Just Бізнес

2021-03-02 12:24:35 ​​Чи взяли б ви житло в пільгову іпотеку під 7%?

В Україні обсяг іпотечних кредитів становить 0,7%. В Польщі ця цифра - на рівні 20%. У нас просто це занадто дорого – минулого року середня ефективна ставка за іпотекою на первинному ринку становила 16,9%.

Причини? Високі ризики неповернення грошей для банків, адже права кредиторів в Україні – не захищені. Окрім того, банки обережно кредитують первинний ринок, оскільки маса забудовників будує житло без всіх документів, з порушеннями будівельних норм.

В 2021 році уряд запустив пільгову іпотеку під 7%. З березня уже видали перші кредити по програмі пільгової іпотеки. Як її отримати?

- Позичальник повинен мати від 15% вартості житла, яке він планує взяти в іпотеку (вартість не може перевищувати 2,5 млн грн);

- Максимальна сума іпотеки – 2 млн грн на 20 років. Відсоткова ставка - 7%, оскільки різницю буде компенсувати держава;

- Іпотека видається на готову квартиру, майнові права, будинок з земельною ділянкою, незавершене будівництво. Житло не може бути старшим за три роки;

- Сім'я-позичальник з двох людей може взяти в пільгову іпотеку квартиру до 50 кв м. Максимальне перевищення площі – 20%, але з різниці позичальник буде сплачувати повні відсотки;

- Дохід позичальника і всіх його членів сім'ї не може перевищувати 10 середніх зарплат в регіоні проживання.

Питання: чи взяли б ви житло в пільгову іпотеку під 7%? Відкрити / Коментувати

2021-03-01 17:23:16 ​​Чому гривня буде девальвувати в березні

Для зниження курсу гривні в березні є три причини:

1. Початок місяця і пропозиція валюти на міжбанку скорочується через повернення ПДВ експортерам, у яких знижується потреба у продажах валюти для фінансування своїх витрат.

2. Минулого тижня Міністерство фінансів погасило ОВДП на 10 млрд грн. Нерезиденти, які до цього заводили валюту для купівлі облігацій і зміцнювали таким чином курс через збільшення пропозиції на ринку, реінвестували частину грошей з погашення в нові випуски. Відповідно пропозиція валюти на ринку скоротилася.

3. В березні Мінфін погашатиме випущені в 2020-2019 роках ОВДП на 36,7 млрд грн: 3 березня будуть погашені ОВДП на 11,7 млрд грн; 17 березня – погашення ОВДП на 15 млрд грн; а 24 березня – погашення на 10 млрд грн.

Такий великий обсяг погашення протягом всього місяця буде створювати додатковий тиск на гривню, адже частину грошей нерезиденти можуть реінвестувати в нові папери, відповідно вони заведуть менше валюти в Україну.

Активніше реінвестувати отриману гривню нерезидентів може змусити збільшення 4 березня облікової ставки НБУ з 6% до 6,5%. Облікова ставка визначає вартість кредитних грошей в економіці, відповідно Мінфін може підняти ставки дохідності за ОВДП. (На останньому аукціоні дохідність 1-річних – 10,8%, 2-річних – 11,8%, а 3-річних – 12,05%).

Водночас частина, отриманої від погашення ОВДП, гривні буде використана для придбання валюти. Відкрити / Коментувати

2021-02-26 14:50:27 ​​Чому банки не кредитують економіку

Основною функцією банків є перетворення депозитів клієнтів у кредити. Чи виконують українські банки цю функцію?

В 2020-му обсяг депозитів у банківській системі (фізособи, ФОПи та бізнес) збільшився на 277,5 млрд грн (26%) до 1348 млрд грн.

Зростання депозитів мало б відобразитися і на зростанні кредитів, адже, в класичній моделі, банки залучають кошти населення під менший відсоток, спрямовують їх на кредити під більший відсоток і заробляють на різниці.

Однак цього не сталося з українськими банками в 2020 році. Обсяг працюючих кредитів збільшився всього на 52,4 млрд грн. На корпоративних позичальників припало лише 14 млрд грн. Це менше від суми виданих кредитів під програму 5-7-9% (17,5 млрд грн).

