iPlan.ua

2022-12-29 19:15:07 Хочемо познайомити вас ще з однією історією нашого клієнта та планерки Iplan, Олександри Грудзевич

Микола, керівник середньої ланки, 46 років. Має дружину та двох дітей. Дружина також працює, але дохід невеликий. Заощадження: в ячейці 14000 дол. Фактично це кошти резервного фонду. Щоправда навчання дітей забезпечене.  

Завдання: 
- Сформувати пенсійний капітал з пасивним доходом 1200 дол/міс з 60 років;
- Сформувати капітал в розмірі 310 000 доларів;
- Заощаджувати 14 500 дол/рік. 

Процес: Був сформований фінансовий план, виходячи з поточних доходів та витрат, та складений інвестиційний портфель відповідно до ризик профілю, клієнта.

Щоб реалізувати всі цілі Миколі необхідно сформувати капітал в розмірі 310 000 дол і заощаджувати на цю ціль 14 500 дол/рік. На початок співпраці сім’я Миколи могла заощаджувати 3 000 дол/рік. Середні витрати сім’ї - 1 500 дол/міс.

Основна проблема: існуючих заощаджень достатньо для формування пенсійного капіталу тільки в розмірі 70 000 дол США. 

Додатковий запит від клієнта: наявність ПІДТРИМКИ, що мотивує рухатись далі.
1. Перше завдання Миколи було знайти резерв заощаджувати більше:
 - промоніторити поточні витрати і ті, які можливо, скоротити; 
 - розглянути можливості збільшити дохід сім’ї.
2. Резервний фонд. Забрати «з-під матрацу» і розмістити: частину залишити в готівці, частина на поточних рахунках, частину на валютні депозити і частину в ОВДП.

Влітку 2021 року Микола вже відкрив свій брокерський рахунок в Interactive Brokers, та перерахував першу суму коштів. Спільно з Олександрою була здійснена купівля на перші 3000 доларів. Так як з серпня 2021 року Interactive Brokers скасував комісію за неактивність, то навіть купівлі на невеликі суми є виправданими. За умови, що кожні пів року буде поповнюватись рахунок і буде відбуватись купівля активів. 

Восени 2021 року Микола відкрив брокерський рахунок в ICU (відмітка) і ще до кінця 2021 року з нових заощаджень в гривні почав купувати гривневі ОВДП (частина резервного фонду). 

В результаті клієнт отримав:
1. Додаткові заощадження у розмірі 7500 доларів (на початок співпраці реалістичним виглядала сума тільки в 3000 доларів) 
2. Бачення довгих цілей і розуміння своїх тактичних кроків, що стало стимулом більше заощаджувати і рухатись до фінансової свободи 
3.Досвід відкриття брокерських рахунків в Україні та закордоном 
4. Підтримку при купівлі цінних паперів – купівля разом з фінансовим радником, що додало впевненості в подальших діях. Придбано цінні папери (ОВДП, ETF) в свій портфель. 
5. Постійну інформаційну підтримку в змінах в фінансовому світі – а це суттєва економія часу.

#кейс_Iplan Відкрити / Коментувати

2022-12-29 15:01:36 Ділимося з вами дружніми Telegram каналами для пошуку можливостей для українців. 

Радимо підписатися на кожен з каналів.


@zaichenkoteam – вже більше п’яти років допомагають талантам знаходити роботу із зарплатою від $2000. Їм довіряють свої вакансії: MacPaw, Readdle, Preply, Kyivstar, Genesis та інші.
На каналі публікують: вакансії для IT спеціалістів, маркетологів, дизайнерів та можливості релокейту для талановитих українців.

@workado — канал для пошуку віддаленої роботи №1 в Україні. Тільки перевірені вакансії та стажування від найкращих роботодавців.

@Beneficiary — Найбільший канал про економіку, фінанси та банки, який гарантовано допоможе вам заробляти більше!

@RedditУкраїнською — україномовний ретранслятор сайту Reddit. Все найцікавіше з «головної сторінки інтернету».

@businessweekua — експертні поради щодо розвитку кар'єри та бізнесу, рекомендації у сфері особистих фінансів та інвестицій, а також інші корисні матеріали для ділових людей, які прагнуть розвитку.

@hot_eng — хочете отримувати зарплату у dollars, але ваша англійська кульгає на обидві legs? Тоді у нас для вас surprise! «Hot English» — найбільший україномовний channel у telegram про сленгову англійську. Вивчайте справжню language, якою говорить american молодь у найкращому каналі about it!

