iPlan.ua

2023-02-24 16:45:52 Live stream scheduled for Feb 24 at 16:00 Відкрити / Коментувати

2023-02-24 14:41:32 ​​Що взяти в хрестовий похід до Фінансової свободи?


Пише наш гостьовий автор Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор блогу Балади Економного Лицаря
===

Учора відвідав ефір "Портфель фінансової свободи: жити з капіталу", який проводив автор каналу Гроші працюють, фінансовий планер iPlan.ua, Артем Ваганов в спільноті iPlan Talks .

Резюмую ефір, приправляючи власною думкою:

Зміна парадигми інвестора
На стадії підготовки до фін свободи - накопиченні капіталу ми використовуємо досить прості стратегії, які єдині в одному - купуй коли є гроші: DCA (поступово) або LSI (відразу)

Коли настає фін свобода у вас з'являється інша стратегія - побудова регулярного вийняття грошей з портфелю. А це вже інші три букви SWR (% проїдання портфелю до "0") чи PWR (% проїдання портфелю без зміни його суми).

Фактори масштабу фін свободи
Розмір SWR/ PWR залежіть від строку фін.свободи, залежність від суми витрат та Вашої чутливості до ризику (малюнок додаю)

SWR/ PWR більше, коли у Вас менше - строк фін.свободи, залежність від суми витрат та більше - чутливість до ризику.

Якщо фактори враховано невірно, то можливі дві "хвороби": фінансова анорексія, грошей не вистачило, забралися на плечі до дітей та онуків або навпаки - ожиріння та ви сама багата людина на кладовищі

Раціон фінансово вільного інвестора
"сендвіч - портфель", диверсифікований по видам: акціїї, облігації, нерухомість, золото та часовим компонентам: рік, 2-5 років, 5-10 років, 10+ років. Такі активи групуються в портфелі по часовим компонентам. Додаю посилання на приклад реалізації такого портфелю в iPlan.ua

Щорічна сума проїдання портфелю може бути порахована, як:
- стала сума + інфляція (приклад iPlan.ua), це краще для планування , але важче для портфелю
- як % від портфелю (SWR, PWR), це краще для портфелю, але не зрозуміло чи вистачить вам грошей для комфорту


Альтернативи фінансової свободи
державна пенсія. Не кидайте в мене помідорами (не сезон) та яйцями (по 17 грн за шт:). Краще гляньте на прогноз нашої демографії та пенсійний калькулятор . Можливо після цього Вам стане спокійніше

диверсифікований портфель на фондовому ринку залежіть від подій в глобальному світі. Саме це робить Вас залежним від його поведінки. Але, якщо у Вас є :
- власний будинок з свердловиною питної води, сонячними батареями, тепловим насосом
- земельна ділянка, стадо молочних , декілька та декілька десятків
- розуміння, вміння та час, щоб за всім цим слідкувати та ремонтувати , доглядати
тоді все, що я написав вище, можна забути
====

Цей ефір є четвертою частиною з циклу портфелебудування шляху до власної фінансової свободи. Раніше ми вже розповідали про першу , другу та третю його частини.
Переглянути запис цього та ще 100 корисних ефірів по управлінню інвестиціями, ризиками, врахуванню комісій податків, психології фінансів може кожний учасник спільноти. Для чого створена спільнота та що в неї корисного розповідав та показував тут.


Читаємо, коментуємо та будуємо свій власний шлях до фінансової свободи! Відкрити / Коментувати

2023-02-20 20:00:49 #дайджест 

Як математик світового класу та колишній зламувач кодів хакнув ринок. Книга "The Man Who Solved the Market: How Jim Simons Launched the Quant Revolution". Огляд у відео Любомира Остапіва.

Долар чи Євро? Чи варто інвестувати в EUR Hedge ETF, якщо плануєш витрачати кошти в ЄС? Артем Ваганов розповів на своєму каналі. 

Що часто є спільного у різних інвесторів, які пробують переграти ринок? "Купуємо високо, продаємо на низах": про хиби та свіжі тренди настроїв на ринку детальніше у цьому дописі.

Чому пари розлучаються через гроші – топ помилок, які руйнують ваші стосунки. Розповіла Уляна Гринчевська у статті.  

Ми розпочали старт продажу квитків на на Kyiv Invest Meetup. 9 березня обговоримо деталі про податки для глобальних українців! Придбати квитки.

