Фінансовий захист, пенсія, страхування

2021-04-24 09:45:12 Поради 30 річного пенсіонера.

Натрапила на цікаву історію з пенсійної теми. Американець у 33 роки став пенсіонером, а у нас в такому віці тільки починають думати, як то будеш жити в старості.

Джастін МакКаррі (Justin McCurry) - можливо найбільш відома історія раннього пенсіонерства.

Джастін пише:
- Завдяки ретельному заощадженню і планування мені вдалося накопичити достатньо коштів, щоб стати фінансово незалежним, що дозволило мені вийти на пенсію в 33 роки.

Завдяки чому Джастіну вдалося вийти на пенсію до 35 років?
Його поради, як досягнути такого результату.

Почніть зберігати й інвестувати рано, навіть якщо у вас не сформувалася конкретна мета.
Інвестуйте самостійно в недорогі пасивні індексні фонди.
Відстежуйте свої витрати і інвестиції за допомогою електронної таблиці або іншого безкоштовного інструменту.
Коли на ринку обвал - продовжуйте зберігати й інвестувати. Жахливі часи на ринках мають дуже опосередковане відношення до вашого портфелю, вартість якого важлива не в моменті часу, а в перспективі десятків років.
Не піддавайтеся тиску однолітків, які закликають вас поліпшити свій спосіб життя, так як ваш заробіток росте. Ваші однолітки можуть витрачати всі свої доходи, живучи сьогоднішнім днем, але чи потрібно вам це?
Бережіть. Навіть якщо у вас не буде мільйона за десять років, у вас все одно буде набагато більше нуля.

Мені сподобалися остання порада:
- Бережіть і у вас все одно буде набагато більше нуля.

У нас також є молоді люди, які уже зараз працюють над тим, щоб мати пасивний дохід і вільний час якомога раніше. Мають свій інвестиційний портфель, а це знання і постійна праця.
Інвестиції - це ризик, але досягти своєї мети можна значно швидше.

Більшість українців не можуть самостійно інвестувати і тому страхова компанія буде інвестувати ваші гроші і у вас буде набагато більше.
Почніть зберігати і інвестувати рано.

Фінансовий консультант австрійської компанії Ґраве
Ірина Сухенко
@GraweInsurance

https://vc.ru/finance/107552-30-letnie-pensionery-dzhastin-makkarri-istoriya-pervaya Відкрити / Коментувати

2021-04-23 08:46:41 #фінзахист_страхування 

Що це таке - «звільнення від сплати внесків»? 

Сьогодні розповім про одну опцію, яку надає страхова компанія - це звільнення від сплати чергових внесків. Ні один банк, ні сусід, ні кум, ні сват, ні брат вам цього не дасть.

Для чого потрібне страхування життя?
Щоб захистити себе і свою родину: дружину і дітей. Яким чином? Коли з людиною внаслідок нещасного випадку стається інвалідність або смерть, то на які кошти будуть жити рідні?
Чи отримають ваші діти освіту?
Чи будуть у них кошти на весілля чи свою квартиру?
А годувальника уже нема, або він інвалід. 
Розумний батько, який зараз гарує і утримує сім'ю, повинен подумати і про це!

У страховій компанії "Grawe" є програми, які звільняють від сплати чергових страхових внесків у разі встановлення застрахованій особі інвалідності у розмірі 50% і вище внаслідок нещасного випадку, що стався в період дії страхового покриття. 

Що це значить? У людини є страховий поліс. Внаслідок нещасного випадку він має інвалідність. Може така людина працювати в повну силу? Чи сможе вона оплачувати далі страхові внески? В такому випадку людина отримує гарантовану страхову суму по інвалідності, а надалі страхові внески платить страхова компанія. І в кінці договору страхування ця ж людина отримує ще суму накопиченого капіталу.

Інша ситуація - втрата годувальника.
Не стало батька. Хтось дасть кошти його дітям? Сусід, кум, сват чи брат? Чи банк?
Якщо дитина має страховий поліс, то при втраті годувальника компанія "Grawe" перебирає на себе зобов'язання зі сплати страхових внесків до закінчення строку дії договору. І дитина у 18 чи 20 років отримує значну суму. Яку колись планував наскладати їй батько!

Чи потрібно це нашим сім'ям? Так! Скільки стається аварій на наших дорогах чи інших нещасних випадків? На будівництві цеглина на голову впала. Буває?
Але у наших чоловіків нема такого уявлення, що можна і треба фінансово захистити своїх любимих. Є такі, що не бажають навіть говорити про таке.

На заході такі ситуації продумані і втілюються в життя вже від народження дитини. Що там батьки більше люблять своїх дітей?
Подумайте над цим і використовуйте можливість, поки ви ще її маєте!