@UAtaxesYou – найбільший в Україні канал про податки.
Тут ви знайдете відповіді на питання: які податки сплачувати, якщо українець отримав статус біженця закордоном, як отримати податкові знижки, як оптимізувати податкове навантяження та чого чекати від нових законопроєктів.

@iplanua – канал, про інвестиції з українським характером. Фінансові радники начисто та доступно розкажуть: як зберегти гривню від знецінення, як накопичити на приватну пенсію, як примножити кошти та не натрапити на шахраїв. Топові аналітичні статті, відео та кейси в одному місці.

@JuniorLevel — вакансії, івенти та можливості для твоєї кар'єри в IT та Digital.

@вільнакаса – Маркетинг вакансії та заходи для креативних: SMM, Design, Copyright, Sales, etc.


Будь ласка, розкажіть про цю добірку каналів вашим друзям. Відкрити / Коментувати

2022-12-28 14:40:11 Привіт, пише Інна Броднікова, фінансова планерка Iplan.ua та авторка блогу Finance4UA

Минулого місяця керівники НБУ надали два long-read інтерв'ю, а ми з вами отримали нові посили для прийняття фінансових рішень.

Інтерв'ю заступника голови НБУ С.Ніколайчука
Інтерв'ю голови НБУ А.Пишного

Отже, основні тези:
НБУ продовжує співпрацювати з МВФ. Поки що не йде про фінансування. Зараз погоджується спрощення процедури отримання допомоги для України. Що це означає Україні нададуть ще більше фінансової допомоги
облікова ставка залишиться 25% до 2го кварталу 2024року. Якщо буде потрібно НБУ готовий її збільшити. Що це означає ? З цього періоду НБУ очікує стабілізацію інфляційних та девальваційних процесів.
поки не планується фіксація курса гривні до іноземних валют на новому рівні. Є сподівання, що наступний крок - це повернення до ринкового курсу. Коли? Коли відбудеться зниження дисбалансу між експортом та імпортом. 
Коли ж це відбудеться?
у другій половині 2023р очікується зниження імпорту. Чому? є прогноз від Кирила Буданого по закінченню війни. До речі вже не однаразово зустрічаю, що економічні прогнози будуються саме на базі його прогнозу. У цей період очікується зниження безпекових ризиків, які повернуть більшість громадян з-за кордону в Україну. Зараз це найбільша стаття імпотру, яка впливає на курс валют. Також очікується відновлення експорту у зв'язку з поверненням територій та відновлення виробництва.

Отже, ключовим фактором впливу на економічні прогнози залишається ситуація на полі бою. 
Віримо в перемогу Допомагаємо ЗСУ Відкрити / Коментувати

2022-12-26 20:42:13 #дайджест

28 грудня о 18-00 підведемо економічні підсумки 2022 року у прямому ефірі разом з Сергієм Фурсою.

Майже все про податки з опціонів та фінмоніторингу виплат у статті Любомира Остапіва. 

Любомир Остапів і Роман Кошовський у відео проаналізували прикладні дослідження для інвесторів та надали покроковий гайд щодо того, як краще обирати життєві й фінансові орієнтири .
 
Відео-огляд книги "Економіка. Інструкція з використання". Ха-Юн Чанґ. Книгу можна отримати в подарунок, деталі конкурсу у відео. 

Куди вкладати гроші – чи є в Україні альтернатива банківським депозитам? Дізнайтесь у статті. Відкрити / Коментувати

2022-12-24 14:02:05 ​​ Подарункові сертифікати від iPlan.ua

Порадуйте своїх близьких з користю.

Напередодні новорічних свят, ми розробили 4 види подарнункових сертифікатів відповідно до наших основних пакетів:
– Сертифікат на пакет “START”
– Сертифікат на пакет “FAMILY”
– Сертифікат на пакет “PRO”
– Сертифікат на річну підписку Iplan Talks

Ціна пакету = ціна сертифікату.

Ви можете дарувати сертифікати, як рідним, які знаходяться в Україні, так і тим, хто знаходиться за кордоном.

ЯК ЗАМОВИТИ, ЯКЩО ВИ НЕ Є КЛІЄНТОМ iPlan.ua?

Якщо ви ще НЕ Є клієнтом iPlan.ua, то подарунковий сертифікат можна замовити, написавши @alyona_pomaskina. 

