НБУ | Знати. Розуміти

2022-07-08 18:05:32 ​​Цього тижня на сторінці наших колег Financial Literacy Ukraine поради з захисту особистих даних та нагадування українським автомобілістам за кордоном.

Корисно прочитати:
Страхування КАСКО: на що звернути увагу під час оформлення і чи діє цей поліс за кордоном?
https://cutt.ly/pLaD4kR

Як розпізнати, що комп’ютер або смартфон зламали?
https://cutt.ly/cLaFjh7

З 1 липня українські водії, які перебувають у Словаччині, мають оформити “Зелену карткуˮ.
https://cutt.ly/wLaG4gA

Більше інформації про фінансові послуги під час війни ви також знайдете на спеціальному порталі НБУ – "Фінансова оборона України" Відкрити / Коментувати

2022-07-08 17:32:45 ​​Незважаючи на війну, ринок страхування життя продовжує працювати. Компаній, що надають такі послуги, сьогодні є 13. Стільки ж їх було і до війни.

Страховики сегменту life наразі зіткнулися з такими викликами:
падіння платежів;
зростання виплат;
відмова деяких компаній – нерезидентів із перестрахування в наданні перестрахового покриття.

Компанії зі страхування життя в перші два місяці війни в середньому не отримали більше 50% страхових платежів порівняно з аналогічним періодом 2021 року.

Сьогодні спостерігається поступове відновлення обсягів страхових надходжень: на початок липня цей показник становить 74% порівняно з аналогічним періодом минулого року. Ринок страхування життя гідно витримує випробування війною.

Однак основою проблемою на ринку лишається те, що ризики, викликані війною, у більшості випадків не покриваються або ж таке покриття коштує дуже дорого. Можливості страхових компаній обмежені, оскільки ринок дуже залежний від перестраховиків на міжнародних ринках.

Міжнародний страховий ринок уже зафіксував до 30 млрд доларів прямих збитків від війни, однак залишається стриманим щодо страхування ризиків, які походять з України.

Очевидно, необхідне запровадження дієвого механізму відшкодування збитків, завданих воєнними діями та їх наслідками.

Національний банк України розглядає можливості здійснення перестрахування таких ризиків на міжнародних ринках через залучення донорів, які надаватимуть цільову допомогу – компенсуватимуть частину премії, братимуть участь у відшкодуванні збитків тощо. Утім, на розроблення такого механізму потрібен час.

Крім того, Національний банк пропонує створити податкові стимули та врегулювати норми, що стримують розвиток ринку страхування. Так, регулятор спільно з учасниками страхового ринку розробив та у травні подав до Міністерства фінансів України та Комітету Верховної Ради України з питань фінансів, податкової та митної політики пропозиції змін до Податкового кодексу України.

Уведення в 2024 році в дію нового Закону України "Про страхування" стимулюватиме розвиток ринку. Зокрема, life-страховики зможуть розширити свої продуктові лінійки, включивши у свої ліцензії нові для них класи, а після прийняття спеціальних законів, над якими працює НБУ, також з’явиться можливість інвестиційного страхування та безперервного страхування здоров’я.

Новий закон для life-страховиків відкриє ринок медичного страхування та створить передумови для розвитку недержавного пенсійного страхування. Відкрити / Коментувати

2022-07-08 14:30:02 ​​Ухвалено важливі зміни для бізнесу!

По-перше, з 9 липня 2022 року бізнес матиме змогу купувати валюту та переказувати кошти за операціями з імпорту будь-якої товарної продукції.

ВАЖЛИВО: Для імпорту послуг обмеження на купівлю валюти та транскордонні перекази зберігатимуться. Бізнес зможе імпортувати лише ті послуги, що входять до переліку, затвердженого постановою Кабінету міністрів України від 7 липня 2022 року № 761.

За оцінками НБУ, послаблення обмежень для імпорту продукції не створить суттєвого додаткового тиску на валютний ринок. Адже на початок липня перелік товарів критичного імпорту вже містив близько 90% товарів, що імпортувалися до війни.

