​​​​​​#корисне #запитанняпідписників Як дізнатися, чи є заг | НБУ | Знати. Розуміти

​​​​​​#корисне #запитанняпідписників

Як дізнатися, чи є загрози стабільності фінансової системи країни? Розповідаємо

Існує низка показників, які допомагають виміряти рівень загроз для фінансової стабільності.

Це, наприклад, частка непрацюючих кредитів (NPL ratio), коефіцієнти боргового навантаження населення та бізнесу, достатність капіталу банків тощо.

Також є складніші, комплексні індикатори, за якими можна оцінити поточну ситуацію у фінсекторі, наприклад, Індекс фінансового стресу.

НБУ двічі на рік у Звіті про фінансову стабільність надає розгорнутий аналіз стану фінансової системи та найвагоміших для неї ризиків. Звичайно, це великий й досить складний аналітичний документ.

Чи можна швидко зорієнтуватися у ситуації, не заглиблюючись у Звіт?

Авжеж! Саме на цей випадок на сайті НБУ є два показових дашборди:

Індекс фінансового стресу (ІФС). Відображає поточний рівень напруги у фінансовому секторі. Може бути на рівні від 0 до 1, де 0 – найнижчий рівень напруги, 1 – найвищий рівень стресу.

Сьогодні він перебуває на низькому рівні. За останніми замірами на 29 березня складає всього 0,05. Для порівняння: у квітні 2015 року ІФС був 0,90.

Частка непрацюючих кредитів (NPL).
Коли банк видає позики, звісно він очікує повернення цих коштів та процентів. Це дає змогу банку отримувати прибуток та продовжувати діяльність. Якщо внаслідок неможливості або ж небажання позичальників повертати позику, банк втрачає кошти, для нього це збитки. Такі кредити називаються непрацюючими для банку, він зазвичай не отримує за ними доходів. Чим більша частка непрацюючих кредитів у портфелі, тим важче банку ефективно працювати. Збільшення NPL у банках загалом негативно впливає на стабільність усієї банківської системи.

У недалекому минулому ті часи, коли частка NPL в українській банківській системі ставила світові антирекорди. Проте з 2018 року вона поступово знижується. Так, у 2020 році масштабну роботу провели державні банки: за рік вони позбулися 30,6 млрд у гривні та 3,1 млрд у доларовому еквіваленті. Це дозволило знизити частку NPL у держбанках з 63,5% до 57,4%.

На початок 2021 року загальний рівень NPL складає 41%, що ще досить багато, але вже не створює системної загрози банківський системі.

Наша мета – скоротити частку непрацюючих кредитів нижче 20% до 2025 року.