Курс 'Як обирати ETF для довгострокового інвестування?'. Ча | iPlan.ua
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?".
Частина IV. “Що краще US чи Ireland ETF?”
Перед читанням цієї частини, будь ласка, перегляньте минулі частини курсу:
опис курсу
частина І
частина II
частина III
Голоси читачів крайньої частини курсу було віддано “ще раз за базовий”, тож сьогодні поговоримо про важливі речі, які краще визначити перед початком інвестування в ETF. А саме розберемо критерії як правильно вибрати податкову юрисдикцію ETF.
В залежності від податкової резиденції інвестора
Ireland ETF: якщо інвестор є податковим резидентом країни ЄС, то він зможе купувати лише ті ETF, які відповідають вимогам законодавства ЄС. На сьогодні мені не відомі US ETF, які відповідають цим вимогам. Резиденти України, за бажанням також можуть купувати такі ETF. Але якщо ви громадянин України, який змінив податкову резиденцію на ЄС, то у вас єдина опція - Ireland ETF.
US ETF: податковий резидент ЄС, який є професійним інвестором (виконуєте хоча б 2 з 3 вимог: капітал 500k євро, досвід активного трейдингу або роботи в фінансах понад 1 рік).
Будь-який ETF: якщо ви резидент податковий резидент України. Але дочекайтесь інших критеріїв.
В залежності від відношення до ризиків
US ETF: Якщо вам все одно, а вашим спадкоємцям не лячно сплачувати від 18 до 40% податку на спадщину в США на ваші статки проінвестовані в акції США або ви маєте страховку життя, яка може покрити ці витрати. Про захист від ризику сплати такого податку розповідав в спільноті iPlan Talks
Ireland ETF: та ні, краще я не буду наражатись на ризик сплати такого податку або витрат на страхування.
В залежності від розподілу дивідендів та податків з них
US ETF: якщо США має з країною вашої резиденції double tax treaty avoid та ставка податку, який утримується брокером в США, не більше 15% та ви маєте можливість зарахувати цей податок у країні вашої податкової резиденції. Перевірити наявність treaty та ставки податків можна тут. Для України зараз діє ставка податку на дивіденди в США 15%, зарахувати його поки що важко(
Ireland accumulated ETF : якщо ви не хочете декларувати (це законно) та хочете автоматично реінвестувати дивіденди без сплати податку зараз (але потім все одне прийдеться сплатити податок, але вже з прибутку)
Ireland distributed ETF : якщо вам не важливо зараховувати податок на дивіденди в США або його ставка податку в США по duoble tax treaty для вашої країни (наприклад ОАЕ) більше ніж 15%.
В залежності від AUM, TER, диверсифікації
Чому важливі AUM, TER та диверсифікація, писав в ! та II частині курсу.
Для наочності порівняємо ці показники для аналогів US ETF VEA та Ireland ETF SWDA, які слідкують за широкими індексами акцій компаній розвинутих країн.
AUM: VEA - $161 мільярд, SWDA - в 3 рази менше, $51 мільярд.
TER: VEA - 0.05%, SWDA - в 4 рази більше, 0.20%
Диверсифікація: VEA - 4061 компанія, IWDA - у 2 рази менше, 1511.
Резюме та ДЗ
Зверніть увагу, що ваш вибір буде не легким, бо по кожному з критерії у вас можуть бути різні результати вибору. Тому кожен варіант має певні переваги та недоліки. На мою особисту думку, якщо ви хочете більшої диверсифікації та ліквідності, менших витрат це US ETF. Менших податкових ризиків - це Ireland ETF.
Зробить ДЗ - оберіть для себе US чи Ireland ETF та потім оберіть з них ETF для вашого довгострокового портфеля за допомогою сайтів - агрегаторів з 1-шої частини нашого курсу.
проголосувати за наступну частину курсу:
про базовий рівень
про розширений
давай вже просунутий
Хочете дізнаватись ще більше про правильне довгострокове інвестування ?
Приєднуйтесь до крутої спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks!
До ваших послуг тематичний чат на 500 учасників, 150+ записів ефірів та нетворкінг по п'ятницях)
До кінця місяця на річну та квартальну підписку діє промокод Talks_PRO на знижку 10%.
Квартальну підписку можна оплатити через цього бота.
Річну підписку можна оформити, звернувшись до @vahanova
