НБУ | Знати. Розуміти

2022-08-23 09:11:23 Вітаємо з Днем Державного Прапора України!

Символ української державності, що увібрав силу поколінь вільних духом людей, майорить сьогодні по всьому світу!

Під його знаменами об’єднані мільйони українців та усі, хто захищає свободу та справедливість!

Із синьо-жовтим стягом разом крокуємо до Перемоги! Відкрити / Коментувати

2022-08-22 19:45:01 ​​ Національний банк оголошує про старт обговорення проєкту змін до нормативно-правових актів, спрямованих на оновлення процедур ліцензування та реєстрації надавачів фінпослуг.

Їх оновлення необхідне, зокрема, через уведення в дію з 1 серпня цього року ЗУ “Про платіжні послуги”, яким запроваджуються нові види фінансових платіжних послуг, нові вимоги до фінансового стану, ділової репутації тощо.

Оновлення також необхідне для унеможливлення ризику управління небанківськими фінансовими установами особами, в яких є громадянство, податкове резидентство рф тощо.

Тож НБУ планує внести зміни до Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку від 24 грудня 2021 року № 153.

Зокрема, пропонується встановити на постійній основі нову ознаку небездоганної ділової репутації, врегулювати порядок видачі ліцензії на торгівлю валютними цінностями, визначити оновлені підходи до оцінки походження джерел коштів для формування статутного капіталу тощо.

Зауваження й пропозиції приймаються до 23 вересня.

Всі деталі за посиланням: https://cutt.ly/cXOBd0x Відкрити / Коментувати

2022-08-22 18:05:35 ​​ Інформуємо про стан спеціального рахунку для допомоги Армії та рахунку Міністерства соціальної політики для гуманітарних потреб 22 серпня.

Спецрахунок для допомоги Армії

Залишок коштів на спецрахунку, який Національний банк відкрив для підтримки Збройних Сил України, становить 1,05 млрд грн. За минулий тиждень на нього надійшло більше 75 млн грн.

Загалом вже перераховано на потреби військових майже 19,6 млрд грн.

Допомогти Українській Армії можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces

Рахунок для гуманітарних потреб

Залишок коштів на рахунку Міністерства соціальної політики, який НБУ відкрив для гуманітарних цілей, становить більше 140 млн грн. За минулий тиждень на нього надійшло майже 9 млн грн, перераховано – 2,1 млн грн.

Загалом вже понад 598 млн грн перераховано для гуманітарної допомоги постраждалим від збройної агресії рф.

Допомогти громадянам, які постраждали від війни, можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine

Детальніше за посиланням: https://cutt.ly/GXOvChh Відкрити / Коментувати

2022-08-03 12:26:11 ​​ З 1 серпня 2022 року введений в дію Закон України "Про платіжні послуги".

Цей закон спрямований на модернізацію і подальший інноваційний розвиток українського платіжного ринку.

Він є підґрунтям для інтеграції українського платіжного ринку з європейським. Його норми наближують законодавство України до законодавства ЄС, сприяють посиленню конкуренції, розширюють можливості існуючих учасників платіжного ринку та створюють умови для появи нових.

Національний банк, готуючись до введення в дію цього закону, оновив переважну більшість власних нормативно-правових актів, необхідних для його реалізації.

Водночас, зважаючи на агресію росії проти України, ця робота ще продовжується і буде завершена вже незабаром.

Нагадаємо, що відповідно до закону діючі учасники ринку – небанківські фінансові установи, оператори поштового зв’язку, які мають ліцензію на переказ коштів без відкриття рахунків, можуть продовжувати надавати послуги на платіжному ринку на підставі раніше отриманих ліцензій НБУ протягом шести місяців із дня введення в дію закону.

Вихід на ринок нових надавачів фінансових платіжних послуг здійснюватиметься відповідно до нового порядку здійснення авторизації діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг. Такий порядок буде ухвалено Національним банком найближчим часом.