В четвер Артем Ваганов проведе довгоочікуваний ефір із серії Портфель фінансової свободи у спільноті Iplan Talks. Тема - "Стратегії виходу на пенсію. Менеджмент на стадії витрат". Доступ до спільноти через бота. 

В п’ятницю о 18-00 Любомир Остапів в телеграм каналі підведе економічні підсумки місяця в прямому ефірі. Долучитися до ефіру зможете після анонсу трансляції. Відкрити / Коментувати

2023-02-18 16:15:10 Сьогодні пропонуємо вам ознайомитися з кейсом клієнта Андрія, підприємця 40 років, який обрав в iPlan.ua пакет "Family" та роботу з партнером Інною Старченко. У Андрія є дружина Ірина і двоє дітей. Він має в банківській ячейці 15 000$. З бізнесу забирає стільки коштів скільки потрібно на потреби сім'ї. 

Завдання: Якісна освіта для дітей. Оновлювати авто кожні 5 років на 10 000$.
Створити пенсійний капітал з пасивним доходом в 4 000$/міс з 55 років. 

Процес: Спільно визначили шляхи досягнення поставлених задач.

З'ясували, що для того, щоб реалізувати всі цілі Андрію необхідно заробляти 8 000$/міс із них заощадження мають складати 4 500$/міс

Тому першим завданням для Андрія було зрозуміти, скільки грошей він може забирати для себе безболісно для бізнесу. Виявилося, що 6 000$/міс.

Виходячи з такого доходу і поточних витрат, Андрію був побудований фінансовий план, згідно якому вдасться реалізувати цілі: навчання дітей по 50 000$ на кожного, оновлювати авто кожні 5 років і накопичити пенсійний капітал, який буде генерувати приблизно 2 000$/міс. з 55 років, або 4 000$/міс, але з 62 років.

- сформували резервний фонд на 6 міс. окремо без прив'язки до бізнесу.

21 000$ розподілили у вигляді готівки у валюті, валюти на банківському рахунку, гривневий депозит/ОВДП і трішки гривневої готівки на еквівалент 1 000$.
До війни Андрій встиг сформувати резервний фонд тільки на суму еквівалентну 19 000$ і зрозумів важливість наявного розподіленого резервного фонду, особливо в перші місяці війни, коли власний бізнес не працював.

Щоб реалізувати ціль Капітал на пенсію, Андрію було запропоновано відкрити брокерський рахунок в ІВ і складено портфель з Ірландських ETF з реінвестицією дивідендів, щоб не подавати щорічно декларацію про закордронні інвестиційні доходи і не нести ризик сплати податку на спадщину.

Також, брокерський рахунок було відкрито і на дружину Ірину, щоб частина пенсійного капіталу формувалася і на її рахунку. 

Для цілей навчання дітей було створено портфель із ЕТF і валютних ОВДП.

Для цілі - оновлення АВТО портфель не створювався, сім'я може оновити авто в рамках річних заощаджень.

Отже, завдяки роботі з планером сім’я отримала: 

захист в форс-мажорних ситуаціях - резервний фонд і страховий захист;
фін план - бачення фінансових можливостей в коротко- та довгостроковій перспективі;
сформовані інвестиційні портфелі під кожну ціль;
стратегію і практику формування пенсійного капіталу за межами України, паралельно з розвитком власного бізнесу;
покроковий план дій на найближчі 12 місяців. 

Більше про послуги та роботу Iplan.ua в боті

#кейс_Iplan Відкрити / Коментувати

2023-02-17 19:29:20 Live stream finished (28 minutes) Відкрити / Коментувати

2023-02-17 19:00:35 Live stream started Відкрити / Коментувати

2023-02-17 18:02:54 ​​​​ Привіт, на зв'язку Іван Воробей, фінансовий радник Iplan.ua

За нашою традицією сьогодні о 18-00 на нашому телеграм каналі проведемо прямий ефір. Розповім про правило 4-х відсотків. Для кого воно працює, а для кого ні

Долучайтеся до ефіру через годину, щоб дізнатися відповідь на питання!

Як потрапити на ефір? 
Коли почнеться ефір, вам прийде повідомлення "Трансляція почалась". Натиснувши на цей текст, ви потрапите на ефір. Відкрити / Коментувати

2023-02-17 14:05:08 ​​Як задекларувати доходи у 2023 році ?

