📊Балади Економного Лицаря⚔️

2021-08-03 09:00:58 ​​ Збираємо портфелі не чекаючи осені !

Ми в iPlan Talks запускаємо серію прямих ефірів, де розглядатимемо методологію побудови інвестиційних портфелів під різні цілі. 

Із цієї серії Ви дізнаєтесь: 
У чому вигідно тримати кошти резервного фонду. 
В яких інструментах накопичувати на пенсію
Де збирати на житло / авто / відпустки. 

Перший лайв з цієї серії проведе Ваш Лицар) . 

Цього тижня, 5 серпня в 19:00 розповім про таке: 
- як порахувати розмір Резервного фонду
- як працювати з цією частиною накопичень
- які є стратегії управління резервним фондом
- як використовувати гроші Резервного фонду
- відповім на питання слухачів

Буду радий Вас там бачити!

Нагадую, що бажаючі можуть долучитися до нашій спільноти обізнаних інвесторів тицьнув тут) Відкрити / Коментувати

2021-08-02 09:00:33 ​​Коли не варто інвестувати? Міфи та реальність

Цей пост не є вимислом, а заснован на реальних подіях, тому будь яке співпадіння не є випадковим)

Про міфи - коли, начебто не варто інвестувати?
Мені відомі 2 головних міфи: ринок на хаях / ринок на спаді, треба почекати. Що ж тут робити?
- я кажу зазвичай Клієнтам так : "Був це пік або дно, ми побачимо лише з наступного дна чи піку".

- як пише мій колега Артем Ваганов, більшість часу Ви будете покупати на піках, зазвичай локальних, якщо пощастить і на спадах. То ж ховаючись в кеші та пропустивши лише декілька моментів на ринку ефективність Вашого інвестування будет в рази меншою.

- як каже моя колега Інна Старченко : "Це ринок дихає і це добре)!"


Про реальність - коли реально не треба інвестувати ?
Коли у Вас є хоча б одна з наступник ознак:
- непогашена заборгованість по споживчим кредитам за якими Ви сплачуєте %

- Ваші витрати перевищують Ваші доходи
Відкладайте хоча б 10% від доходів щомісяця, та згодом побачите як норм Ви живете на 90% та поступово зростають Ваші заощадження

- у Вас немає резервного фонду
Це запас неВаших, а коштів Вашої родини. НЗ = у сумі витрат хоча б за 6 місяців

- у Вас немає $5-10к
Це мінімальна сума, з якої можно скласти діверсифікований інвестиційний портфель з урахуванням мінімальних сум (порогів) інвестування.

- Вас постійно тягне на ХХ%+ річних хайпові теми
Мій сусід / колега/ кум проінвестував та заробив шалені гроші, я теж хочу стати міліонером в "3 кліка".
Попередьте їх - історія вирівняє всіх до середнього по ринку 7-10%. Прочитайте далі про інвестування як марафон, а не пробіжка до "убігаючого трамваю із шансом інвестуй тільки сьогодні під 24% в рік"


Як же себе перебороти та почати правильно інвестувати?

1) "Гуртом і батька краще бити"
Знайдіть собі друга, колегу, спільноту, незалежного експерта, який буде на Вашому боці знаючи про Ваші цілі, можливості та ризик профіль.
Про це також пишуть наші Клієнти. Кожен з них боровся з відсутність досвіду ( ми ділилися), острахом (ми показували на собі), сумнівами (ми робили розрахунки та наводили приклади зі свого досвіду та досвіду інших). Потім кожен з них ділився своїми радощами від "я це зробив" до "ого скільки мій портфель вже заробив" та "так я розумію, що не все одразу, але мені вже капають дівиденди".

2) "Заходьте у океан поступово"
Розподілить свій капітал на декілька часток на кожного місяця в ту ж саму дату наполегливо купуйте на нього заплановані інструменти.
Так це є менш ефективним з точки зору досліджень, але є більш комфортним
В Португалії, я бачив як місцеві хлопці годинами не вилазять з океану, а я не зміг туди зайти - температура води 16 градусів. Ну що ж ? Заходив 4 рази, поки не звик та став частиною той кагали як каталася на хвилях. Фотку додаю)

3) Майте план та додержуйтесь його
Ви будете частіше попадати в ціль тільки за 4 умов: 1) цільтеся
2) "стріляйте", хоча б в тому жж саме напрямку)
3) відстежуєте результат
4) корегуєте "приціл".
Тобто: ви визначили фінансові цілі, системно інвестуєте, ведет облік та аналіз результатів, періодично оновлюєте план , щоб тримати його в актуальному стані, бо це не камень, а річка, яка його точить). Приклад такого плану з усіма переліченими опціями додаю. Покрокову інструкцію також

4) Run Forest? run!
Інвестування це не коротка пробіжка, а марафон на все життя. Для досягнення тривалих та важливих цілей: виховання дітей, допомога батькам, власна фінансова свобода Ви маєте системно докладати зусилля. Як кожна людина, яка хоче бути фінансово вільною!

