​​Про що запитують фінансового планера? Пише Сергій Мікулов, | iPlan.ua

​​Про що запитують фінансового планера?

Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря
========================

Ділюся кейсами інвесторів Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks.

Це не інвестиційні рекомендації загалу, а приклади підходів для прийняття окремими інвесторами рішень в певних ситуаціях.
Обмін гривні на валюту зараз негативно впливає на ЗВР держави, а девальвація заощаджень її громадян - зараз та потім негативно на їх фінансовий стан та довіру до фінансової системи та економіки, яку нам потрібно відновлювати після війни. Тому прошу не хейтити цей допис, а робити усвідомлений вибір.

Поповнив Wise в доларах. Як їх відправити на Interactive Brokers?

Прочитати розділ "Відправляємо гроші в ІВ"..
Поповнюючи ІВ в доларах ви ризикуєте отримати запит від брокера на перевірку , краще використовувати євро або фунт. Це скоріше, дешевше та безпечніше.


Ризики українських банків, ОВДП, податок на курсові різниці . Як трохи заробити на валютних заощадженнях з мінімальними ризиками?

Якщо у Вас є капітал в Interactive Brokers на суму понад $10к, тоді ви починаєте отримувати % на залишок грошей. Рівень % залежить від вартості грошей в США та Вашого капіталу у брокера. Відповідальність брокера покривається гарантією $250к


Втомився працювати, хочу поступово збавляти оберти, заміщувати активний дохід пасивним. Як краще організувати інвестування

Якщо достатній для бажаного розміру пасивного доходу капітал вже є :
переказати валюту на закордонного брокера
сформувати інвестиційний портфель з target date bonds ETF (для виплат протягом найближчих 10 років) та на решту капіталу - широкі індексні ETF акцій та 20+ річних казначейських облігацій США + трохи ETF золота

Якщо достатнього капіталу ще немає :
у вас постає два одночасних та протилежних завдання: витрачати існуючий капітал та одночасно його поповнювати для покриття виплат на той період, коли ви вже зовсім не будете працювати.
якщо ми інвестуємо на менший строк (щоб збавляти оберти) , то в інвестуванні на таку ціль ми не зможемо прийняти багато ризику, тому отримуємо менше інвестиційного доходу (менше швидкість човна) та в результаті - менше капіталу


Родина отримала одноразову виплату за загиблого в ЗСУ родича. Як захистити її від знецінення ?

Швидкий, простий шлях але не самий безпечний:
обміняти на валюту (захист від девальвації)
покласти на короткостроковий депозит (захист від себе) в декількох банках з іноземним капіталом
частину капіталу (до 10%) , купівельну вартість якої не шкода втратити - допомогти державі та гривні
Ризик: зняти гроші з рахунків швидко не вдасться та вивезти через кордон в умовах війни буде дуже складно та ризиковано.

Шлях складніше, довше та безпечніше
для частини коштів, які потрібні будуть незабаром - - придбати валютні ОВДП;
для коштів, які потрібні через 10+ років:
скористатися валютообміном, конвертаційним або хеджевим депозитом. Потім переказати валюту на рахунок іноземного брокера (захист від ризиків країни) та сформувати довгостроковий портфель, про який писав вище.
Ризик: пропускна спроможність одного банку по переказу коштів 100т грн в місяць, тож вивід суми за кордон навіть через декілька банків може зайняти декілька років(

По другому шляху також можна піти після простішого. Через деякий час, коли емоції уляжуться та ви звикнете до грошей та свої відповідальності за них, бо це не лише пам'ять про когось близького, але й ваше майбутнє.

Інші варіанти
Нерухомість, бізнес інвестиції - ризиковані інструменти, які потребують досвіду, мають малу ліквідність та високий ризик.
Земля - цікава інвестиція, але прибуток більш ймовірний від оренди ніж перепродажу. % оренди << ніж по ОВДП в грн, поки що(.

Піклуючись про свій фінансовий стан зараз та в майбутньому робимо державу міцніше, бо не покладаємся на її соціальні виплати.

Корисно? Ділись дописом з друзями