Записки економіста

2021-10-12 18:16:46 Одні з важливих новин жовтня - Нобелівська премія.

Ділюсь хорошою статтею про лауреатів Нобелівської премії з економіки.

Якщо коротко: науковці придумали метод, як можна проводити дослідження складних речей, як от вплив тривалості освіти в дітей на рівень їх доходів.

Щоб провести такий експеримент, треба поділити дітей, що ходять до школи, на дві групи. Перша група вчилась би 11 років, а друга – 10. Зрозуміло, що піти на це заради лише експерименту майже ніхто не наважиться.

Але вихід є. І за нього вчені отримали винагороду

https://www.epravda.com.ua/publications/2021/10/11/678636/ Відкрити / Коментувати

2021-09-22 11:00:37 Порівняльна перевага: економіка та особисте життя

В економіці існує теорія порівняльних переваг, яка говорить, що порівняльна перевага — це здатність країною виробляти певні товари та послуги із нижчою альтернативною вартістю, ніж в іншій країні.

Що це означає?
Тобто, якщо в країни добре виходить технологічна розробка - вона має зосередитись на цій галузі і максимально її експортувати. А вже тоді, за виручені кошти, купувати інші товари і послуги.

Звісно, в реальному світі не існує країни яка б концентрувалась лише на чомусь одному.

А можна приклад?
В України добре працює агропромислова сфера (кукурудза, соняшник, пшениця і т.д). Водночас кількість виноградників в країні не задовільняє всіх потреб.

Очевидно, що вільні поля нам краще засіяти культурами, які в нас добре родять. А виноград (або вино) вже купити за виручені кошти. Це і є наша порівняльна перевага.

Спеціалізація на принципі порівняльної переваги дозволяє ефективніше використовувати світові ресурси й збільшити світовий обсяг виробництва.

Як застосувати в особистому житті?
Що цікаво - цей принцип також застосовується в повсякденному житті. Згідно з цією теорією, нам потрібно концентруватись на тому, що приносить нам найбільший дохід. А решта речей делегувати.

Наприклад, ви за годину роботи можете заробити 500 грн. Замість того, щоб самому прибрати вдома, вам буде вигідніше найняти людину, година роботи якої вартує 250 грн. Так ви максимізуєте свій дохід.

Кожен робить те, що в нього виходить найкраще і отримує прибуток. Відкрити / Коментувати

2021-09-08 11:15:28 Цікава стаття щодо досвіду приватизації державних об’єктів сусідніх Польщі, Словаччини та Грузії.

З аналізу випливає, що є 5 основних чинників успішної політики приватизації:
1. Політична воля
2. Нульова толерантність до корупції
3. Прозорість приватизаційних аукціонів
4. Залучення іноземних інвесторів
5. Незмінні правила гри

Приватизація в Грузії описується однією фразою: "продається все, крім совісті».
Як вважаєте, можливо таке у нас?

https://www.epravda.com.ua/projects/pryvatyzatsiya/2021/08/31/677303/ Відкрити / Коментувати

2021-09-01 16:30:44 Медичне страхування - варто чи ні?

Медичне страхування — явище, яке лише набирає популярність в Україні. ІТ компанії та великі корпорації почали включати медичне страхування у свій соц. пакет.

Рік тому я задумався, а чи варто купувати медичну страховку для себе? І от що я вирішив.

Нормальне медичне страхування коштує близько 12-14 тисяч гривень на рік. Якщо розділити по місяцях, то це 1000 - 1170 грн. в місяць. Чи готові ви платити таку суму за своє здоров’я?

Вважаю, що це невелика плата за те, щоб в разі хвороби або нещасного випадку не залізти в борги.

Звісно, варто надіятись що нічого критичного не станеться. Але страховка дуже допомагає й при невеликих хворобах.

Минулого року осінню я захворів на звичайну простуду. На лікування витратив більше 4000 грн. (3 консультації в приватній клініці + аналізи + ліки). А це третина від страхової суми. Дивлячись на ці витрати вирішив купувати страхування.

Я рік користувався страховкою та не мав серйозних проблем зі здоров’ям. Проте на різноманітних дрібних хворобах, ковіді та й звичайних консультаціях перекрив вартість страхового платежу.

За що мені подобається медичне страхування - так це можливість сервіс. Є можливість записуватись в найкращі приватні клініки, де завжди порядок і немає черг.

Часто люди переживають, що в приватних клініках пацієнтів “розводять” на гроші. Може й так. Проте, коли всі витрати покриває страхова це не так страшно:)

І ще один суттєвий мінус - медичне страхування можливе лише у великих містах.