Банки мають право і надалі надавати платіжні послуги на підставі банківської ліцензії (крім послуг, що стосуються електронних грошей, для яких потрібна реєстрація) без отримання окремої ліцензії відповідно до цього закону.

Отже, які ключові зміни приніс учасникам платіжного ринку новий закон

законом визначено дев’ять категорій надавачів платіжних послуг, серед яких, зокрема: банки, платіжні установи, оператори поштового зв’язку, установи електронних грошей, філії іноземних платіжних установ, органи державної влади (за певних умов);

упроваджено дев'ять платіжних послуг, із них сім – фінансових, дві – нефінансові (послуга з ініціювання платіжної операції та послуга з надання відомостей із рахунків). Нові учасники платіжного ринку можуть вибрати одну платіжну послугу і сконцентруватися на розробленні зручних сервісів саме для неї;

у небанківських надавачів платіжних послуг (платіжних установ, установ електронних грошей, операторів поштового зв’язку та деяких інших надавачів платіжних послуг) з'явилася можливість відкривати платіжні рахунки, випускати платіжні картки та електронні гроші (до цього такі можливості були доступні лише банкам) за умови отримання певної авторизації;

від небанківських фінансових установ не вимагається участь у платіжних системах для здійснення переказу. Тепер ці установи можуть самостійно працювати на платіжному ринку, що спрощує їхню діяльність;

створюються умови для запровадження в Україні концепції відкритого банкінгу (Open banking). Надавачі платіжних послуг (зокрема банки) зобов’язані будуть відкрити свої API для інших надавачів платіжних послуг та надати можливість підключатися до інтерфейсів банківських сервісів, обмінюватися з ними даними щодо кожного учасника ринку, який надає платіжні послуги і має на це дозвіл регулятора;

норми нового закону та перехід української платіжної інфраструктури на міжнародний стандарт ISO20022, який є основою функціонування європейських платіжних систем, закладають фундамент для приєднання України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA).

У контексті набуття Україною статусу кандидата на членство в ЄС цей напрям є дуже важливим, адже сприятиме поглибленню економічної інтеграції між нашою країною та ЄС. Активна робота над ним вже триває. Відкрити / Коментувати

2022-08-03 09:20:55 ​​ У січні–червні 2022 року оборот готівки в касах банків знизився порівняно з аналогічним періодом торік. Це зумовлено впливом війни.

Так, обсяг надходжень готівки до кас банків за цей період становив 965,4 млрд грн та зменшився на 16,2% порівняно з першим півріччям минулого року.

Видачі готівки з кас банків у першому півріччі 2022 року становили 1 014,5 млрд грн. Цей показник зменшувався трохи нижчими темпами, ніж надходження. Його зниження становило 13,8% порівняно з відповідним періодом 2021 року.

Водночас за перше півріччя 2022 року не відбулося значних змін у структурі надходжень та видатків готівки з кас банків та інкасаторських компаній за операціями з клієнтами.

Традиційно до трьох найпопулярніших касових операцій із видачі готівки потрапили такі (% від загального обсягу видатків):

за операціями клієнтів із використанням платіжних карток – 81,7%;
для підкріплення операторів поштового зв’язку – 5,9%;
для придбання іноземної валюти у клієнтів – 3,9%.

Як і раніше, найбільшими джерелами надходжень готівки до кас банків стали (% від загального обсягу надходжень):

операції клієнтів із використанням платіжних карток – 37,7%;
торговельна виручка – 31,9%;
виручка від усіх видів послуг – 14,8%.

Докладніше – дивіться в оновленій інфографіці Відкрити / Коментувати

2022-08-02 15:05:26 ​​ Друзі, усі ми продовжуємо підтримувати Збройні Сили України!

Вчора, 1 серпня, на потреби Міністерства оборони України зі спецрахунку, який Національний банк відкрив для підтримки ЗСУ, було перераховано 1 млрд грн.