Пише наш Сергій Мікулов, автор блогу Балади Економного Лицаря
===

Мусите задекларувати будь які доходи, отримані :
за кордоном (дивіденди, інвестиційні прибутки, оплата товарів або послуг)
в Україні та з яких не було сплачено податки (оренда, % по займу , списання Вашого боргу, тощо)

Бажано задекларувати , якщо:
У Вас був дохід, який, хоча не оподатковується (дарування від близьких родичів, ОВДП, перший продаж житла або авто і т.і.), але Ви хочете його задекларувати, щоб підтвердити джерела походження коштів та мати можливість вільно користуватися цими грошима в майбутньому
У Вас є право на отримання податкової знижки (оплата переселенців за оренду житла, видатки за % по іпотеці, сплата за навчання близьких родичів, довгострокове страхування та пенсійні внески в НПФ тощо)

Проаналізувати податкові ризики:
при отриманні благодійної допомоги, у т.ч. волонтерами. Роз'яснення ДПС
при зміні податкової резиденції (центр життєвих інтересів в іншої країні) та наявності ознак податкового резидента України (є зареєстрований ФОП). Моя думка.
при проведенні операцій з криптоактивами. Думка юристів та ДПС

Як задекларувати доходи?
Зробити ЄЦП та довідку про доходи
Якщо інвестували через Interactive Brokers, завантажити звіт брокера
Щоб автоматизувати розрахунок інвестиційних доходів, скористайтеся цим безкоштовним сервісом
Щоб делегувати підготовку декларації професіоналам, скористатися цим платним сервісом
Якщо маєте право на податкову знижку, то скористатися нею  
Законно відстрочити подання декларації (прошу не зловживати) декларування доходів, отриманих за кордоном 
Скласти декларацію за моїм прикладом та відправити до ДПС через свій єдиний кабінет платника податків
Оскаржувати хибні дії податківців, якщо треба 

Граничні строки декларування
- подання декларації - 30го квітня 
- сплати задекларованого податку - 31 липня
- декларування податкової знижки - 31 грудня
- відтермінованого декларування - 31 грудня 

Скільки часу потрібно?
Перший раз самий важкий, це 3-4 години Вашого часу, потім 1-2, кожного року.
До того ж, це можна зробити протягом чергової повітряної тревоги.
Це буде Ваш вагомий внесок в те, щоб наступна тревога вже не відбулась)!

Вірю в те, що кожен з нас донатить + заробляє та декларує свої доходи = ще більше допомогає державі та ЗСУ

Дізнаваймось, вирішуємо, робимо, перемагаємо! Відкрити / Коментувати

2023-02-16 20:37:40 Live stream scheduled for Feb 17 at 16:00 Відкрити / Коментувати

2023-02-14 21:21:00 на зв`язку Любомир, завжди цікаво прочитати інтерв'ю фахових економістів!
тези заступника голови НБУ Сергія Ніколайчука:

два ключових фактори – міжнародна підтримка і тісні зв’язки з ЄС – дають привід для обережного оптимізму, що шлях відновлення ВВП до передвоєнного рівня ми пройдемо набагато швидше, ніж у середньому проходили інші країни.

Завдяки обмеженням ми зменшуємо чистий попит на валюту. Обмеження теж мають свою ціну. Наприклад, у нас виникає проблема множинності курсів на готівковому та міжбанківському сегментах ринку. Обмеження ускладнюють життя бізнесу і населенню, тому ми думаємо над тим, щоб їх пом’якшувати.

Думаю, ми вже близькі до процентних ставок, які будуть забезпечувати попит на облігації Мінфіну навіть без додаткових стимулювань з боку Національного банку, але ще є певний потенціал зростання ставок до ринкового рівня.

У грудні та січні ми продавали по 3 мільярди доларів на місяць. Водночас отримання міжнародної допомоги дозволяє нам не тільки компенсувати ці витрати, а й нарощувати резерви – до 29,9 мільярда доларів.

Ми завжди говорили, що фіксація обмінного курсу – це тимчасове рішення. Ми залишаємося прихильниками плаваючого обмінного курсу, зрозуміло, що в поточних умовах – "керовано плаваючого", і будемо повертатися до цього режиму, як тільки для цього будуть передумови.

Коли НБУ відмовиться від фіксованого курсу та як футбол впливає на валютний ринок. Інтерв'ю із заступником голови Відкрити / Коментувати