📊Балади Економного Лицаря⚔️

2021-10-06 13:20:40 "Встаньте дети, станьте в круг..." Скептично ставлюся до криптоактивів, але порадів за них, коли нещодавно дізнався про прийняття Радою Закону про "Віртуальні активи". До речі, закон вже підписано Головою ради. Чому порадів? Тому, що правове регулювання… Відкрити / Коментувати

2021-10-05 14:43:22 ​​Чи все пропало, чи щось треба робить, чи краще нічого не робить, та чого ми нічого не робимо?

Це питання моїх Клієнтів. Так я бачу, що відбувається на ринку.
Я знаю декілька правил:
- все що ми знаємо, знають всі учасники ринку і це враховано в поточній ціні всіх активів
- великі гравці знають, що відбувається, ми знаємо це із затриманням
- ніхто, навіть великі гравці не можуть знати, що буде далі, бо сила ринка та бажання його гравців непередбачувані
- головне, це не смикати свій портфель, а додержуватись інвестиційної стратегії, побудованої відповідно до Ваших фінансових цілей та ризик профілю.

Тому єдине, що ми зараз і завжди робимо з Клієнтами - дотримуємось Клієнтської інвестиційної стратегії. Є гроши купуємо, ні - дивимось та за необхідності ребалансуємо портфель.

Наприклад, я вже місяць спостерігаю, як мій інвестпортфель "спускається з гори".
Емоція дивна, бо я хочу, щоб він пер і далі догори, але бачу, що він втомився, як ніколи. Бо він ходив туди, де ніколи не був)
Він має відпочити, бо йти йому ще далеко і хтозна які вершини, погода та хижі звіри попереду.
Хоча, дивні сходи сонця, чудові квітки та цікави супутники, вірю також попереду)

Поки портфель йде запланованим маршрутом, я теж лупаю скелю своєї фінансової обізнаності:
- згадую, що робити в кризу, а що краще ні
- дотримуюсь стратегії, виконуючі тактичні маневри)
- перевіряю наявність хоча б 2 з 3 якостей інвестиційного портфелю
- дивлюсь, як будувати свою Фінансову свободу
- посміхаюсь кумедним прикладам про те, як працює фондовий ринок простими словами
- чекаю кожного четверга, щоб трохи дізнатись від iPlan Talks та "завантажити" спікера питаннями. До речі, цього четверга, моя улюблена спікерша розповість про IPO)
- економлю купу часу, коли пишу та говорю чесно з Клієнтами та слухачами, підписувачами. Це створює довіру та тривалі відносини. Бо брехня, не тільки не етична, а ще й енергетично витратніше)
Можливо, тому ще Григорій Савич Сковорода казав: „Избегай людей, которые, видя твои пороки и недостатки, оправдывают их или даже одобряют. Такие люди или льстецы, или трусы, или просто дураки. От них не жди помощи ни в какой беде или несчастье.“

Напишіть, будь ласка, в коментарях які у Вас емоції та наміри, коли Ви дивитесь на те, як себе поводить Ваш інвест .портфель? Відкрити / Коментувати

2021-09-30 16:43:22 Податкова заарештувала мільйон доларів українця через непідтверджені доходи.

Податкова служба наклала арешт на суму понад 26 млн грн, адже їхній власник не зміг довести походження цих коштів. Повідомляє Державна податкова служба.

Ось на таку новину натрапив.

Ми рухаємось до прозорих доходів та витрат. Це міжнародна практика, яка притаманна більшості цивілізованих країн.

Водночас, це вносить стресс в наше життя.

У інвестора настає ситуація, коли не думати про податки неможливо.

Як ураховувати податкове навантаження у різних інвест інструментах та оптимізувати податки?

30 вересня о 19:00, Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор блогу Балади Економного Лицаря розповість, як розбиратися з податками, інвестуючи в облігації:

ОВДП,
корпоративні облігації,
євробонди,
інвестиційні облігаційні фонди,
облігаційні ETF.

Що таке RIC, як від цього залежить ставка податку в США, та як це врахувати при складанні портфелю.

Доступ до спільноти та ефіру через бота, або @vahanova Відкрити / Коментувати

2021-09-30 16:43:22 Готую такий виступ вперше.
Плануємо будемо робити цикл прямих ефірів по засадам та "засідкам" оподаткування та фінмону .
Буду радий вас бачити сьогодні на 1-му ефірі. Відкрити / Коментувати

2021-09-30 10:10:43 "Встаньте дети, станьте в круг..."

Скептично ставлюся до криптоактивів, але порадів за них, коли нещодавно дізнався про прийняття Радою Закону про "Віртуальні активи". До речі, закон вже підписано Головою ради.