Отже, висновок наступний:
Вартість самого страхування швидше за все перекриється невеличкими хворобами та консультаціями / профілактичними обстеженнями. А в разі серйознішої хвороби чи нещасного випадку - ви не витратите всі збереження на лікування.

Чи був у вас досвід з медичним страхуванням? Поділіться в коментарях Відкрити / Коментувати

2021-08-25 13:23:35 Податкова випустила інтерактивний дашборд, де можна переглянути к-сть отриматних податків в кожній громаді

Ще один крок до прозорого використання коштів в громадах. Ще дуже багато помилок в інтерфейсі, але думаю, що скоро виправлять.

І в більшості громад більше 70% доходів це з ПДФО. Це як черговий доказ того, що найбільше податків платять не компанії, а працівники:)

https://map.tax.gov.ua/main Відкрити / Коментувати

2021-08-24 14:56:05 Контроль особистих фінансів (+ власний досвід)

Вже більш ніж 4 роки підряд я відстежую свої персональні фінанси. Вважаю це хорошою фінансовою звичкою, необхідною всім.

Для чого це все?

Вже неодноразово я чув від друзів: “Ой, та я небагато трачу. Там лише на житло, їжу і транспорт”. Але чомусь, коли вони рахують свої щомісячні витрати, то завжди забувають про інші дрібні/одноразові витрати типу побутової хімії, підписок на сервіси, штрафи/податки, подарунки друзям на ДН і т.д.

А саме на таких категоріях ми витрачаємо велику частину бюджету. Коли ми цього не враховуємо, то потім виникає питання: “Ой, а де всі гроші ділись?”.

Тому, важливо відстежувати всі витрати і точно знати (і в майбутньому - планувати) свої витрати.

Як рахувати?

Я вважаю, що всі рішення в житті (та й в бізнесі) потрібно приймати на основі даних. А щоб проаналізувати дані - їх потрібно спочатку зібрати.

Кожного разу, коли я витратив гроші - дістаю телефон і вношу інформацію в додаток.

Тут є ще одна перевага - ти двічі думаєш, перед тим як витратити гроші. Коли купив щось в магазині і оплатив картою - то навіть не відчуваєш витрачених коштів.

Коли ж ти цю суму вносиш в додаток, то ніби осмислюєш цю витрату і задумуєшся: “А чи справді мені це було потрібно?”

Якщо записувати фінанси хоча б протягом 3-ьох місяців, то можна досить точно зрозуміти місячні суму, яка витрачається для комфортного життя.

Як це роблю я

1. Кожного дня, при будь-якій витраті чи доході, я записую транзакцію в мобільний додаток MoneyLover. Хоча на ринку досить багато конкурентів і великої різниці між ними немає. Головне - звичка, а інструмент це вже не так важливо.

2. В мене є табличка в ексель, де я відстежую власні активи (Net Worth). Сюди входить все майно, готівка та цінні папери, якими я володію. Дана табличка допомагає краще розуміти, скільки грошей насправді в мене є (адже, часто люди дивляться лише на те, що в них є в готівці, забуваючи про інші активи). Раз в місяць я оновлюю таблицю актуальними цифрами.

От і все. Мінімальні зусилля щодо відстеження власних фінансів в перспективі можуть принести дуже хороші результати. Ви дізнаєтесь точну суму, яку витрачаєте на життя і зможете грамотно планувати свої витрати та доходи. Відкрити / Коментувати

2021-08-17 11:44:20 Фінансова подушка

Коли говоримо про фінансову грамотність - одна з перших речей про які варто подумати це фінансова подушка.

Що це таке?

Фінансова подушка - гроші на “чорний день”. Запас коштів, на випадок непередбачуваної хвороби, тимчасової втрати роботи чи інших складних ситуацій.

Вони потрібна для того, щоб людина могла спокійно пережити тимчасову “турбулентність” в житті без поганих наслідків.

Коли потрібна фін. подушка?

Наприклад - настала криза, ви втратили роботу. Якщо у вас немає фінансової подушки - ви, напевне, візьметесь за будь-яку роботу, аби заробити гроші на життя. І швидше за все, це буде не найкращий вибір.

Якщо ж є фінансова подушка, то у вас є певний час пошукати кращі варіанти для себе. І обирати те, що вам подобається, а не першу ж роботу, щоб заробити гроші.

Якщо ви раптово сильно захворієте, то вам не доведеться брати швидкі кредити під високі %.

Який розмір фінансової подушки повинен бути?

