Ви просили більше кейсів наших клієнтів. Сьогодні ми пропонуєм | iPlan.ua

Ви просили більше кейсів наших клієнтів. Сьогодні ми пропонуємо вам ознайомитися з кейсом клієнта Олексія та фінансового планера Артема Ваганова.
Олексій - IT підприємець, 32 роки, має дружину Вікторію і доньку.

Завдання: Сформувати фонд для дитини. Купити авто за 55 000$ та оновлювати його кожні 5 років на 20000$.
Створити пенсійний капітал з пасивним доходом в 6400$/міс з 55 років. 

Процес: Спільно визначили шляхи досягнення поставлених задач.

Заробітки у клієнта історично були стабільні та зростаючі, тому після прорахунку на основі поточних данних побачили, що цілі досяжні, навіть є певний надлишок. 

Вирішили не додавати нові цілі, а використати потенційний надлишок як буффер - якщо в майбутньому ситуація раптом зміниться. 

Для купівлі авто вирішили пошукати салон, який би пропонував розтермінування без %. Згодом такий салон знайшли. Вдалося зафіксувати ціну у гривні та отримати розтермінування на 1 рік. 

Згодом офіційний курс підняли з 27 до 36,6, що в моменті зробило авто у валюті дешевшим на 25%. Клієнт був радий такому перебігу подій, оскільки кошти за ІТ контракти отримував у валюті. 

Далі через платіжні системи / валютні депозити почали потроху виводити кошти на IB. Оскільки сума поповнень щомісяця була більша за доступні ліміти - сформували 2 графіки поповнень. Перший - з урахуванням обмежень на сьогодні. Другий - який буде включати додаткові сумми, щоб наздогнати план, коли відкриють SWIFT перекази. 

- сформували резервний фонд на 6 міс. 

Який розподілили між валютою та валютними депозитами декількох банків. 

Щоб реалізувати ціль Капітал на пенсію, Олексію було запропоновано портфель з американських ETF та Таргет Дейт Фондів.

Дитячу ціль вирішили робити не жорсткою - щоб не нав'язувати дитині свої погляди на: життя, освіту, нерухомість і тд. Вирішили просто сформувати фонд на повноліття, який би дитина змогла використовувати за власним розсудом. Портфель сформували з Таргет Дейт Фондів до 23 річчя дитини. Артем, до речі, не прихильник жорстких цілей типу - Освіта дитини. Так як на проміжку 5-10+ років і сама освіта може бути трансформована і сама життєва ситуація і погляди дитини на це.

Для цілі - оновлення авто портфель було складено з Таргет Дейт Фондів відповідної дюрації.

В результаті за рік роботи з планером сім'я отримала:
Впевненість в тому, що їх капіталу вистпчає для реалізації цілей і ще є певна дельта. 
Сформований резервний фонд для покриття ризиків.
Відкритий брокерський рахунок та орієнтація в інтерфейсі (проведена окрема зустріч по купівлі активів)
Розуміння як працювати з дитячими цілями та портфель під них.
Авто куплене зі знижкою -25% із-за курсових різниць і розтермінування. 

#кейс_Iplan