📊Балади Економного Лицаря⚔️

2022-05-07 10:25:00 Резюме ефіру "Як би я інвестував, якби знав проте, що почнеться війна" Відкрити / Коментувати

2022-05-05 09:01:57 ​​Як би я інвестував, якби я знав, що буде війна?

Я думаю, багато усього могло бути зовсім по іншому: і цілі, і інструменти і строки...

Нерухомість, автівка - купувати чи орендувати, в місті чи за містом, газ / бензин чи електрика
Навчання дітей - тут чи за кордоном, дистанційно де безпечно та комфортно чи очно де престижно
Допомога батька - в доларах чи гривні
Резервний фонд - консерви, cash чи US treasuries
Фінансова свобода - це яскраве життя до чи після
Які б активи залишив у своєму портфелі? 

На жаль країна опинилася у найскладнішій ситуації за часів незалежності. Нам довелося отримати новий досвід. Ми маємо засвоїти цей урок та виконати роботу над помилками.

Сьогодні в 19:00, планер iPlan.ua, Інна Броднікова проведе ефір про це в спільноті iPlan Talks та відповість на такі питання:
чому інвестори приймають різні рішення маючи однакові вихідні данні;
який ми маємо досвід криз часів незалежної України;
розберемо помилки при виборі інвестиційних активів для різних цілей на реальних кейсах;
зробимо висновки та визначимо коло відповідних інвестиційних інструментів.
==
Ми, планери iPlan.ua спікери та внутрішні експерти спільноти. Тому ми завжди робимо все, щоб там було цікаво та корисно:
- готуємо кожен ефір
- задаємо та відповідаємо на питання учасників
- структуруємо та модеруємо спілкування в чаті
- оновлюємо Вікі
- готуємо резюме та анонси ефірів
- проводимо опитування учасників
Бо нам важливо щоб як можна більше українців мали змогу отримувати досвід інвестування безпечніше, краще та комфортніше.

Кожен учасник спільноти iPlan Talks має доступ до
- двох ефірів щотижня
- вибору тем наступних ефірів та правил спільноти
- записів 40+ ефірів
- чату з 400 учасниками та експертами по 20 темам
- Вікіпедії по персональним фінансам
- фінансуванню перемоги, а це вже понад 170т грн
Дізнатись більше про спільноту та стати її учасником можна тут

Напишіть, будь ласка, в коментарях а щоб Ви зробили по іншому та вже почали це робити в управлінні персональними фінансами. Відкрити / Коментувати

2022-05-04 09:01:05 ​​ЧаВо DOUкраїнських фінансів в часи війни

Учора розповідав про фінанси часів війни на ютубканалі DOU.

Резюме:
1. Що відбувається з економікою України під час війни? 
Ми проходимо різні стадії: падіння, перехід на військові рейки, відновлення, реновація. У них буде різна тривалість, способи та результати.

2. Скільки грошей віддавати на захист України? 
Рахувати: дохід - витрати - відрахування на резервний фонд та інвестиції в майбутні високопріоритетні цілі (навчання, лікування, пенсія) - решту можна віддавати. Якщо рахувати лєнькі - віддавайте 10%.

3. Які є способи підтримувати зараз державу з точки зору економіки?
По важливості: створювати робочі місця - вдосконалювати свої навички та працездатність - споживати українські послуги та товари - інвестувати в ОВДП - підтримувати стабільність гривні - донатити на оборону..

4. Військові облігації, як , навіщо?
В гривні та в валюті

5. Чи доречно зараз заощаджувати?
Після фізичної та психологічної безпеки, наступає фінансова. Якщо її нема, тоді згодом не буде і решти(
Як це робити - дивись п.2

6. Де і як зберігати заощадження?
Ми цим займаємось для наших Клієнтів в iPlan.ua та розповідаємо в iPlan Talks

7. Як краще, коли та навіщо купувати іноземну валюту в Україні? 
В касах банків, перевірених обмінниках.
Коли у Вас є фінансові цілі в валюті.
Щоб інвестувати в валютні фінансові інструменти та захищати заощадження від девальвації.

8. Інвестиції зараз. Чи є сенс їх робити? Куди вкладати “вільні” гроші?
Дивись п.5 + 6.

9. Що радите робити з нерухомістю? 
Якщо у Вас вона є , та є довгострокові фінансові цілі (пенсія, допомога батькам) - здавати в оренду, якщо ні - продавати зараз та купувати те що потрібно або інвестувати в інші інструменти. Якщо у Вас її немає, та вона Вам потрібна і Вас не лякають ризики країни - купувати. Тому що найближчі 4-5 років низька купівельна спроможність та небажання довгостроково інвестувати в нерухомість буде тиснути на ціни нерухомості але, поряд з цим - збільшувати попит на її оренду.

