iPlan.ua

2023-01-27 11:44:05 ​​Як НБУ стабілізує гривню?

Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря
====
Учора НБУ залишив облікову ставку на рівні 25% та посилив вимоги до банків щодо резервування частини залучених коштів...

Можна було б на цьому репості і закінчити цей допис.
Але, це mauvais ton для нашого каналу, тож краще давайте розбиратися.


Чому так?
інфляція стабілізувалася, хоча й залишається високою
Вплив війни на економіку, інфраструктуру та попит = ціни минулого року був руйнівним (майже 30%).
Щоб захищати гривню від подальшого знецінення вона має бути дорогою = вище ставка НБУ = вище ставки по депозитам, ОВДП та кредитам (такий собі податок на споживання та розгін цін)

велика сума грошей, непрацюючих на економіку
В 2022р було надруковано 400млрд грн для покриття бюджетного дефіциту, але цього не вистачило, тому решту отримали від західних партнерів.
Куди вони поділися?:
- товарів та послуг у пошкодженій економіці стало менше, споживачів за кордоном більше = попит на валюту зріс.
- значна частина грошей 100+ млрд грн, це кошти бюджетних установ, отримувачів соц.виплат, наших воїнів "припадають пилом" на рахунках банків.

гіпнотичний вплив рептілоидів на владу)
Ті , хто не лише прочитав цей пост, а й меморандум Мінфіну з МВФ, могли побачити, що до 01/07/2023 ніхто й не збирався змінювати облікову ставку)


Що це значить?
конкуренція за гривневі ресурси = ціна їх використання зросте
Мінфін - йому потрібно виконувати плани по залученню ОВДП, без допомоги НБУ (обіцянка МВФ та ЄС) , тож він буде вимушений підвищувати ставку дохідності.
Банки - якщо гроші клієнтів у них не будуть працювати (кредити, ОВДП), вони будуть вимушені віддавати їх НБУ через збільшені вимоги щодо резервування
Бізнес - нестачу коштів можна буде отримати через банки, які будуть конкурувати ціною за якісного позичальника, надлишки - розмістити на депозитах або ОВДП

цінова стабільність
Зниження інфляції та стабілізація курсу покращує цінові очікування бізнесу і це приборкує подальше зростання цін , успіхі на фронті - ще більше. Високі ставки по ризикованим споживацьким кредитам також будуть обмежувати зростання цін.

обіг грошей покращиться
кожен додатковий обіг грошей (ОВДП- виплата пенсій, ЗСУ - депозити в банку - кредити бізнесу -виплата ЗП - депозити в банку ...) , зменшує необхідність їх додаткової кількості в системі. Це все одне , що поставити дуйку біля батарєї)


А можно якусь менш гірку пігулку ?
"Аптечка" центробанків воюючих країн ХХ-ХХ! сторічь включала наступні ліки:
відмова від друку грошей
активізація ринкових запозичень
фіксація валютного курсу на певний період
здійснення жорсткої та незалежної монетарної політики центральним банком
фіскальна консолідація та проведення структурних реформ.
Як ми будемо це робити у 2023 році?
Все ж таки почитайте)

Додаю графік інфляції воюючих країн.
Вірю, що ми будемо там в нижній частині)

Напишіть будь ласка в коментарях, щоб Ви додали до заходів НБУ, якщо б мали таку можливість Відкрити / Коментувати

2023-01-23 20:25:52 #дайджест

Що таке ETF. Переваги та ризики ETF розповів у відео Сергій Проданов.

Де і як вчитися інвестувати написав Любомир у статті.

Тимчасовий захист, умови резиденства та податки в Чехії вже у відео.

Ключові економічні індикатори в США та світі і як їх розуміти. Перегляд за лінком.

Цього четверга 26.01 у закритій спільноті Артем Ваганов проведе ефір на тему «Шахрайства та маніпуляції на біржі». Долучитися до спільноти можна за посиланням. Відкрити / Коментувати

2023-01-21 13:33:59 Перший #інвесткомітет нового року - це про «що відбувалось наприкінці минулого?»

Макро
- споживча інфляція все ще висока (6,5%);
- активи «під прицілом» Morgan Stanley на 2023 рік: золото та облігації.