Банки банально не кредитують економіку. Вони це пояснюють жорсткими вимогами до оцінки кредитного ризику та незахищеністю прав кредиторів – через український суд можна легко отримати індульгенцію і не платити за кредитом.

Але є інша причина – висока дохідність облігацій внутрішньої державної позики, які уряд розміщує для фінансування дефіциту бюджету. ОВДП мають мінімальні ризики неповернення інвестиції, а також дохід від них звільнено від оподаткування.

Минулого року вкладення банків в ОВДП зросли на 55% або на 183 млрд грн - до 520 млрд. Це більше обсягу чистих кредитів виданих бізнесу - 436 млрд грн. На цьому прикладі ми бачимо роботу ефекту витіснення, коли гроші з депозитів направляють не на кредитування економіки, а на фінансування в бюджету. Більше за цим посиланням.

Чи повториться витіснення в 2021 році? В цьому році Мінфін розраховує залучити через ОВДП 500 млрд грн, основними покупцями будуть банки та іноземні спекулянти. Відкрити / Коментувати

2021-02-23 12:46:23 ​​Виконавці отримали доступ до банківських рахунків фізосіб-боржників. Що це означає?

Банки на вимогу державних та приватних виконавців надаватимуть інформацію про рахунки боржників і залишки коштів на них. Нацбанк вже вніс зміни до Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці.

Таким чином, інформація про боржника, яку банку будуть надавати виконавцям, міститиме номери рахунків, а також суми коштів, які є на таких рахунках.

Нововведення значно спростить виконавцям процес пошуку та арешту рахунків та списання коштів з них в рахунок боргу.

Наприклад, якщо ви порушуєте умови сплати тіла кредиту, відсотків за ним та комісій, то банк або макрофінансова організація звернуться до державного чи приватного виконавця та суду. А вони, за допомогою доступу до всіх ваших рахунків, арештують ваші кошти.

Гроші на рахунках також можуть арештувати через несплату штрафів (наприклад за порушення ПДР) або за борги по сплаті аліментів.

Арештувати можуть і рахунки, на які падає зарплата, стипендія, пенсія, соцдопомога та інші соціальні виплати (щомісячні відрахування з таких рахунків можуть становити 20-50%). Але це якщо такі виплати зараховуються на поточні рахунки, а не на рахунки з конкретним цільовим призначенням.

Для арешту рахунків виконавець має виписати постанову на підставі виконавчого напису нотаріуса або рішення суду. Відкрити / Коментувати

2021-02-22 12:04:03 ​​З яким курсом Україна зустріне весну

Відсутність рішення МВФ про новий транш для України не злякало іноземних спекулянтів. Вони минулого тижня придбали облігацій внутрішньої державної позики ще на $100 млн.

Оскільки для цього їм спочатку було необхідно завести в Україну валюту і продати її на міжбанку для покупrи гривні, то цим спекулянти підтримали курс, який хитнуло на початку минулого тижня на фоні новин про без результативну місію Фонду. Однак інформаційну хвилю про провал переговорів збили санкції проти проросійського політика Медведчука і його дружини.

Наразі інвестиції нерезидентів в ОВДП уряду залишаються основним джерелом для рефінансування Мінфіном поточних боргів і фінансування дефіциту бюджету. Досягається це високими ставками дохідності: 11% на річні ОВДП та 12,05% на трирічні ОВДП.

З початку 2021 року нерезиденти придбали ОВДП на 17,1 млрд грн. Завдяки цьому, а також стабільним цінам на український експорт, курс гривні укріпився з 28,4 до 27,84 грн/$.

Таким чином, гривня може зустріти весну в діапазоні - 27,8-27,9 грн/$. Подальше зміцнення гривні – можливе, але цей процес стримуватиме Національний банк, скуповуючи валюту з ринку. З початку 2021 року Нацбанк купив у резерви $240 млн (в тому числі $110 млн – в першій половині лютого), а продав - $ 20 млн. Відкрити / Коментувати

2021-02-19 20:13:32 ​​​​Що таке "нафтопродуктопровід Медведчука", на який РНБО ввела санкції

Рада Нацбезпеки (РНБО) прийняла рішення про введення санкцій на нафтопродуктопровід ПрикарпатЗахідтранс, який контролює кум Путіна – Віктор Медведчук.