10. Кредитні канікули на квартиру чи авто. Як бути? 
Якщо можете платити - платіть, щоб не накопичувати борги та дати можливість скористатися Вашими грошима економіці, а канікулами - тим , хто потребує цього більше.

11. Чи може кредитор вилучити майно у разі непогашення?
В більшості випадків - ніт, але іноді - так.

12. Як правильно повідомити кредитора чи позикодавця про настання форс-мажору?
Надіслати листа (еталон від ТПП), отримувати підтвердження, деталі.

13. Пеня і штраф: за яких умов боржник звільняється від сплати цих сум?
За умови виконання п.12, або введення Вашим контрагентом у тч банком кредитних канікул в односторонньому порядку

14. Чи видають зараз кредити? На яких умовах? Чи варто брати?
Ніт. Лише юр.особам агрокомпаніям, бо це впливає на зайнятість, продовольчу безпеку та експортній валютні надходження. Причина - нарахування збитків по кредитам внаслідок масової прострочки (п.13) погашення Фінансові компанії видають, але потрібно дивитися умови та % ставки.

15. Євробонди. Краще чи гірше ОВДП?
Ризикованіше, тому й прибуток може бути більше.
Мінімальний лот на купівлю - 100 штук, що приблизно $30-50к. Якщо не вкладати в один інструмент більше 10%, то у Вас має бути $300-500к капіталу!

Запис викладаю тут

Якщо хочете провести ефір на нашому каналі в цю п'ятницю - задавайте будь ласка свої питання в коментарях. Відкрити / Коментувати

2022-05-02 16:07:17 ​​Питання, відповіді по фінансам часів війни

Завтра в 19:00 на ютубканалі DOU проведу прямий ефір, де буду відповідати на запитання.

Долучайтесь, реєструйтесь та задавайте тут питання заздалегідь, щоб отримати на них відповідь.

Поточний перелік запитань:
1. Що відбувається з економікою України під час війни?
2. Скільки грошей віддавати на захист України? 
3. Які є способи підтримувати зараз державу з точки зору економіки?
4. Військові облігації, як , навіщо?
5. Чи доречно зараз заощаджувати? ?
6. Де і як зберігати заощадження?
7. Як краще, коли та навіщо купувати іноземну валюту в Україні?
8. Інвестиції зараз. Чи є сенс їх робити? Куди вкладати “вільні” гроші?
9. Що радите робити з нерухомістю?
10. Розтермінування (чи кредит) на квартиру (чи авто). Як бути?
11. Чи може кредитор вилучити майно у разі непогашення?
12. Як правильно повідомити кредитора чи позикодавця про настання форс-мажору?
13. Пеня і штраф: за яких умов боржник звільняється від сплати цих сум?
14. Чи видають зараз кредити? На яких умовах? Чи варто брати?

Буду радий Вас бачити на ефірі та відчувати Вашу підтримку) Відкрити / Коментувати

2022-04-30 12:53:36 ​​НБУ продовжує застосовувати "високоточну зброю"

З метою запобігання валютних "муток", які проводять через банки, НБУ з 30.04.2022р обмежив наступне:

1) Скоротив ліміти відкритої довгої та короткої валютної позиції банків із 15% до 5% від їхнього регулятивного капіталу.
Людською мовою: позиція*, це різниця поміж:
+ виданими кредитами + кешом в касі та на рахунках в НБУ та на рахунках в інших банках
- депозитами та поточними рахунками Клієнтів, отриманими кредитами від інших банків.
Для чого: щоб зменшити спекуляції банку до рівня
попиту на валюту в межах запиті Клієнтів +/- 5%.
* складною мовою

2) Банкам тимчасово забороняється укладати низку деривативних контрактів грошового ринку (крім свопів)
Людською мовою: захищатись від ризиків коливання валют для себе і Клієнтів
Для чого: навіть захистом можна зловживати до рівня спекуляцій

3) Банки призупиняють видачу нових ощадних сертифікатів, номінованих у валюті. 
Людською мовою: вклади залучені за допомогою сертифікатів не покриваються гарантією ФГВФО.
Для чого: якщо хтось хоче залучити валюту за космічними % ставками, держава за це не має відповідати

4) Змінюється порядок визначення банками-емітентами курсу гривні до іноземних валют під час здійснення операцій із використанням електронних платіжних засобів.
Людською мовою:
- якщо виводиш гривню за кордон , або платиш там карткою - банк порахує тебе по курсу НБУ , але не більше + 10% до нього,
- якщо заводиш валюту та міняєш на гривню - банк може порахувати по курсу НБУ або будь яким вищим
Для чого: щоб залучити більше валютних переказів в країну

Я вітаю такі заходи, тому що зараз, валюта для держави, це зброя у прямому та переносному сенсі. Тож, дотримуємось правил і ми. Відкрити / Коментувати

2022-04-29 19:07:07 Думали чим корисним зайнятися в п'ятницю?