Рекомендований розмір від 3 до 6 місячних видатків. Тобто, якщо ви витрачаєте 20 000 грн в місяць, то розмір подушки має бути 60-120к. грн.

Де зберігати подушку?

Побутує думка, що фінансова подушка це просто пачка грошей, відкладена під матрасом. Але це не так

Якщо більшість ваших витрат в гривні, то варто й подушку тримати в гривні (принаймні, більшу частину).

Найкраще зберігати подушку в ліквідному активі. Це може бути депозит з можливістю дострокового розірвання або ОВДП (їх можна за 1 день продати і отримати кошти. Хоча тут дещо більші ризики).

Не варто тримати фінансову подушку в акціях. Якщо ринок впаде, а вам різко будуть потрібні кошти - ви продасте акції в мінус (а могли б зачекати та продати в плюс).

Тому найкраще - тримати кошти в надійних, ліквідних активах. Дохідність, звісно, буде невелика. Проте, це краще, ніж готівка під матрасом, яка постійно знецінюється (до речі, інфляція гривні за рік становить 10,2%). Відкрити / Коментувати

2021-08-10 16:23:15 ​​FIRE Movement

Цікавий рух (по суті - спосіб життя), суть якого полягає в наступній цілі: заробити/заощадити якомога більше коштів, щоб якнайшвидше вийти на пенсію.

FIRE розшифровується як Financial Independece Retire Early (Фінансова незалежність, ранній вихід на пенсію).

Рух набув популярності в 2010-х роках серед мілленіалів в Америці.

Основні принципи FIRE:
- Відкладати якомога більше (50-70% в місяць)
- Мінімізувати всі свої поточні витрати
- Усі заощадження інвестувати

Основна ціль - назбирати достатньо активів (нерухомість, акції, бізнес і т.д), з яких можна отримувати пасивний дохід. Цього пасивного доходу має вистачати на комфортне проживання.

Зазвичай, прихильники FIRE користуються правилом 4%. Тобто, вони мають витрачати не більше 4% від свого капіталу в рік.

Чому 4%? Тому що середня дохідність в 7-8% в рік є досить реальним показником. І тоді людина зможе жити на відсотки + покривати інфляцію.

Наприклад, сім’я у Львові витрачає $3000 в місяць і живе абсолютно комфортно. В рік вони витрачають $36k. Отже, згідно з правилом 4%, їм необхідно назбирати $900к.

Більше працювати не доведеться і можна жити лише на відсотки.

Зазвичай, фінансові консультанти радять відкладати 10-15% від доходу. Але з таким вийти на пенсію достроково не вийде.

Кількість часу, який потрібно щоб назбирати на суму необхідну на рік комфортного проживання:

Відкладаєш 10% в місяць - 9 років
Відкладаєш 25% в місяць - 3 роки
Відкладаєш 50% в місяць - 1 рік
Відкладаєш 75% в місяць - 4 місяці

Якщо відкладати 75% від доходу, то знадобиться менш як 10 років активної роботи, щоб назбирати достатню суму (згідно з правилом 4%) Відкрити / Коментувати

2021-08-06 14:56:25 Правило 50/30/20

З серпня до каналу додаватиму терміни і правила не лише макро- та мікро- економіки, а й персональної економіки та фінансів. Адже, фінансова грамотність - необхідна річ в сучасному світі.

Багато консультантів радять відслідковувати усі свої витрати і доходи (що я роблю вже 4 роки). Проте, не в кожного є можливість/бажання постійно заносити усі транзакції в додаток/табличку

Для таких людей є простіше правило менеджменту фінансів, суть якого в наступному:

50% доходу витрачаємо на основні потреби (оренда і комуналка, їжа, транспорт, здоров’я).
30% доходу витрачаємо на власні бажання (походи в ресторан, новий одяг, подорожі).
20% доходу відкладаємо.

Якщо чітко виконувати дане правило, то ви ніколи не порушите перший закон персональних фінансів: “Не витрачай більше, ніж заробляєш.”

50/30/20 - загальне правило, яке кожен може адаптувати під себе. Але суть в тому, щоб завжди відкладати певну суму від доходу. А решту - розподіляти між потребами й бажаннями. Відкрити / Коментувати

2021-08-03 11:00:45 ​​Найбільший український паблік про капіталізм, вестернізацію, перемоги ринку та свободу тепер у телеграм!

Острівок капіталізму серед моря соціалістичних українських реалій.

Підписуйся та отримуй найпершим інформацію про перемоги капіталізму з усього світу!

Останній Капіталіст Відкрити / Коментувати