ПрикарпатЗахідтранс (ПКЗТ) експлуатує українську ділянку нафтопродуктопроводу "Самара – Західний напрямок" протяжністю 1,1 тис. км.
Він був побудований в радянські часи для прокачки дизеля з Росії в Білорусь, Україну та Європу. Проектна потужність магістралі - 3,5 млн т на рік.

Після розвалу Союзу, нафтопродуктопровід потрапив у власність російської Транснафти. В 2011 році суд визнав за Україною право власності на нашу ділянку нафтопродуктопроводу.
У 2015 році Віктор Медведчук через підставних осіб викупив у росіян акції ПКЗТ і через суд, за допомогою підробленого експертного рішення, скасував передачу Україні нафтопродуктопроводу.

Весною 2019 року Медведчук переписав 51% в капіталі ПКЗТ на білоруський "Нафтобітумний завод" бізнесмена Микола Вороб'я (називають гаманцем Олександра Лукашенка).
Через банк білоруського олігарха проходили гроші для покупки соратником Медведчука – Тарасом Козаком трьох телеканалів, на які наклали санкції.

Вчора, через можливі санкції, на терміналі нафтопроводу в Новоград-Волинському скупчилися бензовози – трейдери поспішали витягти з труби законтрактований ресурс.
Основним імпортером дизеля по трубопроводу ПКЗТ є компанія Wexler Group Петра Белза з оточення Медведчука.

Загалом, в 2020 році обсяг ринку дизельного пального становив 7,4 млн т, повідомляє Enkorr.
У тому числі, імпорт дизпалива в Україні становив 6,26 млн т: з Росії - 2,6 млн т, Білорусі - 2,2 млн т, Литви - 621 тис. т. А через морські порти зайшло – 776 тис. т.

Ми підняли данні митниці і побачили, що майже третину дизельного пального в Україну імпортувала компанія Wexler Group Белза.
Зокрема, в 2020 році Wexler Group поставила в Україну 2,1 млн тон дизпалива з білоруських та російських НПЗ.

Основні поставки йшли по трубопроводу, а також з терміналу в білоруському Гомелі – там дизель з білоруської частини нафтопроводу завантажується в ж-д цистерни і постачається в Україну.
Так вони обходять імпортні мита у 4%, які були накладені в серпні 2019 року на поставки російського дизелю по нафтопродуктопроводу а також скрапленого газу.

Основні обсяги дизелю Wexler поставляв компанії Альянс Ойл Україна - АЗС Shell, афілійованій компанії Анвітрейд і Глуско Україна, яка управляє мережею АЗС Glusco.

Глуско Україна через Proton Energy належить ще одному соратнику Медведчука – Нісану Моісеєву.
Однак управляння мережею здійснює Wexler Group Белза та компанія Unimex Holding Бориса Ганжи.
В свою чергу, Proton Energy також є крупним імпортером скрапленого газу з Росії та Білорусі. Відкрити / Коментувати

2021-02-18 16:41:04 ​​Рада введе податок на Google, Apple і Netflix. Хто його заплатить?

Вчора Верховна Рада в першому читанні прийняла проект закону про введення 20% ПДВ на електронні послуги, які міжнародні корпорації надають українцям.

Мова про введення податку на покупку громадянами України послуг, що надаються такими технологічними компаніями як Apple, Google, Microsoft, Netflix, Wargaming, Bloomberg, Alibaba, Booking та інших.

Після прийняття закону вони будуть зобов'язані заплатити ПДВ з реалізованих в Україні підписок на послуги або з реклами. Відповідно витрати на сплату податку будуть перекладені на споживачів, а самі корпорації будуть лише адмініструвати його.

Головний лобіст "податку на Google" – голова парламентського фінансового комітету Данило Гетманцев зі Слуги народу.

Коли закон приймуть в цілому, то бюджет отримає додаткове джерело наповнення, з іншої сторони це плюс ще один податок для громадян.