Безкоштовний вебінар на тему: «Перспективи і майбутнє в фінансах, інвестиціях та світовій економіці» відбудеться уже через кілька годин!

Ось ваш лінк на трансляцію:




Зустрінемося о 19:00 годині!
Тобто зараз) Відкрити / Коментувати

2022-04-27 09:00:55 ​​До сніданку інвестора

Корисні новини, як ранкова кава - налаштовують увесь день на потрібний лад!

Події
- сьогодні у Львові пройде оффлайн захід від iPlan.ua Lviv Invest Meetup #2. Половина прибутку піде на потреби ЗСУ.
- цього четверга, в iPlan Talks відбудеться онлайн- практикум "Подаємо податкову декларацію". Все про як порахувати податок, в яку строчку декларації вписати, що відповісти на запит ДПС та багато іншого.
- в цю п'ятницю, в 19:00, ми з Любомиром Остаповім на канале "Сімейний бюджет" проведемо безкоштовний вебінар про інвестиційні тренди та інструменти в часи війни.

Інвестиції
- на учорашньому аукціоні ОВДП була залучена рекордна сума 13 млрд грн
- компанія "Кредитсервіс" (перша в Україні в часи війни) виплатила купон та починає прийом заявок на продаж облігацій*.
- компанія "Промприлад" розширюється та приймає заявки від нових інвесторів*.
* Це новина, а не інвестиційна рекомендація.

Аналітіка
Forbes написав про зовнішні та внутрішні стратегії відновлення економіки, способи відшкодування втрат бізнесу, ймовірність використання репарацій.
Спойлер - найкращий спосіб зробити все як на війни: власноруч та лише потім ми отримаємо допомогу х2.

Ринок акцій знову падає. Хвилі негативних новин складаються: локдаун в Китаї, очікування більш агресивної політики ФРС щодо збільшення облікової ставки, сезон звітності, вплив війни на ринки енергоресурсів та продовольства та порушення логістичних ланцюгів ще з часів корони.
Причин для подальшого зростання лишається мало(
Чи означає це що потрібно зупинити інвестувати та почекати кращих часів? Ні! Це найгірша стратегія усіх часів.

Каву випито, новини прочитано.
Становимось до праці наближати перемогу! Відкрити / Коментувати

2022-04-26 09:02:22 ​​Гід по валютним військовим ОВДП 

Зібрав, проаналізував та розклав по поличкам.

"Морковка попереду"
Вам гроші потрібні через рік максимум (купуєте автівку, будинок - квартиру, тощо)
Вам не подобається витрачати час на декларування та гроші - на податки
Ви готові допомогти країні отримати потрібні валютні кошти. І не під 400% чи 20% річних ), а під 3,7% максимум. При цьому, Ви розумієте, що ми воюємо и ризик реструктуризації ОВДП присутній.
НБУ дозволяє, поки що (дивись п.3), інвестувати в ОВДП кошти, джерела походження коштів яких Ви не можете пояснити

"Морковка позаду"
НБУ обмежив інвестувати за кордон до ₴100т 
вдома лежить кеш, вивезти за кордон можна лише 10к євро, решту лише з квитанціями з датою видачі не давніше 90 днів
Ви не прихильник подорожей з "котлетами" кешу по воюючій країні 
Ви розумієте слабку сторону короткострокових інвестицій за кордон в умовах ймовірної девальвації гривні - 19,5% податку зі збитку

Як це зробити?
мати валюту на рахунку / картці
укласти договір на брокерське на депозитарне обслуговування с банком / брокером
зробити замовлення банку/ брокеру
переказати валюту, це дозволено НБУ (п.19.1)
якщо у Вас вже є валютні ОВДП, то Ви можете їх реінвестувати, зекономивши на переказі валюти

