Як побудувати портфель з ірландських фондів? Пише Артем В | iPlan.ua
Як побудувати портфель з ірландських фондів?
Пише Артем Ваганов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Гроші Працюють.
-------
Почнемо з того, що назва «ірландські ETF» це свого роду інвестиційний жаргон.
Говорячи про "ірландців" мають на увазі ЕТФ фонди, зареєстровані в країнах ЄС, які підпорядковуються стандартам директиви UCITS.
Як ви зрозуміли, фонди можуть бути не лише ірландські, а й люксембурзькі, італійські тощо .
Просто із-за податкової ефективності досить велика частина UCITS ETF зареєстрована саме в Ірландії.
Директива UCITS описує набір принципів та стандартів безпеки, спрямованих на захист інвесторів від небезпечних каналів інвестування. Вона регламентує:
Принцип найкращого виконання ордера
Забезпечення ліквідністю (створення буфера ліквідності на стороні провайдера ЕТФ)
Диверсифікація (не більше 10% в одному активі)
Більш жорсткий комплаєнс контрагентів фонду (банків, клірхаусів, страхових тощо)
Щоденне покриття угод с деривативами не менше ніж на 90%
Правила маркетингу та продажів даних фондів.
Це все захищає роздрібного інвестора, але накладає додаткові «рухи» ETF провайдера з забезпечення усіх стандартів.
Що знаходить відображення у комісії за обслуговування. TER UCITS ETF > TER US ETF
Окрім того, UCITS ETF діляться на 2 групи:
Акумулююі фонди (Acc) реінвестують отримані дивіденди
Дистрибутивні (Dis) виплачують дивіденди інвестору.
Інвестор може обрати UCITS ETF за основу в одному з таких випадків.
Інвестора турбує податок на спадок, який виникає при інвестуванні в US ETF
Інвестор не хоче декларувати дивіденди та використовує Acc фонди
Інвестор є податковим резидентом країни ЄС і не може просто так інвестувати в US ETF
У вирішенні кожного з цих питань є альтернативи. Можна і податок на спадщину застрахувати і фонди американські придбати по іншому (опціони, CFD, ETN).
Але простіше одразу підібрати портфель з UCITS ETF
1) Для цього можна використати сайти скрінери:
www.justetf.com
https://www.ucits-etfs.com
2) Обрати ЕТФ відповідно до вашої інвест стратегії.
3) Та протестувати результат тут - https://curvo.eu
Нещодавно у спільноті iPlan Talks Артем провів ефір на цю тему, де ми на конкретному прикладі зібрали інвестиційні портфелі з «ірландців» для цілей:
Фінансова свобода;
Навчання дитини.
Окрім того, на нашому ютуб каналі "Сімейний Бюджет" є відео від Артема з порадами, як у Portfolio Visualiser можна протестувати портфелі з UCITS ETF.
Корисно? Поділись з другом
Підписатись на iPlan.ua та Гроші Працюють.