Чи підтримуєте ви введення 20% податку на Google та інших? Відкрити / Коментувати

2021-02-15 17:24:39 ​​Гривня девальвує на фоні провалу переговорів з МВФ

Після тривалого періоду зміцнення, курс гривні розвернувся в бік зниження. На міжбанку долар продають по 28 грн/$, а в банках – по 28,10 грн/$ і більше.

На це вплинув Нацбанк – минулого тижня він викупив більше $100 млн. А з цього тижня на курс впливають новини про черговий провал у співпраці з МВФ.

Місія МВФ, яка проходила онлайн з 21 грудня 2020 по 12 лютого 2021 року, закінчилася безрезультатно. МВФ продовжує наполягати на прийнятті закону про Вищу раду правосуддя і на незалежності Національного банку від ОП та КМУ. Фонду також турбує втручання в роботу НАБУ та САП.

Однак останньою краплею для Фонду було обмеження цін на газ для населення в рамках – до 6,99 грн/куб на опалювальний період, або до закінчення карантину. МВФ остерігається, що такими обмеженнями Україна згорне реформу на газовому ринку.

В червні минулого року Україна домовилась з МВФ про нову програму на $5 млрд тривалістю 18 місяців. Тоді ж МВФ видав нам відразу $ 2,1 млрд на боротьбу з наслідками пандемії. Після зміни керівництва НБУ, спроб Конституційного суду знести антикорупційну інфраструктуру і втручання в роботу НАБУ, МВФ поставив на паузу співпрацю з Україною.

В 2021 керівництво України розраховує отримати від МВФ $2,2 млрд кількома траншами. Гроші потрібні для рефінансування державного боргу – цього року уряд має погасити ще 550 млрд грн зовнішнього та внутрішнього боргу. Пікові виплати припадають на: березень – 70 млрд грн; червень - 77 млрд грн; вересень – більше 100 млрд грн.

На наступну місію МВФ можна очікувати не раніше квітня-травня, за умови якщо Україна почне вирішувати проблемні питання. Отже наступний транш не варто очікувати в першій половині 2021 року.

Чи призведе це до девальвації? В другій половині місяця розпочинається період сплати квартальних податків (за 4 кв. 2020), а отже експортери продовжать продавати валюту для сплати податків.

Окрім того, в Україні на носі початок посівної кампанії і попит на ОВДП уряду з боку нерезидентів залишається на високому рівні – завдяки виском ставкам дохідності. Відкрити / Коментувати

2021-02-11 16:55:51 Як досягнути успішного-успіху! (дивитися зі звуком)
Досягайте цілей правильно
(via samokhvalov_viktor) Відкрити / Коментувати

2021-02-11 12:28:35 ​​Щорічно Біткойн споживає електроенергії майже як вся Україна

Кембриджський університет порівняв обсяги використання електроенергії для проведення транзакцій і майнингу Біткойна з обсягами споживання різними країнами.

Дослідники встановили, що майнінг криптовалюти, включаючи важкі комп'ютерні розрахунки для перевірки транзакцій, щороку споживає 121,36 терават-годин (TWh) на рік. Це більше, ніж споживає Аргентина (121 TWh), Нідерланди (108,8 TWh), ОАЕ (113,20 TWh) і майже стільки як споживає Норвегія або Україна.

В майбутньому обсяги споживання електроенергії навряд впадуть, з огляду черговий різкий ріст криптовалюти, викликаний інвестиціями засновника Tesla Ілона Маска в Біткойн в розмірі $1,5 млрд.

На фоні цієї новини майнери отримали ще більше стимулів запускати все більше "машин".

Цікаво, яка частка українських майнерів в сьогоднішньому рості споживання електроенергії? За даними Укренерго, з початку лютого, порівняно з минулим роком, середньодобове споживання електроенергії в Україні у робочі дні збільшилося на 5,2%, а у вихідні — на 4,3%. В Україні виник дефіцит електроенергії і ми змушені балансувати систему за допомогою імпорту з Білорусі, РФ та Європи. Щодня, в окремі години, потужність імпорту доходить до 1,5 ГВт. Відкрити / Коментувати