Україна
- курс євро пішов вгору, тоді як долар стоїть на місці;
- найбільше падіння реального ВВП за всю історію незалежності;
- зустрічайте військові облігації під 19% річних в грн.

Нерухомість
- ціни на новобудови ростуть, але попит дуже низький;
- у перспективі 2-3 років може виникнути дефіцит на ринку житла;
- оренда житла видається кращою альтернативою, ніж купівля.

Земля
- протягом грудня ціна на землю виросла на 15 000 грн/га;
- є скарги на виплату орендного доходу
- ріст вартості ділянки в 2024 р., схоже, відкладається… Бо відкриття ринку землі для юр. осіб може перенестись на 2029 р (законопроект № 8295)

Читайте розширену версію за посиланням.
——————
Фінансовий планер Іван Воробей Відкрити / Коментувати

2023-01-20 17:02:03 Привіт, на зв'язку Денис Загородний, фінансовий планер Iplan.ua


Через 2 години, о 18:00, ми розпочтемо перший прямий ефір у цьому році) Говоритимемо про портфельне інвестування та ребаланс. 

Якщо маєте питання, зможете поставити їх на ефірі голосом.


Як потрапити на ефір? 
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір. Відкрити / Коментувати

2023-01-20 16:04:26 ​​Penny stocks - ложка меду чи дьогтю ?

Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря 

Мені на днях розповіли історію про інвестора, який купив акції за ціною в цент, а потім вони йому зробили мільярдні прибутки. Чи варто інвестувати в penny stocks?

Давайте розбиратися.

Можна б було відразу зупинитися на упередженні вцілілого. Але якщо взяв лопату, копай)

1) Що таке penny stocks?
Це акції з ринковою ціною менше $5 доларів.
Є ще термін micro-cap, це компанії капіталізація яких становить менше ніш $250М.
В Україні це 90% компаній, акції яких торгуються на локальному та міжнародних ринках(

2) Можливості vs ризики?
Можливості зрозумілі - прибуток вище ринкового, якщо все буде гаразд (справи пішли добре, поглинання більш могутньою компанією та т.п.).

Ще запитання, а якщо все не буде гаразд?
Ризиків більше ніж достатньо: банкрутство, шахрайство зі звітністю (вимоги до малих компаній менші ніж до великих) або цінами (пам'ятаєм GameStop)
Навіть просто зміна ціни в темпі, якого ви не зможете витримати! Історія просадок показує, що microcap штормить глибе та частіше ніж інші типи акцій.

3, Що робити?
Відповісти собі на такі запитання:
скільки % капіталу ви готові інвестувати в такі акції
як обирати компанію, акції якої будете купувати
скільки інвестувати в кожну компанію
тривалість інвестиції: по часу або по досягненню певних показників (прибутків, збитків)
скільки часу ви готові витрачати на аналіз таких компаній

Гарно також було б на початку порахувати вартість вашого часу, витрат на сервіси аналізу звітності та очікувану премію - суму прибутку, понад альтернативний сценарій.

В спільноті інвесторів iPlan Talks переважають інвестори із тягою до ризику вище середнього, тому ми також звертаємо увагу на такі забаганки та розповідаємо про належний фінансовий аналіз показників компаній.
Повний перелік ефірів спільноти з будь яких забаганок та серйозних речей для інвестора є тут

4. Резюме
Якщо і хочеться і колеться, то можна дозволити собі емоційний клапан інвестора - "пісочницю" у вигляді micro cap stocks ETF.
Це дозволить вам задовільнить ваш емоційний порив але у більш безпечний спосіб для вашого капіталу)

Сам не біз гріха, маю одну penny stock )

Пишіть в коментарях, що у вас) Відкрити / Коментувати

2023-01-17 13:45:17 ​​На зв'язку Любомир, вчора вийшло моє нове відео ETF переможці 2022. COWZ, DMMF, SARK, SCHD, JEPI
Сміх крізь сльози, що один з найуспішніших фондів минулого року SARK, який шортить флагман Кесі Вуд ARKK!
Типова помилка рітейл інвестора думати "От якби я купив ці фонди..."
Якщо кожного року купувати різні "ті фонди", то можна стати Уореном Бафетом. Приходьте доречі в середу на обговорення документального фільму про нього)

Щодо 2023, то думаю ми з вами як і весь ринок переключаємось з інфляції та ставки ФРС до основного фактора ціни компанії у довгому періоду - її прибутків!
Сьогодні наприклад вийде звіт IBKR, 25 січня TSLA.