Бажаю Вам успіхів на цьому шляху до фінансової свободи!

Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви боретеся зі страхами та спокусами в інвестуванні. Відкрити / Коментувати

2021-07-29 14:27:27 Тим хто щось декларував від ІБ чи має інші інвестиційні доходи в декларації нагадуємо що дедлайн до 1 серпня.

Тому СЬОГОДНІ ЗАВТРА платіть пдфо+вз, якщо досі цього не зробили.

Ось приклад з 2017 року Портмоне, також через електронний кабінет платника податків можна


Відкрити / Коментувати

2021-07-29 14:27:26 Last call for investors / Останній дзвінок для інвесторів! Відкрити / Коментувати

2021-07-28 10:46:01 Привіт, українським інвесторам!

На ефірі iPlan Talks про корпоративні облігації у червні багато підписувачів виявили чималу активність та зацікавленність.

Ми робимо висновок, що інвестування в українські інструменти актуальне для Вас.

Отже зустрічайте знову в ефірі фінансову радницю iPlan.ua Оксану Балабан з продовженням тематики інвестицій в боргові цінні папери.

Цього четверга говоритимемо про Єврооблігації.

Що це за інструмент.
Як отримати дохідність вищу за ОВДП.
Для реалізації яких цілей підійдуть євробонди.
Переваги та ризики інвестування в них.
Як і де їх можна купити українському інвестору.
Порівняємо умови та пропозиції брокерських компаній по єврооблігаціях та розглянемо альтернативні варіанти.

Приходьте у четвер, 29 липня, о 19:00 на ефір.

А хто ще не доєднався до нашої спільноти інвесторів iPlan Talks - приєднуйтесь та досягайте фінансових цілей у колі однодумців та фінансових радників iPlan.ua

Оформити доступ до спільноти можна через цього бота Відкрити / Коментувати

2021-07-27 09:27:30 ​​Куди вкластись на 5 років - 2?

2 місяці тому писав про це. Сьогодні вирішив оновити. Чому ?
На щотижневій планерці з планерами iPlan.ua ми завжди обговорюємо цікаві Клієнтські кейси.
Цього разу було питання: "З чого краще скласти портфель для придбання нерухомості в Україні в 2027 році".
Обговорювали декілька варіантів можливостей та ризиків, то ж стисло ділюся:

1)ОВДП у доларі
 відносно малий поріг входу - $10к
 відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
0% податків, навіть на курсові різниці
невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії
мала тривалість (2рокі max ), що потребує більше операційних зусиль (погасили-купив нові) та негарантована дохідність на більш тривалому горизонті інвестування (6 років)

2) ОВДП у гривні
 самий малий поріг входу - 10т грн
 відносно (євробондів) мала ймовірність дефолту
 достатня тривалість (є до 2027 року включно)
0% податків
велика конкуренція серед брокерів, низькі комісії
 невизначена в доларах дохідність. Але може бути дуже солодкою - при бажанні прийняти ризик девальвації та вірі в прогнозний курс. Зазвичай більше 30% від суми валютного інвестиційного портфелю використовувати їх не бажано, особливо на довгих дістанціях.

3) Суверенні євробонди
 достатня тривалість (є до 2032 року включно)
0% податків, навіть на курсові різниці
відносно (ОВДП) велика дохідність
відносно великий поріг входу від $10к-20к, частіше $100-200к
відносно великий ризик дефолту (було 2 - 1999, 2015)
невелика конкуренція серед брокерів, великі комісії

4) Облігаційні інвестиційні фонди
 середня тривалість (але поки що на 5 років)
відносно невеликий поріг входу від $4к
відносно (ОВДП) велика дохідність
можливість дострокового виходу (за1 % комісії)
19,5% податків на купони та інвест.прибуток
відносно великий поріг входу від $4к
залежність від певного брокера
ризик дефолту в цілому вище ніж в ОВДП, але його розпорошено поміж різних емітентів та ОВДП

5) Target maturity date ETF
 достатня тривалість (є до 2029 року включно)
відносно (ОВДП, євробондів) малий ризик дефолту
відносно мала, але більш менш прогнозована дохідність до погашення (YTM)
~ 22% податків у т.ч. 10.5% на дивіденди та 19.5% на прибуток, і це без урахування 19,5% податку на курсові різниці

