iPlan.ua

2024-05-17 15:23:44 Інвестувати з відносно невисоким доходом можна і треба iPlan.ua запускає курс "Особисті фінанси та інвестиції для початківців".

Як впорядкувати фінанси та навчитись їх максимально ефективно використовувати
Чи можливо почати інвестувати при доходах у 500-700
Як подбати про пенсійні накопичення й захистити заощадження від знецінення

Ми не просто відповімо на ці та інші запитання - сформуємо ефективний фінансовий план разом з кожним учасником!

Приєднуйтесь до курсу - ваша фінансова свобода залежить лише від вас Відкрити / Коментувати

2024-05-13 18:44:28 #дайджест
Відтепер стати співвласником збалансованого та диверсифікованого земельного банку та отримувати пасивний дохід можна за лічені хвилини онлайн. Так стверджують спеціалісти з "Твоє коло».Ми зробили відеоогляд фондів Твоє Коло від IPlan
За даними держстату. Інфляція в Україні у квітні 2024 р. знизилася до 0,2%, у річному виразі збереглася на рівні 3,2%. Детальніше у статті. Напишіть в коментарях, чи ви відчули цю надзвичайно низьку інфляцію на собі?
​​ Forbes уперше презентує рейтинг найбільших інвесторів країни. Хто інвестував у розвиток бізнесу та економіки найбільше за два роки повномасштабної війни? Детальніше у статті.
​​ Частка інвестицій у ВВП України у 2023 році становила 17%. Це більше, ніж було за два довоєнні роки. Forbes Ukraine уперше презентував рейтинг найбільших інвесторів України. Які основні висновки з цього дослідження та як воно ілюструє інвестклімат країни?
​​ Як переказати кошти з українського банку на Interactive Brokers через Wise, але без карти Wise. Детальніше у відео.
​​ В п’ятницю 17 травня о 19:00 проведемо на телеграм каналі ефір з планером - говоритимемо про інвестиції для фонду повноліття дітей. Приєднатися до трансляцї можна після її початку. Відкрити / Коментувати

2024-05-09 20:11:34 Досить промовисті картинки, чи не так?

Чомусь згадуються деякі інвестори, які вірно вийшли на початку 2022 року і "просиділи" все зростання 2023-2024 ytd, чекаючи на кризу в США... Відкрити / Коментувати

2024-05-03 15:05:04 Вітаю, на звʼязку Любомир Остапів


О 18:30 ми проведемо прямий ефір! Разом підведемо економічні підсумки квітня

Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.

Чекаємо вас на ефірі о 18:30!

P. S. На ефір ви зможете потрапити після того як прийде сповіщення про початок трансляції Відкрити / Коментувати

2024-05-03 09:40:49 ​​US treasuries. Що краще купляти окремі бонди чи ETF ?

Пише Сергій Мікулов, співзасновник спільноти iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===.
Учора на етері в спільноті усвідомлених інвесторів iTalks про гайд по US treasuries розбирали цікаве запитання: що ж таки краще купляти інвестору самі US treasuries чи ETF на US treasuries? Ділюся відповідями.


Ви маєте податкову резиденцію, де національна валюта за останні 5 років має кейси девальвації більше ніж 20-30% в рік?

Інвестування в такі інструменти на термін менше ніж ті ж самі 5 років не варто і розглядати взагалі:

чому це?:
додаткові податки на курсові різниці, що виникають внаслідок темпів девальвації, можуть перевищувати дохідність інвестицій. Раніше розповідав, як самостійно порахувати їх вплив за допомогою спеціальних калькуляторів iTalks та пояснювального відео.

як податки можуть перевищувати дохідність?: девальвація гривні у 2022 році була 30%, податки 18+1,5%, тобто майже 6% ви витратили б на податки. При цьому, дохідність облігаційних інструментів на той момент була в межах 2-3%.

а що тоді розглядати? :
депозит на ІВ, $ ОВДП. Більш детально розповідав тут.

Маю іншу податкову резиденцію або готовий інвестувати на термін 5+ років
Тоді US treasuries краще ніж ETF treasuries для інвесторів, які хочуть:

легально зменшувати податки
Бо IB не утримує податків з купонів та прибутку на операції з US treasuries. Маємо 6% економії податку від такого прибутку, бо тоді в Україні Ви сплачуєте 18+1,5%, замість 15% в США + 9%+1,5% в Україні, якщо Ви купували ETF bonds.

керувати податковим навантаженням:
обирати US treasuries з високим купоном, Ви менше сплатите податку на курсові різниці, бо сума погашення буде меншою завдяки більшим купонним виплатам. Але дохідність буде менш керованою, бо Ви навряд чи зможете реінвестувати ці купони з такою саме дохідністю. Якщо дохідність для Вас важливіше, тоді краще купувати US treasuries з мінімальним купоном, тоді увесь дохід буде сконцентровано на дату їх погашення.

