Як будувати інвест. портфелі на 3-4 роки? Учора в спільно | iPlan.ua
Як будувати інвест. портфелі на 3-4 роки?
Учора в спільноті iPlan Talks, фінансовий планер iPan.ua та автор каналу Балади Економного Лицаря, Сергій Мікулов розповів про побудову інвест портфелів (₴, $) на 3-4 роки
Сергій ділиться резюме цього етеру:
===
Усе було максимально наближено до реалії - використовувалась діюча модель фінансового плану умовного Клієнта iPlan.ua.
Скриншоти плану та корисні лінки додаю нижче. Вся фін. модель доступна для перегляду учасникам спільноти iPlan Talks та кожному Клієнту iPlan.ua - для практичного використання + доступ до Вікі інвестора з 100+ лінків та корисних статей, відео для виконання особистого фінансового плану.
В ході демонстрації ні один реальний Клієнт iPlan.ua не постраждав) Для нас конфіденційність Клієнтських даних - понад усе.
Вхідні дані та їх перевірка
доходи + заощадження + прогнози по темпам їх змін , перевірка: збалансовані в сумах з витратами + фінансовими цілями + прогнозами їх змін
середній ризик профіль (в розумінні 60/40)
строки, суми , пріоритети, валюти фінансових цілей
перевірка: грошові потоки мають бути позитивними протягом всього горизонту фінансового плану
Постановка та перевірка гіпотез
прогноз девальвації курсу гривні
моделювання впливу девальвації на результат інвестування в гривневі та валютні інструменти для заданих цілей. Артем Ваганов, автор моделі, розповідав, як це робити самому.
моделювання впливу податку на курсові різниці з врахуванням термінів інвестування та очікуваної дохідності для заданих цілей.
Фільтруємо інвестиційні інструменти
Таке собі "грубе очищення")
ризик профіль інвестора
Чим консервативніше, тим менше ризикованих інструментів. Поточний інвестиційний ландшафт.
строк цілі
Чим менше строк, тим більше має бути ліквідність та менше ризик та дохідність інструментів. При пасивному інвестуванні на горизонті до 10 років забудьте про всі інші активи, окрім облігацій та депозитів. При цьому строк їх погашення має дорівнювати строку інвестування.
валюта цілі
Не має відрізнятись від валюти інструменту або може, якщо ви порахували та готові валютний ризик прийняти.
пріоритет цілі
Це більше пріоритетність, тим менше ризикованих інструментів.
Ще раз фільтруємо інвестиційні інструменти
А тут вже "тонке очищення")
Звертаємо увагу на податкову резиденцію інвестора
Україна
ОВДП в грн та валюті, валютні депозити, залишок на рахунку іноземного брокера.
Облігаційні ETF з average maturity схожою на строк інвестування. Якщо буде велика девальвація, їх можна залишити в інших інвест портфелях (довгострокових) , щоб не наражатись на податок на курсову різницю.
На горизонті понад 5 років можна розглядати "компот" з corporate, HY target date ETF та US treasuries.
ЄС
Якщо ви некваліфікований інвестор (немає 500к євро, об'ємні закупки протягом року або досвід роботи у фін.установах), то вам не доступні цінні папери, які торгуються в США (ETF, bonds ladder ETF, US treasuries). Тут потрібно обирати UCITS bonds ETF , депозити в банках, облігації в євро або валюті країн EU.
Інші резиденції
Увесь світ інвестиційних інструментів у ваших ніг)
Але пам'ятайте про фільтр №1!
Результат
Приклади портфелів додаю.
Будь ласка не "купуйте ліки по чужим рецептам" та не копіюйте чужі портфелі !
Ваш фінансовий план, ризик профіль може суттєво відрізнятися від інших, тому такі портфелі може бути щонайменше неефективними для Вашого фінансового стану.
Нещодавно ділився прикладами інших портфельних ефірів iPlan Talks.
===
Готові до більшого ?
Поділиться дописом з друзями
Слідуйте за посиланнями