Фінансовий консультант австрійської компанії Ґраве
Ірина Сухенко
@GraweInsurance Відкрити / Коментувати

2021-04-22 08:46:20 Де знайти Ґраве через 30 і більше років?

Один юнак (22 роки) попросив мене зробити розрахунок на 35 років строк вкладу. Сума получилась вражаюча. Використовуючи закон складного проценту, вкладаючи по 12000 грн щорічно, капітал буде більше 3 мільйонів. Пенсія буде 15000 грн у 57 років.

Він сказав: - Ого! І це реально? А де я тоді знайду цю компанію через 35 років?

Таким чином накопичення на старість роблять австрійці і в цивілізованих країнах. Важливо - надійність компанії. 
Ось один із факторів надійності Grawe. 

Компанія існує 193 роки.
За їхніми правилами центральний офіс компанії не повинен міняти свою адресу. Як 193 роки тому, так і зараз, австрійці можуть звернутися в офіс компанії у місті Ґрац. Це можемо зробити і ми, клієнти компанії. Так само в інших країнах, де Grawe відкрило свої дочірні компанії.
Людина повинна і через 50-100 років приїхати за цією адресою і отримати там свою послугу.

У нас в Україні у всіх випадках клієнт звертається за адресою - Київ, Васильківська, 65. Там працюють консультанти, які Вам конкретно можуть все розрахувати, оформити заяви про різні зміни.
Якщо змінили адресу проживання, чи жінка змінила прізвище, чи хочете змінити вигодонабувача, то про все треба повідомляти. Щоб тоді, при отриманні грошей, не було затримки.
Вже є електронна пошта. Я деякі питання вже вирішувала листуванням, а не відвідинами офісу компанії Ґраве.

У нас у Києві спочатку офіс відкрили на Хрещатику, 15. Але за 20 років компанія розрослася, а власник того будинку не захотів продавати інші поверхи, щоб вони розширилися. Тому було куплено інше приміщення на Васильківській, 65. На Хрещатику, 15 залишилося керівництво. Прийшовши туди, Вас направлять на Васильківську - у відділ роботи з клієнтами.

Австрійська компанія зайшла на наш ринок страхування, щоб працювати так, як у себе в країні. За тими ж правилами і законами. В Австрії кожна сім'я має 10-12 полісів. У нас тільки до 8% населення має страхові поліси. Наша країна для них є полем діяльності, щоб працювати і заробляти - це те, що вони роблять уже 193 роки. Так чому їм іти з нашої країни?

Людина, що має поліс Grawe, постійно має контакт із компанією. Кожного року приходить лист-сповіщення про чергову сплату, про можливість індексації, про інвестиційний капітал за минулий рік.
По закінченню договору страхування навіть, якщо не було внесків, компанія буде шукати клієнта, щоб віддати йому гроші. Бо за австрійськими законами держава штрафує за невиплачені кошти клієнтів. Не можуть вони собі дозволити не виплатити гроші, тому що під контролем австрійського законодавства.

Я повірила в Grawe. Бо не хочу і не зможу жити на свою державну пенсію. А у всіх інших способах пенсійного забезпечення - депозит у банку, здача квартири у найм, золото чи долари під подушкою - я не бачу вигоди і бачу одні ризики, які не зможуть забезпечити мені спокійну старість. 

А Ви для себе вже вирішили це питання?

Фінансовий консультант австрійської компанії Ґраве
Ірина Сухенко
@GraweInsurance Відкрити / Коментувати

2021-04-21 08:46:29 Пенсійний опціон.

ВІДПОВІДЬ НА ЗАПИТАННЯ.
- чи можна спадкоємцем у разі смерті застрахованої особи вказувати не чоловіка, а доньку?
- отримання виплат після закінчення договору: строк виплат визначає страхова компанія чи я сама можу обрати упродовж якого часу і якими сумами щомісячно отримувати "пенсію"?
- що відбувається із залишком коштів: на них ще нараховуються відсотки чи вони просто зберігаються в компанії, доки не пройде остання виплата?

Пенсійний опціон
оформляється після того, як у Вас закінчилася накопичувальна програма. Не можна прийти в Ґраве з грошима і сказати, що я хочу пенсію. Спочатку укладається договір на будь-яку програму, строк мінімум 10 років. Потім цей капітал переводиться на новий договір - Пенсійний опціон.

Стосовно договору страхування про спадкоємців.
• Вигодонабувачем по смерті, тобто спадкоємцем, може бути хто завгодно, кого Ви напишете. Можна поділити між 2 чи 3 особами у % співвідношенні.
• Вигодонабувачем по дожиттю також може бути та особа, кого напишете.
Страхувальник (той хто платить) - Ви.
Застрахована особа - Ви.
Вигодонабувач по смерті - донька.
Вигодонабувач по дожиттю - Ви або донька.