стабілізувати дохідність №1:
акції ETF переважно більш волатильні ніж самі активи ETF, бо при зміні ситуації на ринку активів фонду, інвестори ETF починають рухатись, входячи чи виходячи з ETF. Коли на падаючому ринку ETF продає свої активи, то а) він фіксує прибутки або збитки і це впливає на розмір дивідендних виплат та б) він не тримає активи до погашення (maturity), тому Вам тут вже не можна розраховувати на минулу YTM (yield to maturty). Коли ринок зростає, ця проблема відсутня. Також ця проблема менш виражена у target date ETF (відео про них є тут).

стабілізувати дохідність №2:
не завжди є target date US treasuries на потрібний Вам рік, а Ви точно впевнені в даті Вашій цілі та хочете зафіксувати дохідність.
Така ж сама ситуація стосується тих інвесторів, які не мають можливості купувати US ETF, бо вони мають резиденцію EU чи UK. При цьому купувати окремі US treasuries їм дозволено (при налаштуванні trading permissions).


Чи все так однозначно?
Ніт. Іноді краще купувати ETF на US treasuries ніж окремі облігації, наприклад:

дата цілі нестабільна:
тоді краще купувати звичайний ETF на US treasuries. Наприклад VGSH (1-5 років, !увага! на п.1), VGIT (5-10 років), VGLT(10+ років).

не любите високі пороги входу та комісії:
інвестування в окремі US treasuries доступно від $1к, комісія 5$.

багато букв, нічого не зрозумів)

Сподіваюсь було корисно. Переглянути запис цього етеру можна в спільноті iTalks, якій виповнюється 3 роки!

Та ми не святкуємо, а звітуємо про:
1.2млн грн допомоги ЗСУ
250+ записів етерів по 10+ темам.
6 калькуляторів інвестора
цільовий магазин етерів - донатів на допомогу нашим захисникам в ЗСУ, у т.ч. нашим колегам Івану Воробей та Артему Ваганову.

Приєднуйтесь до спільноти за цим посиланням

 З нас "ювілейна знижка" 10% на 1й рік (промокод ITALKS3YRS) + 3 ексклюзивних етери Лицаря.

Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks Відкрити / Коментувати

2024-04-30 16:12:26 #дайджест

Материнська компанія Google – за перший квартал 2024 року перевершила прогнози щодо зростання чистого прибутку та виручки й анонсувала першу в історії компанії виплату дивідендів,детальніше у статті.
Нещодавно Національний банк України знизив облікову ставку до 13,5%. Джерело.
Четвертий рік функціонування ринку землі. За цей час було продано не більше 1% від загальної кількості земель с.-г. призначення. Як змінилися ціни та попит на сільськогосподарську землю за період після відкриття ринку ? Деталі за лінком.
Інвестиції в Україну зростають, але для відновлення замало. Хто та чому інвестує в Україну? Що треба зробити владі? Читати за посиланням.
Сьогодні останній день подачі податкової декларації. Якщо податкова декларація не прийнята перегляньте відео, щоб зрозуміи, що потрібно виправити.
8 травня проведемо Krakiw Invest Meetup #3. Говоритимемо про фінансове планування для українців в Польщі Детальніше про подію. Відкрити / Коментувати

2024-04-30 14:27:01 ​​ 3 поширені помилки в інвестуванні

Market Timing
У нас, інвесторів, може виникнути спокуса вивести гроші з фондового ринку, щоб уникнути прогнозованого спаду. Але точне прогнозування напрямку ринку, коли купувати та продавати, — це "гра в казино" . Відсутність лише короткого періоду високої ринкової ефективності може суттєво вплинути на вашу дохідність.
На діаграмі нижче показано гіпотетичне інвестування в індекс Russell 3000, широкомасштабний контрольний показник фондового ринку США. За весь 25-річний період, що закінчився 31 грудня 2023 року, інвестиція в $1000 в 1999 році перетворилася на $6449.
А якщо ви "вийшли з ринку" не в той час? Пропущення найкращого тижня, місяця, трьох місяців чи шести місяців значно зменшило б зростання ваших інвестицій.
Зверніть увагу, що найприбутковіші періоди випали на Світову фінансово-економічну кризу та Глобальну фінансову кризу 2020 року.
Висновок: Замість того, щоб намагатися передбачити, коли акції зростуть і впадуть, ми можемо мати глобально диверсифікований портфель — і, залишаючись "в ринку", мати кращі умови для отримання доходів будь-коли та де б вони не відбувалися.
Концентрація на популярності
Інвестори можуть захопитися популярними акціями на основі останніх показників чи уваги ЗМІ і надмірно сконцентрувати свої інвестиції в цих компаніях. Одним із прикладів є зростання великих американських технологічних компаній, відомих як Magnificent 7 (Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, NVIDIA та Tesla). Але діаграма показує, що багато швидкозростаючих акцій перестали випереджати ринок після того, як вони стали одними з 10 найбільших акцій у США. У середньому компанії, які "обганяли" ринок на шляху до зростання, не змогли перевершити результати протягом років після потрапляння до списку 10 найкращих.
Висновок: Замість того, щоб інвестувати в кілька акцій, які домінували на ринку, ви можете володіти багатьма акціями через ETF. Глобальна диверсифікація може допомогти зменшити загальний ризик портфелю, щоб потенційно отримувати прибуток майбутніх найефективніших компаній.
Інвестування в переможців
Можливо, ви хочете вибирати фонд на основі минулих прибутків, очікуючи, що вони продовжуватимуть забезпечувати найкращу дохідність?
Дослідження показують, що більшість фондів, які входили до 25% найкращих за результатами п’ятирічної прибутковості, не залишалися в 25% найкращих протягом наступних п’яти років (hello фонди ARK). Лише один з п’яти фондів акцій залишився в групі найефективніших, і лише близько третини фондів з фіксованим доходом залишилися в групі.
Висновок: Діяльність фонду в минулому дає обмежене уявлення про його майбутні доходи. Минулі показники не є гарантією майбутніх результатів. Відкрити / Коментувати