Якщо ж ви є нашим клієнтом - просто зверніться до свого планера

Наші подарункові сертифікати не залишать вас та ваших рідних байдужими! Відкрити / Коментувати

2022-12-23 10:03:15 ​​1-2-3, як правило фінансового виживання

Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря
===

Формула 1-2-3 допомагала мені в мирні часи систематизувати послідовність фінансових дій.
Наприклад:

Планування фінансів
1. Усвідомлюємо наші справжні цінності
Власні, не нав'язані споживанням інших.

2. Визначаємо навіяні ними фінансові цілі
Резервний фонд, Фінансова свобода, і т.і.

3. Обираємо інвест.інструменти відповідні до цілей
ОВДП, ETF, депозити, земля, нерухомість, бізнес.

Визначення сум для страхування життя та здоров'я
річний дохід - для страхування життя на випадок смерті від будь яких обставин
Це трапляється зазвичай очікувано (вік, хвороба).

річних доходу - для страхування життя на випадок смерті від нещасного випадку
Це трапляється випадково, тому грошей потрібно більше.

річних доходу - для страхування на випадок тривалої непрацездатності.
Все гаразд, але можливість заробляти гроші знижено та / або потрібні гроші на реабілітацію.

У військовий час, 1-2-3 набуває значення плану дій:

1. Не припиняти інвестувати
Це важливо і з точки зору підтримки Ваших навичок і з точку зору ризиків - якщо є заощадження, їх потрібно захищати.

2.Інвестувати в 2 цілі щонайменше
Коли все навколо непередбачувано, вам потрібно хоча б дві точки опори:
- резервний фонд: короткотермінова ціль, за будь яких обставин вам буде потрібна ліквідність в ліхі для вас часи.
- фінансова свобода: довгострокова ціль, війни колись закінчуються, а гроші краще працюють довше, а довгострокові інструменти мають кращі показники дохідності.

3.Вірна розстановка пріоритетів
- фізична безпека: безпечна та комфортна локація, достатній сон, збалансоване харчування, урізноманітнюючий відпочинок, помірне фізичне навантаження.
- психологічна безпека: усвідомлення свого стану та його динаміки, розуміння емоцій, як минулих переживань, сприйняття інших, як об'єктів пізнання.
- фінансова безпека: наявність плану хоча б з двома цілями, страхового захисту, розуміння поточного платіжного та інвестиційного ландшафту.
Пріоритети виконуються саме в такому порядку та обсязі. Пропуск та переплигування призведе до негативного впливу постраждалого пріоритету на всі інші.

Формули засновані на реальних подіях та допомогли реальним людям)

Формулюємо, виконуємо, виживаємо, відновлюємось та розвиваємось! Відкрити / Коментувати

2022-12-22 19:00:43 Ділимось добіркою цікавих та корисних, а головне, українських каналів різних тематик.
Обирайте, переходьте та підписуйтесь!

Green Way (Тести з ПДР) — тестування знань Правил дорожнього руху з роз'ясненнями
Санич без цензури — думки про те, що в інста і фб називають «мовою ворожнечі»
Крекер — найкращі сервіси, боти, сайти і застосунки з App Store та Google Play
Розвивайся! — вебінари, тренінги, курси для розвитку в різних сферах. Багато безкоштовних
Англійська для IT-шників — з відеороликами. Покращить вашу технічну англійську. Також тут IT-івенти
Старт в IT — для охочих перейти в IT. Тренінги, курси, стажування. Зокрема і безплатні
Освіта для кар'єри — майстер-класи, курси, стажування+робота від відомих компаній
Тре́нди, бре́нди... в Україні — про сучасний український бізнес. Інновації, креатив, івенти, бізнес-гумор

InVenture — все про інвестиції, бізнес та економіку в Україні
IT Двіж — все про технології, додатки, стартапи. Новини, IT-гумор, анонси івентів
А що сьогодні? — український телеграм-календар
Кібербез — боти, сервіси, нейромережі, антивіруси, як виявити фотошоп і не тільки
Читай, kurwa, книжки — книжкові анонси, події, покупки: буквально все задля пропаганди читання
хтозна-що — переклади цікавих англомовних статей українською
Планета фактів — цікаві факти про все на світі
AliExpress до 10$ — аксесуари, девайси та одяг до 10$

films_ukr — завантажити фільми українською
IT-івенти в Україні — для новачків та фахівців. Вебінари, мітапи, курси/стажування. Є безкоштовні
Speak Up — вчи англійську з улюблених фільмів та серіалів
Ціна держави — про економічну відбудову країни, реформи, податки, бізнес, бюджет і санкції
Travel World — команда мандрівників запрошує у подорож до найзахопливіших куточків світу
A-Play | Вакансії України — щодня публікують перевірені вакансії від найкращих компаній України
Kyiv Live - новини Києва — один з найбільших українськомовних каналів з новинами Києва
Аудіокниги українською — книги, що говорять. Не встигаєш читати цікаві книги? Тоді слухай їх

