#запитанняпідписників Як НБУ впливає на фінансову стабіл | НБУ | Знати. Розуміти
#запитанняпідписників
Як НБУ впливає на фінансову стабільність в Україні?
За це питання ви проголосували у одному з наших дописів.
Відповідаємо детально.
Фінансова система є стабільною, якщо вона належно виконує функції фінансового посередництва та здійснення платежів, а також здатна успішно протистояти кризовим явищам. Зазвичай незначні розлади у діяльності однієї чи навіть декількох фінансових установ не загрожують фінансовій стабільності. Водночас подекуди існує ймовірність таких дисбалансів усієї фінансової системи або її частини, що не даватиме змоги їй належно працювати, зокрема ефективно перерозподіляти ресурси, – такі ризики називаються системними.
НБУ має своєчасно виявити та оцінити рівень системних ризиків, щоб усунути чи обмежити їх задля забезпечення фінансової стабільності. Як наслідок, НБУ забезпечує належну роботу фінансової системи навіть під час криз, а отже – мінімізує їхні негативні наслідки.
Забезпечення цінової та фінансової стабільності з метою сприяння сталому економічному розвитку України є місією Національного банку.
НБУ регулює діяльність та здійснює нагляд за банками та значною кількістю інших фінансових посередників, тож може вчасно реагувати на загрози як на рівні окремих установ, так і системи загалом, а часто – діяти на випередження. На загал аналогічний вплив ми здійснюємо на платіжні системи.
Виявлення, аналіз, реагування та запобігання системним ризикам, власне, є сутністю макропруденційної політики НБУ https://cutt.ly/Cnre2PQ
Наприклад, Національний банк за допомогою інструментів макропруденційної політики зобов’язує банки:
накопичувати додаткові запаси капіталу в періоди стрімкого збільшення кредитування;
обмежувати надмірне зростання кредитного портфелю загалом чи його окремих видів;
мати достатній запас ліквідності на випадок відтоку коштів;
виконувати додаткові вимоги у випадку, коли банк є системно важливим.
Усі ці вимоги сприяють вищій стійкості банківської системи. Адже накопичується запас міцності на випадок економічної кризи.
Крім того, НБУ реагує на нестабільність на рівні окремих фінустанов. Перші результати впровадження нашої макропруденційної політики можна було спостерігати торік під час коронакризи. До 2020 року НБУ працював над підвищенням стійкості фінансової системи, а під час кризи, як і провідні світові центральні банки та регулятори, вжив усіх необхідних заходів для пом’якшення її впливу на фінансову систему та на економіку загалом.
Ці заходи, разом із забезпеченням низької інфляції сприяли тому, що фінансовий сектор пройшов 2020 рік без значних втрат, не став фактором поглиблення кризи, натомість продовжив виконувати функції фінансового посередництва та підтримки економіки.
Тож коронокриза довела ефективність реформ у банківському секторі та запровадження міжнародних вимог до фінансових установ для забезпечення його стійкості.
На шляху забезпечення фінстабільності нашими партнерами є органи законодавчої та виконавчої влади, НКЦПФР, ФГВФО. Якщо загроза виникає поза межами мандату НБУ, ми співпрацюємо з партнерами над запобіганням кризі, а у разі необхідності – над ліквідацією кризових явищ. Майданчиком для фахового обговорення системних ризиків, що загрожують фінансовій стабільності держави, є Рада з фінансової стабільності: https://cutt.ly/Lnre7jN
Наша головна мета – попередити проблеми. Тож НБУ регулярно комунікує своє бачення ризиків бізнес-середовищу і громадськості. Ключовий документ для комунікацій про виявлені загрози – "Звіт про фінансову стабільність": https://cutt.ly/VnrreCj
Черговий Звіт буде презентовано вже у червні 2021 року, він надасть можливість усім зацікавленим сторонам зрозуміти наявні та ймовірні ризики та вчасно відреагувати на них.
