Переваги та недоліки типових інвестиційних портфелів. В інтер | Investeringer

Переваги та недоліки типових інвестиційних портфелів.

В інтернеті можна знайти дуже багато різноманітних типових інвестиційних портфелів від авторів книжок по інвестиціях, від різних інвестиційних компаній і т.д..Чи можна їх використовувати ?

Переваги.

Інвестору не потрібно нічого вивчати, оцінювати,аналізувати. Взяв типовий портфель та використовуєш.

Недоліки.

1.Дані портфелі безцільові.
Інвестор не знайде портфель типу «рекомендований для інвестора віком 30 років в якого ціль – створення 1 млн. через 20 років» або ”портфель рекомендований для інвестора, який має дитину віком 5 років та ціль - вища освіта”
Приклад.
Цілі
1.Купівля нерухомості через 7 років (Інвестиції+дохід від них буде витрачений повністю через 7 років)
2.Вища освіта дитині через 7 років ( Інвестиції + дохід від них буде витрачатись поступово протягом навчального періоду)
3.Вихід на пенсію через 7 років. ( Інвестиції + дохід від них буде витрачатись до кінця життя)
Цілі подібні (термін 7 років) але по терміну використання коштів різні . А отже три різні портфелі з різним співвідношення акцій та облігацій в портфелі.Цього типові портфелі не забезпечать інвестора.

2.Можливий конфлікт інтересів.
Коли інвестор вибирає готовий портфель від інвестиційної компанії на об’єктивність не варто очікувати.Будь-яка інвестиційна компанія пропонує тільки свої фінансові інструменти, продуктів конкурентів там 100% не буде.

3.Не врахування психологічних особливостей.
Основний принцип формування портфелю відповідність особистого інвестиційного портфеля цілям та ризику профілю. В кожного інвестора є своя можливість та схильність (це різні речі) прийняття ризику. Хтось може спокійно сприйняти просадку портфеля - 30%, а хтось - 10%. Цього типові портфелі не враховують.