Як українцям вийти на пенсію мільйонерами без допомоги держави | Накопичення та пенсія для українців

Як українцям вийти на пенсію мільйонерами без допомоги держави: названо механізми

У свої 20-30 років рідко хто з громадян України, як й інших пострадянських країн, замислюється про планування своєї старості. На перший план зазвичай виходять подорожі, купівля нового автомобіля або житла. А ось надії щодо свого пенсійного майбутнього українці все ще покладають на державу і не вміють мислити на десятки років вперед.

Тим часом у США та Західній Європі заведено відкладати на майбутню пенсію ледь не з першої зарплати.

Згідно зі статистикою, яку наводить Research & Branding Group, основним доходом українців після зарплати (64%) є пенсія (29%). До того ж третина жителів України (35%) не мають заощаджень "на чорний день". Ще третина мають заощадження, яких вистачить на термін до двох місяців, і лише 3% розраховують на те, що їм вистачить заощаджень більш ніж на 7 місяців.

Ситуація виглядає ще більш тривожною на фоні заяв від представників влади про те, що сьогоднішнім молодим українцям (± 30-35 років) не варто розраховувати на державну пенсію. І треба визнати, такі заяви є небезпідставними, враховуючи, що солідарна пенсійна система в Україні перебуває на межі повної катастрофи.

Отримувати гідну пенсію з власних накопичень протягом 10-20 років після виходу на заслужений відпочинок можна за допомогою декількох дієвих способів, які не вимагають великих вкладень на старті:
відкрити банківський депозит;
придбати облігації внутрішньої державної позики (ОВДП);
відкрити рахунок у недержавному пенсійному фонді;
оформити пенсійне страхування.

ОВДП або банківський депозит інвестування – це короткострокові фінансові інструменти.
У випадку з банківським депозитом, то його можна відкрити щонайбільше на 2 роки. Потім депозит потрібно продовжувати або, якщо умови банку змінилися, відкривати заново. Аналогічна ситуація і з ОВДП, максимальний термін їх розміщення – до 5 років. І ось тут може виникнути спокуса забрати гроші після закінчення зазначених термінів і використати їх на щось більш актуальне, ніж пенсія, особливо якщо до неї ще далеко.

Пенсійні програми існують у страхових компаній, які займаються страхуванням життя (так зване лайфове страхування). Поліси страхування життя мають дві складові – накопичення і страховий захист. Укладаючи поліс страхування життя, клієнт передусім планує фінансово забезпечити себе після виходу на пенсію. Але, крім накопичення, важливою складовою такого поліса є захист від низки ризиків: смерті, важких хвороб, аварій, травм тощо.

Довгострокове лайфове страхування – це комбінація страхового поліса та інвестиційної програми. Клієнт вносить щороку страховий платіж, а компанія його інвестує в різні (дозволені законодавством) інструменти. В кінці терміну договору застрахований отримує накопичену суму плюс відсотки. Так, принцип накопичень аналогічний НПФ, проте є істотна відмінність – протягом всього часу дії поліса людина перебуває під страховим захистом. Тобто, якщо зі страхувальником що-небудь трапиться, він сам і його близькі будуть фінансово захищені страховою виплатою.

Схема розрахунку остаточного доходу в лайфовому страхуванні настільки складна, що впоратися з цим самостійно практично неможливо: для цього в страхових компаніях є актуарії.

Страхова компанія сама встановлює розмір періодичних внесків залежно від обраної програми страхування, її тривалості та додаткових опцій.

Але якщо взяти до уваги той фактор, що прибутковість від інвестування у СК перебуває в межах від 10 до 14%, то у разі аналогічних параметрів (тривалість накопичення 30 років, щорічний внесок близько 7000 тис. грн, прибутковість 10%) можна розраховувати після закінчення дії поліса. якщо не на цілий мільйон, то близько того.

Джерело інформації та більш повний аналіз механізмів інвестування в розділі особисті фінанси від OBOZREVATEL.