Натомість поліпшаться умови ведення підприємницької діяльності в Україні, оскільки бізнес отримає можливість купувати всю необхідну продукцію для виробничого процесу.

Сповільнення швидкості зростання імпорту у перспективі через повернення мит та податків на імпорт та відновлення виробництва в Україні сприятимуть зменшенню різниці між попитом та пропозицією на валютному ринку.

Необхідною передумовою для цього послаблення стало набрання 1 липня чинності законом № 2325-IX, яким відновлюються мита та податки на імпорт товарів та послуг.

По-друге, з 9 липня 2022 року розширюються строки розрахунків за експортно-імпортними операціями з 120 до 180 днів. Це збільшить можливості українських підприємств під час експорту та імпорту в умовах логістичних проблем, що виникли через війну.

По-третє, для зниження тиску на валютному ринку зменшується з 10 до 2 робочих днів строк використання купленої для розрахунків валюти резидентами з 11 липня 2022 року. Відкрити / Коментувати

2022-07-07 17:18:59 ​​Маємо приємну новину про поповнення нашого спеціального рахунку для допомоги Армії.

Учора благодійники задонатили українським захисникам суму в іноземній валюті, яка в еквіваленті становить майже 1,7 млрд грн!

Завдяки їхній небайдужості залишок на рахунку станом на 7 липня перевищує 1,9 млрд грн!

Усього з дня відкриття спецрахунку на нього надійшло понад 19,6 млрд грн в еквіваленті, з них понад 17,6 млрд грн Національний банк вже перерахував на потреби військових.

Продовжують надходили донати й на рахунок для гуманітарних потреб. На сьогодні залишок на ньому становить понад 99 млн грн.

Загалом Міністерство соціальної політики України, що є отримувачем та розпорядником коштів рахунку, вже перерахувало з нього понад 511 млн грн для гуманітарної допомоги постраждалим від збройної агресії рф.

Детальну інформацію про стан рахунків знайдете тут: https://cutt.ly/dLoagUp

Будемо вдячні за поширення інформації про рахунки.
Допомогти ЗСУ: https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces
Допомогти громадянам, які потерпають від війни: https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine Відкрити / Коментувати

2022-07-07 14:06:54 ​​Станом на 1 липня міжнародні резерви України, за попередніми даними, становили 22 756,9 млн дол. США.

Упродовж червня вони скоротилися на 9%.

Така зміна пов’язана насамперед із продажем валюти на міжбанківському валютному ринку. Водночас активізація надходження офіційної міжнародної допомоги в Україну частково компенсувала цей продаж.

Чому НБУ вимушений був продати значний обсяг валюти з резервів на ринку?

Через перевищення попиту на валюту над її пропозицією. Так, надходження від експорту товарів та послуг і від трудових мігрантів були нижчими за витрати на оборону, імпорт та розрахунки із міжнародними платіжними системами. Останні здійснюються з огляду на витрати громадян із гривневих платіжних карток за кордоном.

Крім того, збільшення різниці між попитом та пропозицією на ринку зумовила монетизація дефіциту бюджету з боку НБУ.

Переважна частина отриманого урядом фінансування у гривні поступово потрапляла на валютний ринок й це посилювало попит на іноземну валюту.

Як результат, чистий продаж валюти Національним банком у червні становив 3 956,3 млн дол. США.

Скільки ж отримано міжнародного фінансування на рахунки уряду в Національному банку?

У червні на відповідні рахунки надійшло 967,4 млн дол. США від Світового банку, 779,0 млн дол. США – від Уряду Канади та ще 479,4 млн дол. США – від Агенції з міжнародного співробітництва Японії.

Загалом валютні надходження на рахунки уряду в НБУ за підсумками минулого місяця становили 2 763,0 млн дол. США. Відкрити / Коментувати

2022-07-06 19:11:40 ​​Як змінився склад учасників фінансового ринку упродовж червня?