Думка Марка, CIO UBS Global Wealth Management "US earnings season may bring a reality check"
Прогнози здебільшого песимістичні по прибуткам, але хіба ми з вами не звикли за 2022 до песимізму Відкрити / Коментувати

2023-01-16 21:21:16 #дайджест

Роздуми та враження від європейського життя айтішника, який заробляв у Києві 7к у статті

Базові принципи працевлаштування та фінансової грамотності. Вийшов безкоштовний курс на порталі Дія.цифрова освіта. Курс доступний до перегляду на порталі ДІЯ.цифрова освіта.

 Відслідковуєте дохідність вашого портфелю? У новому відео розбираємось які ще показники допомагають інвесторам більш впевнено рухатися до фінансової забезпеченості.

У прямому ефірі 17 січня о 19:00 говоритимемо про грантові програми єРобота. Яка статистика перших місяців, як подати документи, основні кейси клієнтів компанії go4cfo. Кому варто, а кому не варто подаватися на гранти єРобота розкажуть наші гості - Федор Нестеров та Андрій Якшин, партнерами компанії «go4cfo».

18 січня о 19:00 проведемо черговий Кіноклуб. Обговорюватимемо фільм «Як стати Уореном Баффетом" Заохочуємо подивитись фільм завчасно і брати активну участь в обговоренні Приєднуйтесь до лайву за посиланням. Відкрити / Коментувати

2023-01-14 13:01:25 Друзі, ми зібрали добірку Telegram-каналів, які роблять гарний контент і мають право на аудиторію. Підписуйтесь на цікаві вам канали. Тримаймося! Слава Україні!

Шпальта — незалежна українська журналістика.

LIGA.net — канал достовірних новин без спаму та у зручному форматі. Тільки перевірені факти про важливі події в Україні та світі, прості пояснення актуальних та складних тем.

Останній Капіталіст — найбільша українська націонал-буржуазна ініціатива. На каналі автори пишуть про економічні, політичні, історичні та геополітичні процеси в Україні та світі.

NV — лише перевірені новини, відео, ексклюзивна аналітика, та політичні меми.

Відсіч — рух проти колаборантів і проросійських політиків. Підписуйтесь, щоб знати правду про зрадників серед депутатів та бізнесменів.

УП. Кляті питання — стислі перекази публікацій з Української правди, подкасти та короткі пояснення важливих тем.

Forbes Ukraine — офіційна сторінка української редакції Forbes. Все про бізнес, інвестиції та економіку під час війни.

Канал Ярослава Железняка — джерело новин навіть для коаліції. Про долю ключових ініціатив влади ще до ухвалення, кулуарні інсайди, економічна аналітика.

iPlan.ua — канал, про інвестиції з українським характером. Фінансові радники начисто та доступно розкажуть: як зберегти гривню від знецінення, як примножити кошти та не натрапити на шахраїв. Тут аналітичні статті, відео та кейси в одному місці.

ЕП. Економічні хроніки війни — канал пояснює вплив війни та антикризових заходів держави на життя українців, а також, що відбувається з нашими грошима.

Just Бізнес — про фінанси, ІТ та податки, девальвацію гривні. Що відбувається з податками, куди інвестувати, скільки заробляє ІТ і як воно мігрує з України.

️Монополіст — про олігархів, монополії, та корумпованих чиновників.

Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки і підприємництво від CASE Україна — єдиного аналітичного центру, що продає макроаналітику глобальним інвесторам.

UA Brand — про український технобізнес, про підприємців, які створюють технології для ЗСУ, розвідувальні та ударні БПЛА та сервіси.

InVenture — все про інвестиції, бізнес та економіку в Україні. Тут ви завжди знайдете свіжі інвестиційні новини, тематичну аналітику, корисні статті, перевірені та вигідні інвестиційні пропозиції.