Комісії та мінімальні суми?
Комісія за SWIFT 0,5-1% за кожен з 2х переказів
ICU : комісія брокера 10 грн + депозитарія 35$ за кожен купон**
- мінімальна сума інвестицій $20-25к.
Банк Кредит-Днепр
- комісія брокера та депозитарія - 750 грн
- мінімальна сума інвестицій $5к*
Приват Банк / Альфа банк
- комісія брокера та депозитарія - 2400 / 2500 грн
- мінімальна сума інвестицій $10к*
Альфа банк (оновлено)
- комісія брокера та депозитарія - 0 грн
- мінімальна сума інвестицій $1к*
* якщо можете занести кешом на рахунок банку, зекономите комісії за переказ
** станом на сьогодні залишилось 2 купонних виплати

Напишіть, будь ласка, в коментарях скільки б % свого капіталу Ви проінвестували в військові ОВДП? Відкрити / Коментувати

2022-04-25 15:39:25 ​​Тренди в інвестиціях в часи війни.

Минулого тижня в спільноті iPlan Talks відбувся черговий ефір. Цього разу ми говорили на тему "Вплив війни та санкцій на світову економіку".
Ефір проводив Любомир Остапів, партнер iPlan.ua, автор каналу Сімейний бюджет.

Пропоную переглянути головні тези ефіру:

Вплив війни
- ринок акцій (індексний фонд ISAC iShares) впав з початку року на 7%, в той час як росте клас активів Commodities, особливо енергоносії та продовольство.
- інвестувати в commodities будьмо відвертими небезпечно для пересічного інвестора і допустимо тільки в рамках інвестиційної пісочниці. Є хороша лінійка у Invesco , там є фонди DBA та DBE

Вплив санкцій
- санкції на придушення рф працюють, хоча і не так швидко як нам хотілося б.
- сильним ударом стала заморозка їх золотовалютних резервів на суму понад 300 млрд дол. В України є шанс отримати репарації з цих коштів, але процес не швидкий.
- "головний козир" - ембарго на російські нафту і газ. Його схоже не буде, але якщо обсяги закупок скоротяться в 5-10 разів, то теж сильний удар по їх бюджету

Глобальні тренди
Що впливатимуть на економіку світу і ваші інвестиції:
- деглобалізація
- зростання витрат на оборону
- великі інвестиції в чисту енергетику
- цифрові валюти 

Що робити?
- почати і поступово регулярно інвестувати згідно свого ризик профілю і фінансового плану. 
- психологічна підтримка і соціальна група на цьому шляху бажані, їх можна знайти в iPlan Talks, курсі Фінансова свобода на Прометеусі або у індивідуальній роботі з фінансовим планером iPlan.ua

Цього тижня в iPan Talks ми поговоримо про те, як складати податкову декларацію за 2021 рік.
Про де та як врахувати дивіденди, подарунки, податковий кредит, інвестиційний прибуто та збиток, страхові відшкодування та подарунки, тощо.

Що таке iPlan Talks?
- спільнота з понад 350 учасників та 10 фінансових планерів iPlan.ua, які діляться досвідом та навчаються управлінню особистими фінансами
- два ефіри щотижня + понад 40 записів минулих
- Вікіпедія бази інвестиційних знань та платформа для обговорення самих поширених тем в інвестуванні
- "сурова" демократія: голосуємо за теми ефірів та нещадно банимо за порушення наших правил
- фінансова підтримка перемоги
- мій спільний проект з iPlan.ua, Артемом Вагановим, фінансовим планером, автором блогу Гроші працюють
- більш докладно про iPlan Talks

Напишіть, будь ласка, в коментарях як ви враховуєте тренди в своїх інвестиційних портфелях. Відкрити / Коментувати

2022-04-21 14:19:11 ​​Вплив війни та санкцій на світову економіку = наші інвестиції

Відлуння війна чутно по всьому світу! Кожен воїн, політик, дипломат, громадянин, інвестор - бореться за перемогу. 

Світ разом з нами, але й він - неоднорідний та постійно змінюється. 

Сьогодні, о 19:00 Любомир Остапів проведе ефір на тему: Вплив війни та санкцій на світову економіку.

Ми ж розуміємо, що це впливає на долю наших інвестицій, тому спробуємо разом знайти відповіді на такі питання: 

Як війна впливає на світові фінансові ринки.
Які санкції проти рф вже спрацювали і які ще потрібні.
Що буде зі світовою економікою - глобальні макротренди.
Чи варто чекати новий світовий порядок, про який пишуть економісти. 
Що робити інвестору, та як продовжити рух до фінансової свободи. 

Плануйте вечір з користю та завітайте на наш ефір. 

Долучитись до спільноти можна звернувшись до @vahanova або скориставшись послугами нашого бота

iPlan Talks фінансово підтримуєЗСУ та волонтерів Відкрити / Коментувати