Чому? — канал, що збільшить твій IQ
Палітурка — нація, яка читає
Iplan.ua — про інвестиції простою мовою: куди вкладати кошти, щоб їх примножити
5 ХВ на вивчення Grammar — ефективне вивчення інгліш-граматики в тестах і відео замість лонгрідів
Львівський дощ — Львів на долоні
Музей Військових Мемів — експонати народної творчості темних часів
Англійська зараз! — перевір свій рівень англійської + щодня класні пости від репетитора
Рок Без Меж — найбільший український канал про рок-музику

Добірка благодійна і створена спільнотою українських адмінів ResourceNET. Все буде Україна! Відкрити / Коментувати

2022-12-22 10:30:06 Щомісячний інвесткомітет - це коротко про головне

Макро
- зниження споживчої інфляції у США викликало ейфорію на ринках;
- ФРС зберігає темпи підвищення ставки;
- у Європі дефіцит газу, не дивлячись на майже заповнені сховища.

Україна
- курс євро знову «відірвався» від долара;
- ВВП падає менше, ніж раніше;
- за прогнозами Dragon Capital та ICU курс буде 40-43 грн/дол до кінця 2023 р.

Р2Р та Корпоблігації
- Access Finance дає можливість і далі купувати їх облігації, навіть без участі Freedom Finance

Нерухомість
- якщо раніше квартира продавалась за 1-2 місяці, то зараз вона може «висіти» до року;
- єОселя ще не набрала оберти - видано всього 15 кредитів;
- купівля житла в Польщі більше не дає права на отримання громадянства.

Земля
- угоди купівлі/продажу в листопаді зменшились порівняно з жовтнем;
- закон, який відновив право укладати договори оренди та «оживив» земельні аукціони;
- мінімальне податкове зобов’язання для тих, хто НЕ здає свій пай в оренду.

Більше інформації - за посиланням.

——————
Фінансовий радник Іван Воробей Відкрити / Коментувати

2022-12-19 21:39:43 #дайджест

В середу 21 грудня о 19.00 проведемо наш кіноклуб. Обговоримо документальний фільм «Нікому не довіряй: полювання на криптокороля».

Прогнози на 2023 рік. ФРС, Vanguard, JP Morgan, Goldman Sachs у статті фінансового радника - Семена Наркевича.

 Прагнете вийти на (ранню) пенсію з достатнім капіталом? У групі Українських інвесторів є результи дослідження про 25 країн, в яких найкраще бути пенсіонером цьогоріч.

Якщо у вас ще немає фінансового плану - саме час перед новим роком подбати про це. Завдяки боту ви можете більше дізнатись про послуги Iplan та отримати консультацію у фінансового планера.

Огляд клієнт порталу Interactive Brokers уже в відео. Відкрити / Коментувати

2022-12-17 13:46:03 ну що ж, неділя 17:00 Аргентина-Франція.
Я "єслі шо" буду за Ліонеля Мессі, він своєю кар'єрою заслужив!
Втім @iplanua про інвестиції, тому давайте про прогнози ринку.

Більшість аналітиків роблять базовий прогноз S&P500 ріс і далі буде рости на 10%) Вони чимось схожі на суперкомпьютер, який спрогнозував півфінали Бразилія-Аргентина, Англія-Бельгія, і перемогу Бразилії у фіналі.

Ви мабуть подумаєте, що такі аналітики слабкі, і варто слухати тих, хто спрогнозував Хорватію і Марокко у півфіналі. Однак це буде помилкою!

Такі аналітики на проміжку 10 років роблять дуже ризиковані ставки, щоб виділитись з натовпу і потрапити в обійми преси.
Проблема в тому, що такі команди як Марокко раз в століття у півфіналі, а частіше там все таки Німеччина!
ось 10 фейлів Michael Burry наприклад.

Тож яких аналітиків слухати?
Майбутнього ніхто не знає.
Однак ті хто звернуть вашу увагу, що у Франції не грають Бензема, Канте, Погба та дадуть деталі по попереднім матчам обох фіналістів в Катарі все ж певну цінність мають) Відкрити / Коментувати