Не обговорювали:
а) REIT
+ поводе себе як нерухомість, але поки не існує REIT для України
- залежить від глобальних економічних циклів (10-12 років), яки не завжди співпадають з українськими
- податки такі ж як по ETF

б) Р2Р
+ висока дохідність
- у разі дефолта позичальника та відмови провайдера рефінансувати борг, з короткострокового можна перетворитися на довгострокового інвестора

в) Купи-продай нерухомість
+ висока дохідність ...
- на зростаючому ринку (ніхто не знає чи буде він таким на момент продажу)
- податки (5% при володінні житлом менш 3 роки)

г) Корпоративні облігації або євробонди
+ висока дохідність
- високий поріг входу ($4к-$8к облігаціі, $200к - євробонди)
- відносно (ОВДП,ETF) високий рівень дефолту
- податок 19.5% на купони, прибуток та курсові різниці (євробонди)

Наявність та доля кожного інструменту залежить не від "тиць-тиць і це спробую" , а від строку, суми інвестицій певного року та ризик профілю Клієнтів. Складання портфелю, це не rocket science, а набір певних принципів та системне їх використання та контроль. Може тому, багато наших Клієнтів задоволені , що ми навчаємо їх користуватися нашим системним підходом)

В iPlan Talks ми щотижня в прямому ефірі ділимось досвідом планерів iPlan по вирішенню таких кейсів та відповідаємо на питання наших слухачів +даємо можливість користуватись нашою базою актуальних знань - iPlan Wiki.
Цього тижня Оксана Балабан розповість, що таке євробонди, та з якими цілями їх їдять). 

Напишіть будь ласка в коментарях, а що би додали в свій інвестиційний портфель, якщо б Ви купували нерухомість в Україні в 2027 році?

Бажаю всім гарного літнього відпочинку та припливу сил для досягнення успіхів на обраних напрямках! Відкрити / Коментувати

2021-07-22 09:01:14 ​​"Под амнистией мы, корешок"

Прочитав учора закон про податкову амністію опублікований в Голосі Україні та відразу згадав слова з пісні Олександра Розенбаума, хіта колгоспних гитарних вечірок з моїх студентських часів.

На мою думку шансон, один з небагатьох стилів де кожна пісня - окремий життєвий кейс та в словах найбільший % сенсу.

Сподіваюсь, новий закон також буде мати багато % сенсу та економії для багатьох з нас.

Бачу багато прикладів, коли люди не рішаються сплачувати податки не з почуття жадоби, а з інших почуттів:
- страху, що у нього відберуть бізнес,
- страху, що зроблять помилку в звітності та доведеться сплачувати штрафи та відчувати санкції для бізнесу
- самоомани, "олігархи не платять, а я що рижий",
і т.і.

Додам від себе, мій особистий досвід показав, що навіть коли декларуєш іноземні доходи, усе одно податківці кажуть "мало сплатив" давай у 5 разів більше. Ну яка ж це мотивація для законослухняного громадянина! Хоча, так - ми маємо лупати цю скелю. Але ж не долонею)

Але , це вже рефлексія, вйо до сенсу:

1)Коли декларувати?
З 1 вересня 2021 до 31 серпня 2022 року

2) Що декларувати?
- декларувати можна гроші в банках та фінансових установах,
- рухоме та нерухоме майно,
- боргові вимоги, частки в компаніях
- цінні папери та фінансові інструменти, дорогоцінні метали
- інше майно ( монети, прав отримання прибутку, картини і т.і.)

3) Як декларувати?
- подавати одноразову декларацію, за необхідності уточнюючу, з додаванням документів, що підтверджують оціночну вартість та наявність на рахунку (гроші, ОВДП)
- гроші що декларуються мають бути розміщені на спец.рахунках в банку, якщо ці гроші вкладено в ОВДП (дивись п.4) , то їх має бути придбано (поки не зрозуміло як брокери будуть дозволяти купувати ОВДП на нелегалізовані гроші)

4) Скільки це коштує?
- протягом 30 днів з дати декларування треба буде сплатити разовий податок (збір)
- розмір збору : 5% для грошей та майна в Україні, 9% - за кордоном, 2,5% - якщо на задеклароване майно куплені ОВДП з терміном погашення не менше 365 днів.
- можна отримати розстрочку на 3 рокі зі збільшенням ставки до 6%, 11.5% та 3% відповідно.

5) А якщо не задекларувати?
Майно до 400т грн вважається задекларованим, усе інше - ні.

6) Які виключення?
- майно державні діячів, особи та майно під слідством
- авто понад 3л, дома понад 240 кв м , квартири понад 120 кв м, нежитлові приміщення понад 240 кв м.
- активи в Росії.