Чому порадів? Тому, що правове регулювання робить суспільні (у т.ч. фінансові) відносини, що регулюються законом, прозорими, зрозумілими та відповідальними. А тому для інвестування - безпечнішим.
Як "посивілий" інвестор, завжди топлю за зниження ризиків)

Але спершу ніж радіти, як і я, зверніть увагу на наступне:

визнаються лише ті фінансові віртуальні активи (ВА), які емітовано резидентом України та вони забезпечені валютним цінностями або цінними паперами!
Трохи "петросяну") - то може Сатоси Накамото отримає український паспорт, та стане таким собі Святославом Накамотенко, а його ВТС - ВUTCA.Якщо ж Віталік Бутерін зробить теж саме, то може замість ЕТН з'явиться такий собі pEnTuH
Якщо ж серйозно, то усі світові криптовалюти не можуть обертатися в Україні до того часу, поки наше законодавство не визнає їх як валюту або цінний папір, та під їх заставу в Україні хтось із операторів ринку ВА не випустить локальну криптовалюту)

ВА не визнаються засобом платежу!
От халепа, а навіщо тоді ми його так довго чекали?

ВА мають 2 регулятори: НБУ та Держкомісія по ціннім паперам + поки що незрозумілого "керманича".
Така собі децентралізація під ковпаком)

Купуєш / продаєш ВА - додержуйся правил фінмону : походження коштів, готуй купу анкет і т.і.
Думаю, що бажання та можливість купувати ВА на таких умовах буде у меншості крипто-ентузіастів

провайдери ринку ВА мають відповідати вимогам до статутного фонду, доводити прозорість їх кінцевих вигодонабувачів.
Це так звані ліцензійні умови, як до фінансових установ. Щоб жоден ни "щур" не проскочив)

Введено дуже суворі вимоги до переліку інформація про учасників операції з ВА
Переказуєш ВА понад $1к? Готуйся до "кінських" комісій та маєш знати свого контрагента. Інакше, не зрозуміло як учасники ринку будуть дотримуватись цих вимог.

Та моя улюблена на торті, або як кажуть юристи відкладальна умова: "Закон набирає чинності з дня набрання чинності законом України про внесення змін до Податкового кодексу України щодо особливостей оподаткування операцій з віртуальними активами..."

Проект закону про змін в ПКУ щодо ВА скоро буде відзначати 2 роки, а там ще "кінь не валявся" - він навіть не жодного висновку профільних комітетів не отримав(

Резюме:
1) це типовий приклад тренду на збільшення ролі держави на ринках криптоактивів
2) в результаті маємо "перекручений на м'ясорубці, протертий через дрібне ситечко та пастеризований" продукт для держави та інвесторів. Та чи захочете Ви його "їсти"?
3) якщо готові їсти, то треба почекати поки воно "вирасте", Закон про оподаткування ВА, ще не прийнято.
3) я радий тому, що відтепер хоча б зрозуміло як має працювати процес інвестування та обігу ВА. Залишається лише знайти, зрозуміти, повірити та полюбити довгострокову економічну суть ВА)

Напишіть, будь ласка в коментарях, про степінь Вашого бажання зайти або вийти з інвестицій в криптоактиви після введення в дію цього Закону?

P.S.Раз уж пост про крипто, то додаю не фото, а відео!
Про "крипто", тобто підземне сховище) Відкрити / Коментувати

2021-09-28 09:00:33 ​​Дякую тобі, пакувальниця Лариса!

Іноді ідеї для постів виникають за кумедних обставин)

Учора доня розповіла мені чудову історію: " Завжди купую еклери в коробках, де 3 ряди по 3 штуки. В черговий раз купила коробку та прийшла додому, пити чай з подружками. Відкрила коробку та побачила 9+1 еклер та візитівку "Пакувальниця Лариса"...
Дякую тобі, пакувальниця Лариса!"

Моя версія - 10й еклер був доданий в коробку для дотримання стандарту ваги. Але я не кажу доні про це, щоб не позбавляти її радощів)

Коли Ви очікуєте те, що цінуєте, але отримуєте при цьому більше, то вважаєте це подарунком. Хіба ні?
Хоча, щоб зробить Вам приємне, комусь просто достатньо дотримуватись стандартів якості)

Вже 4 роки в iPlan.ua ми будуємо та застосовуємо базу знань, навчаємо один одного та Клієнтів, контролюємо та дотримуємось стандартів фінансового планування життя Клієнтів.
Для нас ключовими є такі стандарти:
- управління витратами та заощадження
- постановка та корегування цілей
- балансування можливостей та "забаганок"
- складання інвестиційних портфелів
- робота з брокерами, НПФ, страховиками
- побудова страхового захисту
- аналіз фінансових ризиків та можливостей
- інвестиційні експерименти в "пісочниці"

Відповідно до цих стандартів ми працюємо с різними аудиторіями:

- канали iplan.ua в соціальних мережах
Майже кожен планер, щодня безкоштовно ділиться досвідом зі своїми підписувачами на каналах iPlan. Їх загальна аудиторія вже перевищує 50 тисяч учасників

- прямі ефіри за підпискою iPlan Talks
Щочетверга, фінансові планери iPlan розповідають кейси, учасники спільноти задають їм питання, потім обговорення тривають в Телеграм чаті.