небанківський ринок залишили 6 учасників;
кількість банків – 69 (без змін).

Загалом станом на 30 червня 2022 року відбулися такі оновлення у складі небанківського ринку:

129 страховики non-life (без змін) та 13 life-страховиків (без змін);
195 ломбардів (було 197);
187 кредитних спілок (без змін);
108 лізингових компаній (було 110);
892 фінансові компанії (було 893);
62 страхові брокери (було 63);
67 колекторських компаній (без змін).

Крім того, на ринку визнано:

24 банківські групи (без змін)
23 небанківські фінансові групи (без змін).

На платіжному ринку діє 16 міжнародних платіжних систем та 37 національних, ураховуючи державні.

Детальніше про результати реєстрації та ліцензування у червні за посиланням: https://cutt.ly/lLyhEKH Відкрити / Коментувати

2022-07-06 16:55:42 Колонка Голови НБУ Кирила Шевченка для Економічної правди присвячена монетизації державного бюджету та ризикам, які несе збереження цього підходу.

На початку широкомасштабної війни монетизація дала змогу виграти час та забезпечити критичні потреби держави, але вирішити проблеми економіки й державного бюджету такий підхід не здатен.

Який саме вплив має монетизація бюджету?

Зараз "емісійна" гривня дедалі більше потрапляє на валютний ринок, що тисне на обмінний курс. Національний банк частково стримує тиск за рахунок валютних інтервенцій, тобто витрачає обмежені міжнародні резерви. Їх зниження призводить до погіршення курсових та інфляційних очікувань, що генерує наступний виток попиту на валюту й імпортні товари.

Тож варіант залишити усе як є обернеться більшим тиском на курс та міжнародні резерви, втратою довіри до національної валюти, уряду та НБУ. Що більшими будуть масштаби поширення негативних очікувань, то швидшими темпами зростатимуть ціни.

Як мінімізувати ризики для України?

Наразі перед економічною політикою держави стоїть важливе завдання: перерозподілити фінансові ресурси на пріоритетні для воюючої країни завдання.

Дієвими буде, з одного боку, зменшити видатки бюджету шляхом проведення секвестру бюджету та скорочення некритичних видатків. З іншого – збільшити доходи бюджету. Це дасть змогу зменшити емісійне фінансування.

Зрозуміло, що збільшення податкового тягаря на бізнес та працівників не на часі, оскільки бізнесу потрібно відновлюватися. Тому податки повинні бути стимулом обмежити некритичне витрачання ресурсів, необхідних для продовження оборони. Зробити це можна шляхом підвищення податків на споживання, імпорт, активи, ренту.

Крім того, надважливо зараз активізувати внутрішні ринкові запозичення за рахунок підвищення ставок за гривневими ОВДП до ринкового рівня.

Окремим блоком роботи всіх представників влади є збільшення обсягів міжнародної допомоги. Відкрити / Коментувати

2022-07-06 11:22:46 ​​ Залишок коштів на спецрахунку для допомоги Армії 6 липня перевищує 250 млн грн.

На рахунку для гуманітарних цілей - більше 105 млн грн.

Деталі: https://cutt.ly/7Lrn6nJ Відкрити / Коментувати

2022-07-06 10:15:21 ​​Як розгортаються економічні події в Україні та світі?

Про це у макроекономічному та монетарному огляді від фахівців НБУ.

Свіжий випуск з аналізом останніх тенденцій уже опубліковано на сайті НБУ.

Тізер огляду із п'яти пунктів:

Інфляція прискорюється в усьому світі й Україна – не виняток.

За оцінками НБУ на основі вебскрепінгу (аналіз цін в онлайн-супермаркетах), споживча інфляція в нашій країні в червні зросла до 20,1% р/р. Причини насамперед пов'язані з війною: це порушення виробничих та логістичних шляхів, руйнування потужностей та інфраструктури, окупація територій. На ціни в Україні також впливає висока вартість енергоносіїв.