Коли по накопичувальній програмі закінчився строк дії договору, то капітал можна забрати або оформити пенсійний опціон. Або частину забрати, а частину на пенсію. Це Ви вже будете вирішувати тоді в майбутньому. Забирає вигодонабувач по дожиттю.
За два місяці до кінця дії строку договору приходить лист з компанії, запитують, що Ви будете робити і там форми всіх документів. Як тільки Ви здали ці документи в компанію, так на наступний місяць іде нарахування пенсії. Можна оформити отримання поквартально чи в півроку.

Пенсійний опціон не прив'язаний до віку людини. Коли закінчився строк договору страхування, тоді і оформляють пенсійний опціон.

Пенсійний опціон - є два варіанти.
І варіант - пенсія на визначений строк. Це коли Ви свій капітал забираєте за 5-10-20 років. Як самі захочете. Тут пенсія буде більша, бо зрозуміло за який час будуть забрані гроші.
ІІ варіант - це пенсія виплачується пожиттєво. Тут пенсія менша, бо невідомо скільки людина буде жити. Австрійці беруть вік 95 років, але пенсія виплачується скільки людина буде жити, хоч і 110 років.

Капітал, який лежить на пенсійному опціоні і далі працює на інвестиціях і тому пенсія кожного року збільшується на 7%. Я Вам показувала в таблиці перспективу збільшення (жовта таблиця).
Залишки коштів з пенсійного опціону, коли людина помирає, повертають вигодонабувачеві, хто буде написаний в договорі через 14 днів після подачі документів про смерть у страхову компанію.

В кого які є питання по пенсійному опціону, пишіть
@GraweInsurance

Фінансовий консультант австрійської компанії Ґраве
Ірина Сухенко Відкрити / Коментувати

2021-04-20 18:00:35 Вийшов допис "Сам собі ворог. Чи сам собі захисник".
Мені не раз говорили, що я пишу довгі пости. В кого не було часу почитати ранком, загляньте зараз.
Читати 3 хвилини. Відкрити / Коментувати

2021-04-20 08:46:54 Сам собі ворог.
Чи сам собі захисник.

Чи таке можливе? Я думаю, що так. І ці думки в мене крутяться через останні події на тому тижні.

Ніхто не знає, що з нами може стати через день, два і 20 років. Живемо безпечно, ніби Дункан Маклауд. А точніше, живемо одним днем, на те, що буде в майбутньому - байдуже.

Був у нас один знайомий, який читав мій канал. Він казав: - Ну скільки вона у своїх дописах буде мені говорити, що я дурак?
Програму страхування він не взяв. Сказав, що він у старості надіється на дітей, яких у нього двоє.

Його не стало, причина covid19.
І я себе картаю за те, що не донесла до нього головну думку страхування життя - ти захищаєш себе і своїх дітей, дружину в разі неконтрольованих тобою подій.

Страхування життя потрібне не для того, щоб ним користуватися, а для того, щоб цей парашут спрацював у потрібний час.

Зараз через пандемію коронавірусу час тривожний. Чи думали ми, що це затягнеться на такий період і будуть отакі наслідки?

Деякі люди, які розуміють суть і важливість страхування, ще на початку карантину оформили дитячі програми і собі Класік. На питання:
- Щось сталося?
- Поки що нічого не сталося. Це на всяк випадок, хай буде.

Жінка, яка взяла програму в липні 2020 року, мала намір накопичити на власну пенсію. Програма СЕП із захистом ризику. Зробила одну проплату 10'000 грн.
На тому тижні вона пішла з життя від ускладнень через covid19. Це смерть внаслідок нещасного випадку і за програмою СЕП іде виплата всієї страхової суми. Страхову суму 214'000 грн отримають діти, які залишилися сиротами, бо батька нема. Дочка студентка, то на її плечі лягає підняти ще і меншого брата. Звичайно, хтось скаже, що цих грошей мало, але вони є хоч на перший випадок, щоб оговтатися і жити далі. Мама була вчителька і виділила зі своєї вчительської зарплати кошти на страховий поліс.

Коли заробляєш зараз, то відклади скільки зможеш.
На тому тижні оформив договір страхування чоловік.
Він читає вже давно мій канал. Був на презентації компанії Ґраве онлайн. Другого дня пише: - Хочу взяти програму Класік.
В нього було питання:
- А на яку суму внеску оформити договір?
На що я запитала:
- Скільки Ви хочете, щоб було коштів, щоб Ви і дружина були спокійні?
Чоловік за програмою Класік має гарантовану страхову суму 820'000 грн. При нещасному випадку за цією програмою іде виплата 2 ГСС - це 1'640'000 грн. Розумне рішення турботливого чоловіка і батька 2 дітей.

Я вам відкриваю ваші ризики. А чи це приймати чи ні - це ваша справа. Ви не знаєте, що з вами буде найближчі 20 років. Ситуації бувають різні. Треба захистити головний актив - того, хто заробляє гроші.
Страхування життя - це впевненість і гарантія в завтрашньому дні.