- тематичні події Kyiv Invest Meet Up
Щокварталу, офф та он-лайн, ми обговорюємо з запрошеними експертами нові теми інвестування в Україні за кордоном. Прибуток від події перераховуємо на благодійність.

- сімейний фінансовий планер Start, Family, PRO
індивідуально для кожного Клієнта, його сімейний планер складає фінансовий план життя. Навчає його кожному кроку його використання, контролює виконання та радить йому з усіляких фінансових питань, при цьому не отримує ніяких % від його фінансових операцій!

Цього четверга, прийде й моя черга познайомити Вас із нашими стандартами)

30.09.2021 о 19:00 я розповім в iPlan Talks, про те як розбиратися с податками, інвестуючи в облігації.
ОВДП, корпоративні облігації, євробонди, інвестиційні облігаційні фонди, облігаційні ETF, що таке RIC, як від цього залежить ставка податку в США та як це все врахувати при складанні портфелю.

Буду радий побачити Вас на ефірі та дати можливість кожному знайти свій 10-й еклер) Відкрити / Коментувати

2021-09-27 11:30:27 Обіцяв розповідати про свої джерела фінансової інформації.
Виконую.

Радий представити Вам друзів-банкирів, які впевнені, що треба брати не кредит, а правильно використовувати наявні гроші. 

Щовечора заглядаю до них в Опердень *, щоб знати напевно, кого «пресує» НБУ, що коїться на міжбанку та які новації готують учасники банківського ринку. 

*Опердень - термін банкірів для умовного періоду часу, коли банк працює з Клієнтами. Тобто час, коли відбувається саме важливе для Клієнтів та банкіри мають поводити себе дуже відповідально.

Канал Опердень ставиться відповідально до свого контенту. Подає його лаконічно й у зручній упаковці. Тож, рекомендую почитувати) Відкрити / Коментувати

2021-09-23 16:16:53 ​​ Влучити можна, тільки якщо цілитись! 

Інвестиційні портфелі то добра справа - але то є лише інструмент досягнення цілей. 

З чого почати свідомий рух у персональних фінансах, щоб не наробити помилок?
 
Коротка відповідь - з планування. З фінансового планування. 
Детальніше - з правильного визначення своїх цілей, стартової точки, та дорожньої карти руху до бажаного майбутнього. 

Давайте дізнаємось, що лежить в основі фінансового плану разом з моєю колегою, фінансовою планеркою iplan.ua, Інною Старченко. 
Вже цього четверга, в спільноті iPlan Talks, відбудеться ефір на тему: Перші кроки побудови фінансового плану, та дізнаємось:

Навіщо ставити фінансові цілі. 
Які фінансові цілі бувають? 
  З кінцевою точкою накопичень 
  З генерацією грошового потоку
  Змішані 
Як перевірити фінансову ціль на доцільність та дізнатись, що вона саме Ваша а не нав'язана 
Як оцифрувати та прорахувати ціль у майбутній та теперішній вартості? 
Які інструменти інвестування користувати для певних цілей? 

Рухаючись без цілі, або приймаючи нав'язані цінності ви ризикуєте своїм інвестиційним капіталом та часом. 
Навіть досягнувши таку ціль, інвестор не відчуває задоволення. 
Щоб перевірити ціль на актуальність Інна надасть певный чек-лист, який допоможе кожному слухачу виявити, чи справді та ціль, яку він собі ставить - його, та чи варто витрачати на неї час та кошти. 

Тож приходьте на наш прямий ефір сьогодні, 23 вересня о 19:00 та будемо планувати разом. 

Отримати доступ до ефіру та спільноти можна через цього бота, або звернувшись @vahanova

Спочатку плануємо, потім інвестуємо. Відкрити / Коментувати

2021-09-22 13:06:36 ​​Китайський ефект "метелика" чи крикливство?

Ефектом метелика зазвичай називають малозначиму подію, яка розпочинає ланцюг більш значних подій та закінчується катастрофічним результатом.

Крикливством називають істеричні передбачення адептів певної теорії або релігії.

Давайте ж з цим всем розберемось.

Цього тижня, один з найбільших китайських забудовників, China Evergrande Group пропустив термін сплати відсотків по своїм облігаціям, що в разі затримки більш ніж на 30 днів створює подію під назвою дефолт.