Водночас завдяки поступовому насиченню ринку ціни на пальне стабілізувалися, хоч і на високому рівні. За оцінками експертів, дефіцит пального вичерпається ближче до осені, коли будуть підписані довгострокові контракти з іноземними постачальниками.

Фіксація обмінного курсу гривні до долара та мораторій на підвищення тарифів на тепло й газ дають змогу стримувати інфляційну динаміку в Україні.

Відновлення економічної активності триває.

Населення та бізнес адаптуються до нових умов, налагоджуються виробничі процеси. Це дає поштовх для відновлення економічної активності в більшості секторів економіки. Водночас цей процес стримують логістичні складнощі та фізичне руйнуванням потужностей через військові дії.

Пропозиція на ринку праці надалі значно переважає попит.

Населення все активніше шукає роботу, проте попит на робочу силу залишається слабким. Це тисне в бік зниження зарплат.

Дефіцит державного бюджету розширюється.

Збільшення витрат та скорочення доходів зумовило розширення дефіциту державного бюджету в червні. Його фінансування відбувалося переважно за рахунок міжнародної фінансової допомоги та монетизації з боку НБУ. Водночас обсяги внутрішніх ринкових боргових залучень скоротилися. Це пов'язано зі збереженням їх низької дохідності.

Валютний ринок і надалі балансується за участю НБУ.

Обсяги інтервенцій Національного банку на валютному ринку збільшуються, зокрема через монетарне фінансування дефіциту бюджету. Відчутне зростання обсягів емісійного фінансування призводить до збільшення витрат міжнародних резервів, оскільки випущені в обіг гривні зрештою потрапляють на валютний ринок. Це виснажує міжнародні резерви та посилює ризики для макрофінансової стабільності. Відкрити / Коментувати

2022-07-05 18:38:21 ​​ Добровільне медичне страхування – поширена послуга в Україні. Цей вид страхування гарантує надання швидкої медичної допомоги, коли вона необхідна.

Що змінилося у сфері медстрахування під час війни?

Під час війни страховики за діючими договорами добровільного медичного страхування продовжують виконувати зобов'язання перед клієнтами та надавати допомогу в лікуванні.

Водночас у районах активних бойових дій страховики не завжди можуть організувати надання меддопомоги. Саме тому багато страховиків запроваджують можливості надання медичних консультацій у форматі онлайн. Застраховані особи, що перебувають за кордоном, можуть у такий спосіб також отримати консультацію лікаря.

У регіонах, де страховик не може організувати або оплатити вартість наданої медичної допомоги, застрахований може самостійно звернутися до медичного закладу, а потім отримати компенсацію витрачених коштів від страховика. Для цього він має надати підтверджуючі документи про направлення на лікування, призначення лікаря тощо та оплату послуг чи медикаментів.

Національний банк ще 27 лютого 2022 року рекомендував страховикам спростити процедуру врегулювання випадків, що мають ознаки страхових.

Рекомендовано використовувати:

електронні документи;
копії необхідних документів замість оригіналів;
інші засоби дистанційного врегулювання страхових випадків.

Чого очікувати далі?

Реформування ринку страхування та його наближення до європейських стандартів триває, незважаючи на війну. Багато змін очікується для ринку після введення в дію нового Закону України “Про страхування” (з 1 січня 2024 року).

Зокрема, будуть змінені вимоги до:

договорів страхування;
реалізації страхових продуктів;
розкриття інформації клієнтам про страховий продукт, до самого страховика тощо.

Війна перешкоджає реформуванню системи охорони здоров’я. Так, на сьогодні відкладено залучення страховиків до оплати вартості медичних послуг на вторинному та третинному рівнях надання медичної допомоги.

Щоб зробити медстрахування доступнішим якомога ширшим верствам населення, НБУ спільно з учасниками страхового ринку розробив та у травні направив до Міністерства фінансів та Комітету Верховної Ради з питань фінансів, податкової та митної політики пропозиції змін до Податкового кодексу України. Відкрити / Коментувати