7) Чи буду я декларувати?
Чорт ховається в дрібницях. Треба ще дочекатися підзаконних актів НБУ, ДПС. Тому почитаю та розповім після 1го вересня)

Поки що вважаю, що така податкова амністія це гарний спосіб зекономити час, гроші та нерви на альтеративні способи легалізації.

Напишіть будь ласка в коментарях чи подобається Вам чи ні така амністія.

Бажаю Вам вірних та виважених податкових рішень!


Як завжди
- пишу Балади Економного Лицаря вночі, коли рутина не заважає творчому мисленню
- додаю тематичну фотку - з податковим інспектором Відкрити / Коментувати

2021-07-13 09:01:48 ​​Навала клонів або як відшукати "саме той" ETF

Ті мої Клієнти, що мають цілі у євро або англійських фунтах знають вираз ступору на моєму обличчі, коли мені потрібно відшукати відповідні таким цілям ETF )

Що я маю на увазі:

1) Завдання финансового планера або самостійного інвестора полягаю в тому, щоб сформувати інвестиційний портфель із ETF різних типів активів у тому числі визначити найкращий на його думку ETF.

2) Ірландські ETF є найкращою варіантом для тих, хто не хоче приймати на себе
- податковий ризик податку на спадщину в США
- валютний ризик знецінення долара по відношенню до валюти цілі
- зобов'язання звітувати в податкову про отримані дивідендні доходи (якщо купувати accumulating ETF)
Відшукати такі ETF можна тут, але я початку шукаю в iShares або Vanguard.

3) Ірландські ETF дуже часто мають клонів : наприклад один фонд може котируватись на різних біржах під різними тікерами у різних валютах.

4) Купуючи багатоликий ETF важко не розгубитися - бо Interactive Brokers в своїх котируваннях web або мобільному інтерфейсі не відображає код валюти. Для цього потрібно щонайменш зробити замовлення на купівлю. Тож з переляку, замість купівлі акцій ETF у доларі, ви можете купити їх в мексиканських песо (якщо у Вас вони є:)

5) Дохідність ETF в обраній Вами валюті може бути плачевною, бо стан справ в Європі, Швейцарії та Великобританії і т.і. може бути геть інший ніж в іншому світі, як розвинутому, так і тому, що розвивається.

Та що ж робити?

1) Підглядати ... в yahoo.finance
Там і біржу та валюту написано, тож по ньому можно звірятися.
Клієнти iPlan мають форму ребалансу, де ясно не тільки що купувати, але й скільки саме , що дотриматись правильної структури портфелю.

2) Обирати меншу ціну
Якщо клони котируються на різних біржах, у Вас з'являється можливість купити за найменшою ціною. Але! Враховуйте комісії брокера, бо вони відрізняються по країнам.

3) Обирати ETF з валютним хеджем.
Це коли активи фонду номіновані в доларі (як правило), але в активах фону є валютні форвардні контракти (право купити по курсу кий фіксується на дату купівлі такого контракту) ) на купівлю валюти яка хеджується (страхується). Це як купити собі страховку на випадок травми, не буде травми - будуть малі витрати, будуть - не буде катастрофічних витрат.
Клієнти iPlan мають доступ до бази ETF, відібраних з урахуванням усіх необхідних крітерієв та за допомогою моїх колег та вимогливих Клієнтів вона постійно поповнюється.

4) Пробувати, ділитись досвідом та дізнаватись про досвід інших
В iPlan Talks ми щотижня в прямому ефірі ділимось досвідом планерів iPlan та даєм користуватись нашою базою знань - iPlan Wiki . Вона складається з навчальних відео, вебінарів, корисних калькуляторів та статте по усьому циклу управління персональними фінансами.

Ну вот знову мав написати короткого поста, а вийшов дисертабельний пункт для нашої Wiki)

Напишіть будь ласка в коментарях, як Ви шукаєте та відрізняєте ETF.

Бажаю Вам вдалих інвестиційних рішень та вдачі в боротьбі із ETF - клонами!) Відкрити / Коментувати

2021-07-08 20:57:32 Сама радісна балада тижня! Interactive Brokers влаштував свято щедроти та відмінив щомісячну комісію 10$! Відтепер ми вдвічі більше захомячимо грошей) https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=4969 Відкрити / Коментувати

2021-07-08 20:57:24 Сама радісна балада тижня!

Interactive Brokers влаштував свято щедроти та відмінив щомісячну комісію 10$!

Відтепер ми вдвічі більше захомячимо грошей)

https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=4969 Відкрити / Коментувати