Трохи цифр про забудовника:
його акції та облігації мають у своїх інвестиційних портфелях багато (майже 300) банків та фінансових компаній Китаю
загальний борг по облігаціях становить 300 млрд доларів (2 річних ВВП України)
Клієнтами заморожених проектів проєктів є понад 7млн китайців (це як усі города - мільйонники України)
обсяг зупиненого будівництва сягає 130 мільйонів кв. м. (10 річних обсягів будівництва житла в Україні)
75% очікуваний інвесторами рівень дисконту по облігаціях (при ставці купону 10% на відновлення тіла боргу буде потрібно 14 років)
30% ВВП Китаю це обсяг виробництва в будівництві та пов'язаних з ним галузях економіки
Китайцям важко інвестувати за кордон (діють суворі державні обмеження), а ставки за депозитами малі. Тому переважна більшість китайців (нічого не нагадує) інвестує власні та навіть запозичені кошти в нерухомість.
Минулого року уряд впровадив 3 червоні лінії - KPI для забудовників. Та відразу Evergrande порушив першу(
Уряд (Компартія Китаю), не вважає за необхідне його рятувати коштом держави (на їх думку прийшла пора "почистити пір'я" в економіці. Але це не означає, що вони не будуть рятувати свою банківську систему та постраджалих інвесторів).

Що це означає?
подальше зростання недовіри до інвестицій в Китай. Ми бачимо, що корекція азійських ринків вже розпочалась пару місяців тому. Це також може викликати відток грошей з ринків, що розвиваються (у тч ОВДП та євробонди України)
Просадка цін на ОВДП та євробондів також часто на дорозі на валяється)

зниження внутрішнього (Китай) попиту=цін на нерухомість та подальше зниження
-> надходжень податків
-> зростання соціальної напруги
-> споживання сировини та матеріалів
-> світових цін на руду, будівельні матеріали
-> зайнятості в будівництві
-> споживацьких настроїв
-> темпів відновлення світової економіки
-> оптимізму серед інвесторів
-> фондових індексів
-> збільшення ризику та здорожчання вартості позик
здешевлення арматури та інших будівельних матеріалів в Україні, що полегшить навантаження на бюджети інвесторів в житлове та промислове будівництво.

падіння цін на нерухомість - "священну корову" локальних інвесторів, це реальна трагедія покоління.
можливо до наступного покоління прийде розуміння диверсифікації

головне, щоб цей дефолт не викликав ланцюгової реакції, як у 2008 році з банком Lehman Brothers (криза недовіри = ліквідності у світовій банківській системі після того, як лопнула бульбашка нерухомості в США)
обсяг корекції фондових індексів може бути локальним. Обсяг облігацій проданих на світових ринках сягає лише 6% від їх загального боргу. Китайська фінансова система занадто ізольована від світу, тож кризу буде важко експортувати.
Китай лишається мировим лідером, тож його фондовий ринок рано чи пізно відновиться, що непогано для далекоглядних та довгострокових інвесторів.

Що робити?
криза це чи ні, ми про це дізнаємось "завжди вчора", тому маєте бути готові до неї завжди.
Краща підготовка - наявність у Вас плану, стратегії та диверсифікованого портфелю.
дотримуватись свого інвестиційного плану
купувати те що передбачено Вашим портфелем, складеного відповідно до Вашого ризик профілю та цілей
не економити на інвестиціях в себе. Ніколи! В здоровий спосіб життя, самоосвіту, партнерів.

Рік тому, писав поради про що робити в кризу.
Ще актуально,

Пишіть будь ласка в коментарях, що на Вашу думку потрібно робити інвестору в кризу! Відкрити / Коментувати

2021-09-22 10:31:09 "Мийте мозок" перед та після інвестицій

З відповідальністю ставлюся до джерел інформації, яку використовую для прийняття інвестиційних рішень.
Серед всіляких інфо агрегаторів дуже важко найти те, що треба. Але якщо не шукати, то ніколи і не знайдеш.

Був давно підписаний на декілька каналів про події в українському інвестиційному ландшафті... вижив лише Bonds Stock Ukraine та ще пару, про які напишу дещо пізніше.

Секрет виживання -якість: вчасно, коротко, зрозуміло та по ділу.  

Шкода, що Bonds поки що більше, ніж Stocks)
Але вірим, що й вони незабаром з'являться !

Тож представляю телеграм-канал Bonds & Stocks Ukraine, присвячений ринку боргового та акціонерного капіталу України

Bonds & Stocks Ukraine - це:
– важливі новини ринку облігацій та акцій України;
– щоденний календар подій боргового ринку України;
– оперативна інформація щодо нових випусків облігацій та єврооблігацій;
– статистика ринків облігацій;
– опитування експертів щодо ключових подій на фінансових ринках України.

Детальніше на каналі https://t.me/BondsStocksUA Відкрити / Коментувати