Загалом на потреби військових від початку війни вже перераховано майже 19 млрд грн.

На сьогодні залишок коштів на спецрахунку, який Національний банк відкрив для підтримки Збройних Сил України, становить понад 1,5 млрд грн.

Допомогти Українській Армії можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/support-the-armed-forces.

Водночас залишок коштів на рахунку Міністерства соціальної політики, який НБУ відкрив для гуманітарних цілей, становить понад 126 млн грн.

Загалом для гуманітарної допомоги постраждалим від збройної агресії рф перераховано майже 579 млн грн.

Допомогти громадянам, які постраждали від війни, можна тут: https://bank.gov.ua/ua/about/humanitarian-aid-to-ukraine.

Детальніше про надходження та стан спецрахунку за минулий тиждень – за посиланням: https://cutt.ly/3ZmWz6y. Відкрити / Коментувати

2022-08-02 12:01:51 ​​ Що насправді означає заборона небанківським установам демонструвати курс валют поза приміщенням кас?

Відповідь на це питання в колонці для "Економічної правди" дали Ольга Лобайчук, начальник Управління захисту прав споживачів фінансових послуг НБУ та Олексій Лупін, директор Департаменту відкритих ринків НБУ.

Переповідаємо найголовніше

Минулого тижня НБУ комплексно посилив вимоги до небанківських фінустанов, які здійснюють обмін валют.

Це і запровадження вимог до охорони приміщень, і до відеоспостереження, і додаткових вимог щодо подання в НБУ інформації з РРО (реєстраторів розрахункових операцій) та норма про демонстрацію курсу валют.

Посилення правил пов'язане з тим, що дії небанківських установ свідчили про штучне підвищення курсу в готівковому сегменті валютного ринку.

Як допоможе посилення вимог?

Заборона демонструвати курси валют поза приміщеннями кас є одним із заходів у комплексі дій, що сприятиме зменшенню спекулятивної складової на валютному ринку.

Відсутність табло "на кожному кроці" запобігатиме агресивному підштовхуванню населення до користування фінпослугами, яких вони можуть не потребувати.

Сам комплекс запроваджених заходів сприятиме відповідальнішій участі небанківських установ на валютному ринку.

Як пов'язане рішення НБУ із захистом прав споживачів фінпослуг?

Нечесна комерційна практика може завдати шкоди економічним інтересам споживача, впливаючи на ухвалення ним рішень.

Наприклад, коли споживач бачить, що за день в одному ж і тому пункті продажу вартість валюти зростає по кілька разів, це може бути фактором купівлі, навіть якщо такого наміру у споживача не було. Через необдуману спонтанну купівлю валюти громадяни можуть нести фінансові втрати.

Водночас у небанківських установах трапляються випадки, коли курси обміну валют, вивішені біля входу, не співпадають з тими, за якими продавець готовий продавати або купувати.

Основна вимога НБУ полягає в тому, що інформація про встановлені курси купівлі та продажу іноземних валют має надаватися населенню в стандартизованому вигляді в чітко визначеному форматі – копії наказу (розпорядження) про встановлення курсів купівлі та продажу іноземних валют.

Тобто відповідне рішення спрямоване, у тому числі, на захист прав споживачів, особливо у період дії воєнного стану.

Про що свідчить європейський досвід?

Країни Європейського Союзу та Великобританія врегулювали проблеми непрямого впливу на курс на рівні Директиви № 2005/29/ЄС Європарламенту та Ради ЄС про недобросовісну комерційну практику стосовно споживачів на внутрішньому ринку.

Ця практика стала корисною для поліпшення складної ситуації на українському ринку обміну валют.

Повністю прочитати колонку можна за посиланням: https://cutt.ly/aZWDUS6 Відкрити / Коментувати

2022-08-01 20:18:29 ​​ Традиційно інформуємо про зміни, що відбулися на ринку ОВДП упродовж тижня.

Вашій увазі оновлена статистика депозитарію НБУ.

