Ще наприкінці вересня я вирішив що треба поступово повертати | UkrFin. Про українські фінанси від Тараса Котовича
Ще наприкінці вересня я вирішив що треба поступово повертати тематику заощаджень. Ті, хто читає канал вже давно, мабуть пригадають мої публікації щодо заощаджень два-три роки тому. А от згодом я якось більше зосередився на ОВДП та курсі гривні.
Тож повертаючись до тематики заощаджень, хочу нагадати кілька своїх думок.
1. Заощадження варто поділяти на три категорії: а) на найближчі витрати (до року, це може бути на відпустку, новий телефон тощо), які більш-менш оптимально тримати в банку; б) середньострокові, які більш доцільно інвестувати самостійно (ОВДП, закордонні папери, тощо) чи через інвестфонди; і в) заощадження на далеку перспективу - інвестиційне страхування життя, недержавні пенсійні фонди.
2. При оцінці банківського депозиту, інвестицій у закордонні папери чи інвестфонди варто не забувати що доходи від таких заощаджень оподатковуються при виплаті.
3. Страхування життя і внески в НПФ потрібно робити не забуваючи що згодом всі виплати будуть оподатковані, тож щороку треба отримувати від держави податкову знижку.
Ну і тепер більш прикладний момент. Почну з банківських депозитів. Для цього я взяв свій список банків (додатків) що я моніторю щодо курсу, і пройшовся сайтами чи додатками (де доступно, бо більшість - не дає можливість подивитися навіть ставки в додатку) та виписав більш-менш оптимальні ставки за депозитами на три, шість та дванадцять місяців. Більш тривалі депозити є не часто... Ключова проблема - банки часто змінюють свої депозитні програми, тому сталої динаміки за стандартизованим депозитом не вийде... тут вже краще брати індекс депозитних ставок (UIRD), але і свій "індекс" не завадить прикинути )))
Я не буду рахувати індекси часто, може десь раз на місяць давати їх і показувати ставки в розрізі банків та строків. Тож на сьогодні маємо середні ставки за 3-місячним депозитом 7.5%, піврічним - 8.2%, а за річним - 8.75%. Хоча діапазон ставок доить широкий: від 5.5% до 9.25% за триімсячним, від 5.75% до 10% за піврічним і від 5.75% до 11% за річним.
Учора я писав про ОВДП за результатами аукціону, тож можете порівняти рівень ставок і не забути, що в банку розмістити депозит без комісій, але з податками. а от ОВДП без податків, і комісії можна знайти мінімальні. Та про це іншим разом )
Щиро ваш
@ukrfin
