2021-03-24 09:46:29
Вчора був допис про виплату Граве. Мене завжди цікавить така інформація, бо з такого досвіду роблю аналіз, щоб потім пропонувати, як краще зробити для клієнта.
Такий "Страховий акт по дожиттю до закінчення терміну дії договору" отримує застрахована особа за місяць до закінчення договору страхування.
Програма була в $. Брали її ще на початку 2000-х років. Люди не довіряли національній валюті і тому вкладали $.
Договір був на 20 років по 2'000$ щорічного внеску за програмою Інвест.
Коли подивитися на страховий акт, то бачимо, що 40'870$ - страхова сума. Це власні гроші людини, які він зберіг. ЗБЕРІГ! Компанія зобов'язана гроші клієнта зберегти.
Дохід, тобто резерв бонусів, 3'864$. Хтось скаже, що мало.
Дохідність у $ невелика, бо компанія вкладає $ в Європі під 0,75%, у нас ризиково.
Це треба брати до уваги, коли клієнт хоче програму в $.
Клієнту виплачується сума за курсом НБУ, на той день, коли відправили повідомлення. У цього чоловіка це 1'242'133 грн.
З суми візьмуть податок.
Є шлях, як мінімізувати втрати і обійти податок законно.
Не беруть податок:
- коли людині 70 років;
- коли дитині до 18 років.
За рік до закінчення терміну дії договору страхування треба змінити виходонабувача по дожиттю на людину такого віку, родича.
Коли кошти будуть переведені на пенсійний опціон, то вони не будуть оподатковані. Пенсійний опціон оформляється на застраховану особу з цього полісу, навіть якщо і вигодонабувач по дожиттю була інша людина.
Хтось мені скаже, що відкладати багато, а отримувати так мало. Гроші заробляйте там, де ви їх умієте заробляти.
Суть в тому, що людина на ці кошти буде отримувати пенсію пожиттєво, що збільшується кожного року.
Не можна прийти в компанію Граве зі своїми грошима і сказати, що я хочу пенсію. Треба мати програму страхування.
За ці 20 років гроші збереглися:
- від самого себе;
- від спокус і бажань дружини;
- від тих фінансових установ, де вони могли з різних причин зникнути.
Чому страхова компанія, а не ...
- власний матрас. Тому що $ кожного року обезцінюється на 2%.
- банк. Тому що ненадійність банків всім відома, а страхова компанія має механізм перестрахування.
- не НПФ. Тому що за законом Недержавний пенсійний фонд не гарантує дохідність.
Вас турбує питання пенсії? Пишіть @GraweInsurance
Надаю індивідуально консультацію і розрахунок за програмами страхування і перспективою вашої пенсії.
Фінансовий консультант австрійської компанії Ґраве
Ірина Сухенко
https://m.facebook.com/story.php?story_fbid=3809786545734493&id=100001095549163
302 views06:46