За останніми даними, з початку повномасштабного нападу росії на Україну обсяг сплачених урядом коштів за погашеннями внутрішніх боргових інструментів на 30,7 млрд грн перевищує обсяг залучених коштів до державного бюджету на аукціонах із продажу ОВДП.

Так, упродовж п'яти місяців повномасштабної війни:

сума, спрямована на погашення внутрішніх державних облігацій, становить 112,2 млрд грн, 1,5 млрд дол. США та 0,2 млрд євро;

сума, яку отримав уряд (завдяки продажу ОВДП на аукціонах) – 92,1 млрд грн, 0,9 млрд дол. США та 0,4 млрд євро.

Розподіл портфеля військових облігацій, придбаних на аукціонах, упродовж минулого тижня між учасниками ринку майже не змінився.

Найбільший портфель відповідних цінних паперів традиційно утримують банки – первинні дилери.

Другим за обсягом є портфель військових облігацій, сконцентрований громадянами та бізнесом України. Він становить:

9,5 млрд грн (11,4% від загального обсягу придбаних військових ОВДП, номінованих у гривні);
0,2 млрд дол. США (19,8% від загального обсягу військових ОВДП, номінованих у дол. США);
0,1 млрд євро (48,6% від загального обсягу ОВДП, номінованих у євро).

У власності нерезидентів перебуває військових облігацій на понад 1,6 млрд грн.

Детальна статистика щодо ОВДП: https://cutt.ly/7ZQuRlA Відкрити / Коментувати

2022-08-01 17:56:45 ​​ Маємо свіжі статистичні дані про якість кредитних портфелів банків.

Частка непрацюючих кредитів (NPL) у банківському секторі станом на 1 липня становила 29,7% порівняно 27,6% на 1 червня.

Обсяг непрацюючих кредитів у червні зріс на 21,9 млрд грн, у ІІ кварталі – на 33,1 млрд грн.

За квітень–червень частка непрацюючих кредитів у портфелі збільшилася на 2,6 в.п.

Повномасштабне військове вторгнення росії в Україну змінило тенденцію до поступового скорочення частки непрацюючих кредитів (NPL), що тривало з 2018 року.

Глибока економічна криза, спричинена війною, очікувано призводить до суттєвого погіршення платоспроможності позичальників, а отже – до зростання втрат від кредитного ризику та частки NPL.

Банки вже розпочали поступове визнання NPL. Своєчасна оцінка банками кредитного ризику та проведення, за потреби, виважених реструктуризацій – запорука їх подальшої стійкості.

Дані про обсяги активних операцій та частку непрацюючих активів за посиланням: https://cutt.ly/dZmFB8u Відкрити / Коментувати

2022-08-01 17:19:08 ​​ Бізнес продовжує поступово адаптуватися до роботи в умовах війни і в липні навіть дещо поліпшив оцінки перспектив своєї економічної діяльності.

Про це свідчать результати щомісячного опитування щодо індексу очікувань ділової активності (ІОДА).

Так, у липні ІОДА зріс до 43.6 порівняно з 41.3 у червні.

Водночас більшість підприємств усіх секторів економіки, які взяли участь в опитуванні, все ж надали песимістичні оцінки економічних результатів у найближчій перспективі.

Ключові чинники, що вплинули на оцінки представників бізнесу, такі:

посилення інтенсивності бойових дій;
порушення виробничих та логістичних шляхів, руйнування активів та інфраструктури;
високі ціни на енергоносії;
скорочення споживчого попиту.

Підприємства практично всіх секторів економіки прогнозували нижчі темпи зростання цін на власну продукцію та послуги через уповільнення зростання цін на сировину та товари постачальників, а також надали песимістичні оцінки щодо кількості працівників.

Детальніше про секторальні індекси оцінки ділової активності у сфері послуг, торгівлі, будівництві та промисловості у звіті за результатами опитування: https://cutt.ly/kZmPXxJ Відкрити / Коментувати