Надаю безкоштовно консультацію і роблю розрахунки. Пишіть
@GraweInsurance

Фінансовий консультант австрійської компанії Ґраве
Ірина Сухенко Відкрити / Коментувати

2021-04-19 08:47:03 Страхове відшкодування.

Коли я в 2015 році дізналася про компанію Ґраве і накопичення на пенсію, то схопилася як за рятувальну соломинку, бо на той час ця тема була моїм болем.
І зараз я бачу, що отримувати пенсію в страховій компанії, це найменш ризиковий інструмент у нас в Україні. Хоча в порівнянні із іншими фінансовими структурами дохідність в кінці буде менша чим в НПФ, чи інвестиції в облігації і ОВДП. Це тема для іншого допису, бо сьогодні думка в мене про інше.

Я сама тільки через рік своєї роботи консультантом зрозуміла, що суть страхової компанії не в накопиченні.
Хочете більше грошей?
Заробляйте хто де може, хто чим уміє. Це може бути добре оплачувана робота в наймі, власний бізнес, інвестування в цінні папери.

Страхування життя поряд із своєю головною функцією ще дає можливість накопичення. І якщо на накопичення працює складний відсоток за 25-30 років, то в цьому ще і вигода є.
Страхова компанія відповідно до умов страхування за договором зобов’язана провести виплату страхового відшкодування при настанні страхового випадку.

Хочу показати на прикладі, що таке страховий випадок і страхове відшкодування.

Жінка 52 роки, вчителька, чоловіка нема, двоє дітей, донька студентка, син школяр. В липні 2020 року вона взяла страховий поліс за програмою СЕП з внеском 10'000 грн щорічно.
Тиждень тому вона померла від ускладнень COVID19.
Для страхової компанії це страховий випадок. Така смерть є нещасний випадок. І за договором страхування вигодонабувачеві у разі смерті застрахованої особи виплачується вся страхова сума.
У цьому випадку 214'000 грн.
Жінка брала програму для себе, щоб мати додаткову пенсію. Програма з захистом ризику і зараз вона спрацювала як захист для дітей. Біль втрати матері нічим не покриєш. На даний момен ці 214'000 грн просто дадуть цим двом дітям можливість вижити.

Якщо ви годувальник в сім'ї, чи батько, який забезпечує родину, чи мати-одиначка, яка виховує сама дитину, програму Класік треба мати обов'язково. І хай вона ніколи у вас не спрацює, але ви будете впевнені, що ваші рідні не залишаться без копійки за душею.

Я все більше і більше починаю усвідомлювати, що страхову компанію треба використовувати за призначенням, мати страхове відшкодування. Це ваш фінансовий захист.

Фінансовий консультант австрійської компанії Ґраве
Ірина Сухенко
@GraweInsurance Відкрити / Коментувати

2021-04-18 19:31:03 ​​Як економлять в Європі:
беремо на озброєння!

Європейці ставляться до грошей зовсім не так, як ми. Вони часто подорожують світом, купують дорогі речі та вечеряють у ресторанах. Проте у повсякденному житті дуже ощадливі. То які загальні для Європи пунктики економії?

Комуналка

В ЄС дуже популярні миючі засоби, які легко розчиняються в холодній воді, аби економити на гарячій.

Багато хто вмивається і миє посуд не в проточній воді, а в заповненій раковині. Для поливу газонів європейці використовують дощову воду , збираючи її у великі баки.

Пральні й посудомийні машини ощадливі господарі вмикають у нічний час (тоді тарифи на електроенергію набагато нижчі).

Опалення в будинках європейці вмикають вкрай неохоче і лише в найхолодніші дні. Так, взимку спальні в багатьох будівлях прогріваються лише до 18ºС.

В Швеції взагалі на ніч висмикують з розеток всі споживачі електричного струму (комп'ютери, зарядні пристрої, телевізори)

Карти зі знижками та акції

Жителі країн ЄС обожнюють акції від супермаркетів і забивають холодильники акційною їжею на тиждень вперед. До речі, ощадливі європейці не лінуються робити закупівлю у різних маркетах. Бо в одному — акція на м'ясо і ковбасу, в іншому — на рибу і морепродукти Величезною популярністю в Європі користуються членські карти від магазинів та кафе, які надають знижки до 20%

Бензин і транспорт

Чисто європейська фішка — пошук попутників. Причому, не тільки для далеких поїздок, а й на роботу або по магазинах. Витрати на бензин, звісно, діляться навпіл.

А ви заощаджуєте подібним чином?

За матеріалами Гроші24 Відкрити / Коментувати

2021-04-17 18:01:02 Страхування життя - це виплати, які людина отримує при житті або рідні при смерті застрахованої особи.



Відкрити / Коментувати