Сьогодні знайомимо вас з Юрієм, який працював на пакеті 'START | iPlan.ua

Сьогодні знайомимо вас з Юрієм, який працював на пакеті "START» з фінансовою радницею Iplan.ua Уляною Гринчевською. Юрій працює Sales-manager, отримує зарплату в гривні (дохід складається з двох частин: ставка та % від закритих угод), зараз йому 42 р. 

Основні цілі, з якими Юрій звернувся до компанії – сформувати фінансову подушку безпеки та капітал, який би приносив щомісячний пасивний дохід у розмірі 1500 дол. з 57 по 80 років. 

За допомогою фінансового плану порахували доходи та витрати. Дохід порахували легко, адже він був приблизно однаковий за останній рік. Щодо витрат, то раніше Юрій не відслідковував на які категорії витрат скільки витрачає. Тому, для того щоб розрахувати витрати, зробили банківську виписку за останні 6 міс. по картках та розрахували середньомісячні витрати.
Також, розрахували інвестиційну можливість. У Юрія вона становила – 20800 дол. в рік.
 
Для цілі «Резервний фонд» Юрію варто виділити 4900 дол.
Так, як клієнт отримує дохід в гривні, то на 100 тис. грн. оформили Конвертаційний депозит у дол. - обрали monobank. Курс купівлі на момент відкриття депозиту був – 37,45 грн/USD. Також, купили 1 облігацію в monobank. Решта суми резервного фонду – вирішили зберігати в гривні на «депозиті вільного користування».
 
Для цілі «пенсійний капітал» було запропоновано відкрити рахунок в Interactive Brokers. Визначили ризик-профіль Юрія – обережний – та купили американські ETF-фонди відповідно до його ризик-профілю.
 
За 4 місяці роботи, клієнт отримав: 
1.   Фінансовий план зі щорічними сумами поповнення для цілі «пенсійний капітал»
2.   Сформований окремий фонд на випадок «непередбачених подій» - резервний фонд (раніше клієнт кошти не виділяв на цю ціль; була одна сума заощаджень без конкретних цілей)
3.   Розуміння ситуації, скільки потрібно заробляти зараз, щоб отримувати дохід зі свого капіталу не з 57 р., а з 50 р.
4.   Сформований інвестиційний портфель для цілей «резервний фонд» та «пенсійний капітал»
5.   Підібрали диверсифікований портфель з американських ETF-фондів для цілі «пенсійний капітал»
 
Більше кейсів за тегом #кейс_Iplan