видання (https://bit.ly/30aXYpz)
Рейтинг банків – 2021: куди прямує банківський сектор – аналіз від видання Mind (https://bit.ly/3qwiqw5)
Перелік системно важливих банків від Нацбанку – до них традиційно підвищені вимоги для високої стійкості (https://bit.ly/3n9MviZ)

В Україні нині сім десятків працюючих банків, але не дивуйтесь присутності в рейтингах лише чотирьох десятків. Для оцінки беруть банки з певними показниками і відсіюють утримувачів ліцензій з мізерними обсягами, "родинні"... Ну і принагідно нагадаємо, якщо у вас менше 200 тисяч гривень на депозиті – то навіть у випадку банкрутства банку їх вам повністю оперативно повернуть. З будь-якого баку

Підписуйтесь на Кошт Відкрити / Коментувати

2021-11-10 19:05:45 ​Життя буремне, тож додайте собі в закладки це посилання: https://erb.minjust.gov.ua/

Це єдиний реєстр боржників. Аліменти, штрафи, судові збори і купа всього іншого про що ви можете і не здогадуватися. Тож інколи перевіряйте себе для спокою. Може кредит якийсь підставний висить.

Вже кілька місяців за такі борги вам можуть автоматично блокувати рахунки в банках, кількість яких зросла до 18. Приват та Mono вже в темі.

Бо раніше чому такі борги ігнорували: виконавець пише листи в кожен з купи українських банків для отримання інформації про наявність рахунків, чекає доки листи дійдуть і потім відповідь; пише новий лист про блокування… А зараз все швидко і технологічно. Служба підтримки банку розведе руками і просто вкаже на номер виконавчого провадження.

Якщо на рахунку достатньо грошей для погашення, то буде заблокована лише ця сума коштів. Якщо ж грошей недостатньо або виконавець не вказав точну суму боргу - можуть заблокувати всі гроші на рахунках.

І підпадають під блокування рахунків саме учасники реєстру боржників. Для потрапляння в цей реєстр зазвичай потрібно пройти судовий процес, відкрити виконавче провадження і лише потім людина опиняється в реєстрі. Але є виключення і не завжди цей шлях обов'язковий. Наприклад, автомобільні штрафи

Підписуйся на Кошт Відкрити / Коментувати

2021-11-08 21:25:06 ​Що там з курсом?

Якщо коротко, то всі очікують коли маятник хитнеться в іншу сторону. Та поки все ще більше шансів на утримання нинішніх позицій, а то і укріплення. А якщо детальніше, то не все так однозначно.

Ситуація з порушенням тенденції знецінення гривні восени прекрасно показала іншу тенденцію: аналітики успішно прогнозують курс гривні. Або ж успішно пояснюють постфактум, чому прогноз не справдився .

Найяскравіше це відобразилося на прогнозах групи аналітиків Ukraine Economic Outlook, які продають щомісячні прогнози (в тому числі курсові) по 100 доларів/місяць. В серпні вони повідомили, що долар в цьому році вже не буде коштувати так дешево. Це при курсі близько 26,7. Нині курс 26,20.

На це вплинула купа факторів. Для прикладу, значні надходження від продажу рекордного урожаю зерна за кордон чи високі ціни на іншу українську експортовану сировину. Через це валюта надходить в Україну. При цьому через карантинні обмеження призупиняється імпорт в Україну товарів, який навпаки валюту виводить з країни. А ще призупинення купівлі енергоносіїв перед опалювальним сезоном у зв'язку з їх критичним подорожчанням. Раніше витрачання валюти на купівлю енергоносіїв було вагомим фактором здешевлення гривні восени.

Але ж купівлю енергоносіїв відновлять. А ще курс гривні нині де юре встановлюється ринком на міжбанку. Та об'єм цих торгів такий мізерний, що ситуативний вихід на ринок з купівлею чи продажом великого гравця добряче хилить курс в одну зі сторін.

Одного з таких покупців – Укренерго – очікують на ринку, який має продавати залучену за кордоном валюту.

Та незважаючи на це, більшість аналітиків схильна очікувати здешевлення гривні до кінця року. Але почнеться воно точно не в найближчий тиждень-два. Це за умови багатьох "Якщо": не буде активізації військових дій, енергокризи...
Для прикладу, в Forward Bank, Райффайзен Банку, ОТП Банку, банку "Південний" прогнозують курс гривні до долару в листопаді в діапазоні 26,00-26,50 (тут і далі посилання на детальні матеріали з коментарями учасників ринку).
Президент Асоціації українських банків у першій половині листопада очікує курс долара в межах 26,0 – 26,1 грн.
Аналітики порталу Мінфін прогнозують в діапазоні 25,85 — 26,40.
Не бачать поки підстав для здешевлення гривні і в інвестиційній компанії Dragon Capital.
Інвестиційна компанія ICU взагалі прогнозує укріплення гривні в другій половині листопада від нинішніх 26-26.5 грн/$.
На думку керуючого партнера компанії "Атлант Фінанс", на початку листопада долар на міжбанку почне зростати і впродовж місяця перебуватиме в діапазоні 26,3 — 26,8 грн. І, напевно, це найпесимістичніший прогноз.

Кошт Відкрити / Коментувати

2021-11-06 15:55:49 Неочевидний спосіб вигідно купити валюту офіційно в банку відразу кешем.

Кредобанк запустив нову "Правильну картку". Особливість – картка прив'язана до 4 валют: гривні, злотих, долару та євро. Традиційно безкоштовне поповнення та обслуговування, тощо.

Реально цікавий продукт, але з дикою жахливістю застосунком зразка 2008 року (раптом захочете картку собі, морально приготуйтеся з цим оглядом https://bit.ly/3mIha6R).

Але. В застосунку реально цікавий курс на купівлю валюти і вигідніше від банківських відділень Кредобанку . Для прикладу, в Monobank нині купівля/продаж долару по 26.07/26.27 грн, а в Кредобанку 26,10/26,18 грн. І це подекуди краще обмінників, але без незрозумілих підвалів

А ще після купівлі валюти в застосунку її можна без комісій зняти у касі відділення Кредобанку . В інших це коштує 0,5%-1%, або ж класти на депозит і лише по завершенню потім знімати без комісії. А так перерахували на Правильну картку без комісії, обміняли і так само без комісії зняли в касі.

Кошт Відкрити / Коментувати