​​Інвестиційний горізонт на 5 років. Що бачимо? Сьогодні п'я | iPlan.ua

​​Інвестиційний горізонт на 5 років.
Що бачимо?

Сьогодні п'ятниця, а значить черга ділитися досвідом Сергію Мікулову, партнеру iPlan.ua, автору каналу Балади Економного Лицаря .  
==

Коли визначаєш фінансові цілі, то
чітко бачиш найближчі 3-5 років
розпливчасто - до 10 років
міраж - 10+ років)

Відповідно до розуміння та бажання досягнути такі цілі у Вас виникає і розуміння ризику - ймовірності відхилитися від поставленого плану.

В моїй інвестиційній шухляді є декілька інструментів, які я зазвичай розглядаю на горизонті до 5 років.

Тож розкриємо, оглянемо від менш до більш ризикованих?

1) Target maturity date ETF, bonds ETF
найбезпечніший інструмент - диверсифікація серед країн / міст / компаній з рівнем рейтингу значно краще ніж Україна, доступний поріг входу ($3-4к переказу на брокера), TMD ETF краще прогнозує дохідність (YTM), bonds ETF - гірше.
обмежена дохідність, податки (дивіденди, прибуток, курсову різницю), нараженість на ризик зміни % ставок (більше у bonds ETF), потрібен закордонний брокер
Детальніше

2) UA ОВДП (₴ та $)
100% держ. гарантій, низький поріг входу для ₴, середня дохідність, відсутність податків, можливість продати достроково (але)
суттєвий поріг входу для $(10к), потрібен брокер
Детальніше від Романа - мого колеги в iPlan.ua

3) UA Євробонди ($, євро)
100% держ. гарантій*, дохідніше в $ ніж п.1-2 відсутність податків
*трапляються дефолти, великий поріг входу для $(20к) потрібен брокер, великі втрати якщо продавати достроково
Детальніше

4) UA Депозит (₴ та $)
простота, низький поріг входу, можливість зняти достроково (з втратою %)
низька дохідність, великі податки, обмеження по держ.гарантіям ₴200т
Детальніше

5) UA Інвестиційні облігаційні фонди (₴)
суттєва економія часу у порівнянні з п.2-4, дохідність вища або на рівні п.2 навіть з податками**, керування валютним та % ризиком, можливість вийти будь коли з меншими втратами ніж п.2-4
суттєвий поріг входу (₴100т), великі податки, **ризик неефективності керуючої компанії
Детальніше

6) UA Корпоративні облігації (₴ та $)
найвища дохідність за п.1-5
великі податки, ризик дефолту емітентів, потрібен брокер, неможливість дострокового виходу (1 рік min)
Детальніше від мене та Оксани - моєї колеги в iPlan.ua

7) UA Р2Р
дохідність на рівні п.6, можливість вийти достроково без втрати %, податкова "яма" (поки що)
великий поріг входу за Р2Р із заставою, малий - без, але з великими ризиком дефолту посередника
Детальніше про це опитував Любомир - мій колега в iPlan.ua тут та тут

Додатково про порогові суми інвестування в деякі з інструментів писав тут.

Ох круто ! Дайте дві !? Ні!
Змішати, посолити, поперчити та викласти на розжарений .... ринок? Ще раз ні! Інвестиції, як і помста власному повсякденному транжирству) - блюдо, яке готують в тиші та подають холодним. Інструменти мають відповідати Вашому ризик профілю, пріоритету, строку та валюті Ваших цілей.

А нерухомість, земля, бізнес - інвестиції (навіть "чарівні дохідні" франшизи, таксі, полунично -голубичні поляни, молочні ферми і т.п. елементи інвестиційної "піни") , накопичувальне страхування, акції, інвестиційні фонди акцій та equity ETF ?
Не розглядаємо! Це усе або інструменти неліквідні або довгострокові по визначенню, або залежні від економічної циклічності, тому повернемось до деяких з них на горизонтах інвестування понад 10 років.

Карта на допомогу шукаючим свій шлях фінансової свободи на інвестиційної місцевості додається)

Цей пост не є інвестиційної рекомендацією, а лише допис про стан ринку інвестиційних інструментів для обізнаних інвесторів, які*** мають наступне:
- реалістичні фінансові цілі
- зрозуміле походження активів та доходів
- збалансовані фінансові можливості vs забаганки
- розуміння свого ризик профілю.

*** як і усі Клієнти iPlan.ua)