2024-04-27 14:00:18 Чи є у вас письмово складений інвестиційний меморандум (Investment Policy Statement)?

Якщо ні, то запрошую його написати для себе і взяти участь у конкурсі в коментарях до відео
Любомир



Відкрити / Коментувати

2024-04-26 11:12:40 ​​Читаємо новини разом. Критично.

Пише Сергій Мікулов, співзасновник спільноти інвесторів iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря, партнер в iPlan.ua
===

Хотів спочатку написати про новини, але це якось несерйозно репостити новини) Давайте краще разом вчитись їх критично аналізувати, вичищати від зайвого хайпу, закидів та песимізму та робити свої висновки.

Допомога зобов'язує
Мільярді допомоги від США, ЄС мають нас не лише радувати, а змушувати думати:
- наскільки ефективно вони будуть використані, бо після перемоги ми маємо віддати 65-70% (бе це кредити) + % по нім.
- чи в змозі ми виконати вимоги
Більшість програм фінансування мають плани дій з дедлайнами та критеріям, які влада іноді намагається ігнорувати. Це псує міжурядову довіру та ми втрачаємо зайвий час та ресурси.
- безперечно це позитивна новина
Вчасно підставлено плече дозволяє швидше долати труднощі та рухатись далі.

Опитування швидко "псуються"
НБУ відзвітував про декілька результатів опитувань: позитивні очікування бізнесу та банківське фондування у 1-му кварталі 2024 р.
На жаль період опитування передував періоду руйнуванню енергетичної інфраструктури на початку квітня. Цей факт суттєво впливає не лише на очікування бізнесу, але й на поведінку споживачів = обсяги та напрямки грошових потоків в економіці. На мою думку, такі новини вже малокорисні для прогнозування.

"Птахофабрика" воєнних фінансів
Резюмую думку головного "яструба"* - монетарного експерта НБУ.Облікова ставка, що значно перевищує інфляцію виконую свою особливу функцію а) зберігати інвестиційну привабливість гривні в часи війни та б) цінову стабільність.
а) Якщо цього не робити, гривневі заощадження перетечуть у валюту.
Валюту ми не можемо друкувати, лише
- заробляти: згадаємо про проблеми з кордонами та морем, або
- позичати: але бюджет майбутніх років також не гумовий, а наші онуки навряд чи захочуть жити в країні, яка постійно підвищує податки, щоб повернути борги.
б) Гривню ми друкуємо, тому що, Мінфін отримує іноземну допомогу продає її НБУ. Але питання, як така гривня незабезпечена товарами та послугами буде тиснути на ціни? Тому краще мотивувати українців за неї купувати ОВДП, не долари, не імпортні товари.
в) на учорашньому засіданні Правління НБУ "голуби" перемогли, ставку знизили на 1% до 13.5%. Як на мене, краще б ми її не чіпали.
*Яструбами називають політиків/експертів, які пропонують більш жорсткі заходи, голубами - навпаки.

Конфлікти інтересів не всім заважають
а) Україна веде перемовини з приватними кредиторами - власниками єврооблігацій. Схоже, що перемовини важкі та річ йде про відстрочку виплат боргу, % та часткове списання суми боргу.
б) При цьому відома інвестиційні компанія, яка володіє нашими євробондами, за сумісництвом є головним інвестиційним радником нашого уряду.
Не думаю, що гарна ідея обирати радника поміж своїх кредиторів. Хоча я можу помилятися.
в) Спостерігати за цінами та дохідністю євробондів, доступних для купівлі в Україні можна тут. Увага! Це інструмент - "темна", а не "робоча конячка")


Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks Відкрити / Коментувати

2024-04-24 15:04:35 Кава з планером у Києві

Найзатишніший формат для невимушеної розмови з експертами на тему інвестицій під час війни:
яка ситуація в економіці?
які ризики варто враховувати?
куди варто вкладати гроші саме зараз?
Про все це - цікава дискусія з планерами iPlan.ua Вадимом Парньовим
та Альоною Євдокимовою.

Субота, 27 квітня, 11.00
Тривалість: 2 години
Локація: кафе «UNIT cafe», м. Київ, вул. Дорогожицька, 3
Кількість учасників: 15

Подія благодійна - щоб взяти участь, потрібно зробити донат.

Реєструйтеся за посиланням Відкрити / Коментувати