️dev.ua| IT України — на каналі багато історій айтішників, корисні інструкції, новини про військові розробки, винаходи, інновації, IT-освіту, GameDev, а також телеком-інсайди. Відкрити / Коментувати

2023-01-11 18:11:49 Пише Інна Броднікова - фінансовий планер Iplan.ua та автор каналу Finance4UA

У грудні НБУ опублікував новий звіт Про фінансову стабільність. В ньому цілий розділ присвячений ринку нерухомості.
НБУ не кожен місяць аналізує нерухомість, тому цікаво розглянути та бути в курсі очікувань центральних органів влади від цього сегменту.

Основні тези розділу:
1. Житлова нерухомість
вторинний ринок - попит на житло залишається слабким. Угоди здійснюються з метою придбання житла для проживання. Покупці приділяють увагу безпеці, тому більшість угод відбувається в західних регіонах. Зараз відсутні угоди з ціллю придбання житла для перепродажу. Інвестори чекають стабільності на ринку нерухомості. Ціни залишаються волотильними і нераціональними. Залежать від мотивів сторін угоди. Ситуація не покращиться поки попит залишається низьким.
первинний ринок - будівництво відновлюється, але низькими темпами. Переважно в західних областях та в об'єктах на фінальній стадії будівництва. Ціни на новобудови зростають на відміну від вторинного ринку. Основним чинником здорожчення є зростання вартості будівельних матеріалів. Попит на первинному ринку практично відсутній. Тому підвищення цін скоріше відображають побажання забудовника ніж реальну ситуацію на ринку.
оренда - попит залишається низьким. Спостерігається стабілізація цін на оренду житла.
іпотечне кредитування - с початку війни до вересня майже не здійснювалось. З серпня деякі банки відновили іпотечне кредитування, але цей сегмент залишається малоактивним.
Висновки: Руйнування спричинені війною, та низькі темпи будівництва нового житла призведуть до дефіциту. Потенційний попит сформують ті, хто втратив житло через війну, але лише за наявності ресурсів, в тому числі від компенсації за втрачене майно. Відновленню ринку після закінчення війни також можуть сприяти новий закон про захист прав інвесторів у будівництво та державні програми підтримки іпотечного кредитування.

2. Ринок торгівельної нерухомості - на разі орендна ставка практично скрізь визначається у відсотках від товарообігу. Товарообіг потрохи відновлюється, тому відновлюються і доходи орендарів. Краще почувають себе дрібні та середні торгові центри. Великі торгові центри страждають через неактивність двох своїх основних напрямів: великі орендарі – міжнародні оператори досі не відновили своєї роботи через безпекові ризики, а сегмент розваг залишається малопопулярним. Перебої з електроенергією сповільнюють відновлення сектору.

3. Ринок офісної нерухомості - перебуває під впливом фундаментальних змін у форматі роботи персоналу, а саме перехід на віддалену форму роботи. Орендні ставки залишаються низькими. Проте власники площ, на яких стабільність електропостачання підтримується генераторами та є безперебійні джерела інтернету та зв’язку, помітно підняли ренту. Цей ефект лише тимчасовий. Сегмент офісної нерухомості найдовше залишатиметься пригніченим і ще тривалий час не буде цікавим інвесторам та кредиторам.

Ринок нерухомості в Україні знаходиться у стадії невизначенності, тому приймайте зважені рішення при виборі активів для інвестування. Відкрити / Коментувати

2023-01-09 19:31:43 #дайджест

Портфель «Мінфіну»: скільки заробили під час криптозими і обвалу фондового ринку. Детальніше у статті

Економіка під прицілом: 15 бізнес-колонок року. В топ ввійшли 2 статті фінансових планерів Iplan.

Ризик великий, як ніколи: з якими інвестиційними інструментами варто бути обережними описали в статті.

Топ-6 українських подкастів про фінанси, економіку та інвестиції - запрошуємо до прослуховування

5 ETF передбачень на 2023 рік за лінком.

З Нового року змінилися ціни на пакетні послуги Iplan. Детальніше про послуги на сайті.

Децентралізована енергетика і як в неї інвестувати. 11 січня о 18:00 проведемо прямий ефір на каналі Сімейній бюджет. Відкрити / Коментувати