Накопичення та пенсія для українців

2022-02-27 14:29:22 ​​Важлива інформація від компанії МетЛайф

В Україні МетЛайф з 2002 року є дочірнім підприємством корпорації Metropolitan Life Insurance Company Inc, відомій у всьому світі як провідний міжнародний холдинг у сфері страхування та пенсійного забезпечення.

Історія MetLife насичена цікавими фактами за 153 роки роботи у різних країнах світу. Та ми візьмемо лише період Другої Світової. За весь час війни MetLife не тільки не втратила ні одного клієнта, а зуміла своїми діями довести необхідність у послугах страхування життя.
Сьогодні клієнтами MetLife тільки в Україні налічується 945 тис. осіб!

Після Другої світової війни страхові виплати компанії зі страхування життя MetLife перевищили 43 млн. доларів у 40-ві роки!

Факт виплат кожному клієнту, переживши світову війну, доводить тільки одне, що МетЛайф знає, як інвестувати кошти клієнтів, як отримувати інвестиційний дохід та як забезпечити надійність!

Головний офіс компанії МетЛайф працює в режимі віддаленого доступу і продовжує обслуговувати клієнтів та виконувати свої зобов’язання!

Тримаємося
ВСЕ БУДЕ УКРАЇНА Відкрити / Коментувати

2022-02-27 14:05:49 ​​Важлива інформація від компанії ГРАВЕ УКРАЇНА СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ

Компанія Граве є дочірним підприємством австрійського концерну зі страхування життя GRAWE , який був заснований у 1828 році. Досвід роботи понад 193 роки, переживши дві світові війни.

За часи Другої Світової війни GRAWE безперервно працювала та виконувала свої зобов'язання, зупинившись за весь цей час лише на 3 дні під час активного бомбування головного офісу.

ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя
ВИКОНУВАТИМЕ ВСІ ДОГОВІРНІ ЗОБОВ'ЯЗАННЯ відповідно до правил страхування та умов укладених договорів.

Тримаємося
ВСЕ БУДЕ УКРАЇНА Відкрити / Коментувати

2022-02-21 12:46:54 Скільки потрібно щомісячно відкладати, щоб накопичити на пенсію?

Навіть невеликої суми вистачить, щоб сформувати "власний пенсійний фонд", якщо:
робити це регулярно завдяки власної системі накопичення (щомісячно, щопівроку або щорічно);
мати недоторканність накопичень (пенсійний капітал не можна витрачати в процесі накопичення, тому що він створюється для пасивного доходу в майбутньому);
інвестувати на довгий строк.

Виконуючи ці три умови, можливо навіть невеликими зусиллями створити гідний капітал, який згодом даватиме пасивний дохід набагато вище за державну пенсію.

Довгостроковість та складний відсоток - це дві складові накопичувального договору #страхування_життя.

Але є декілька нюансів, які впливають на розмір суми по закінченню:
Вік
Чим молодша людина, тим більше є часу для накопичення. За рахунок цього з меншими сумами накопичень ця людина отримує більший капітал по закінченню договору.
Строк накопичення
Пенсійний капітал створюється не за рік або два, найкраще 20-30 років, щоб спрацювало диво економіки "час + складний відсоток". Таким чином, за рахунок накопичень малими частинами можливо не обтяжувати бюджет.
Стать
Чоловіки знаходяться під більшими ризиками, ніж жінки. Також враховуються статистичні дані щодо довголіття: тривалість життя жінок на пенсії довше в середньому на 10 років, ніж чоловіків.
Наявність функції страхування
До договору можна додатково додати функцію страхування життя та здоров'я (в процесі накопичення передбачені виплати у разі непрацездатності або смерті, травмування або діагностиці захворювання, тощо). В такому разі з суми накопичення частина витрачається на страхування.

Наприклад, згідно розрахунку за накопичувальним договором Інвест План*:

Для жінки 30 років та накопиченням до 65 років з щорічним платежем 10 000 грн./рік власна недержавна ПЕНСІЯ дорівнюватиме від 11557,74 грн./міс.

Для жінки 40 років та накопиченням до 65 років з щорічним платежем 10 000 грн./рік власна недержавна ПЕНСІЯ дорівнюватиме від 4630,35 грн./міс.

Для жінки 50 років та накопиченням до 65 років з щорічним платежем 10 000 грн./рік власна недержавна ПЕНСІЯ дорівнюватиме 1611,22 грн./міс.

+ щорічна капіталізація пенсії, тобто щорічне збільшення пенсійних виплат

А що таке 10000 грн. на рік? Це 28 грн. на день або 833 грн. на місяць!
Так скільки потрібно щомісячно відкладати, щоб накопичити на пенсію? Кожен планує самостійно своє майбутнє - це може бути 10000 грн./рік, а може бути і збільшена сума накопичення від 20 000 грн./рік. В такому разі розмір пенсії за прикладами буде вдвічі більшим.

Це лише приклади, а в житті умови договору вирішуються індивідуально, враховуючи побажання людини та її обставини. Також не варто забувати про створення пенсії для дитини, в неї ще більше можливостей при накопиченні з дитинства.
Консультація

*Розрахунки наведені згідно калькулятору компанії #ГРАВЕ УКРАЇНА СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ Відкрити / Коментувати

2022-02-17 12:53:16 Надійність страхування життя

А чи знаєте Ви, що

НАДІЙНІСТЬ страхування життя - це найцінніша фінансова послуга за будь-яких часів!

Накопичувальний договір з страхування життя поєднує дві складові: накопичення + "подушка безпеки"!

А переваги #страхування_життя наступні:
надійне збереження з гарантованим прибутком при будь-яких обставинах;
гарантоване отримання коштів при надзвичайних ситуаціях (дострокове припинення договору та отримання готівки у будь-якій країні світу);
страхове покриття саме у цей нестабільний час у разі проблем зі здоров'ям (лікування при травмах, діагностиці захворювань та інших проблем не стане коштувати дешевше);
успадкування капіталу як при житті так і у разі смерті (легальне отримання капіталу по закінченню договору або під час його дії нащадками);
впевненість у майбутньому забезпеченні за рахунок отримання по закінченню договору коштів єдиною виплатою або у вигляді недержавної пенсії.

У будь-які часи потрібні дії на користь своєї родини!

Збереження заощаджень на випадок непередбачуваних подій - головний мотиватор поточних обставин. І це цілком нормально, надійність - на першому місці. Відкрити / Коментувати

2022-02-14 13:19:37 Любов - це...

Життя неможливе без любові, яка має різні прояви від народження і до самої смерті:
Любов до дитини
Любов до батьків
Любов до родини
Любов між подружжям
Любов до оточуючих людей
....

Це почуття надає сил та наснаги для здійснення бажань та мрій, надихає та відкриває найкращі якості людини, спонукає для розвитку та вдосконалення особистості, допомагає пережити непередбачені скрутнощі.

Любов має фізичне вираження таке, як:
Турбота
Захист
Підтримка
Забезпечення ...

А чи знаєте Ви, що любов - це страхування життя?

Цьому є безліч підтверджень та історій з життя, коли:
батьки піклуються про майбутнє своєї дитини, накопичуючи на гідну освіту;
подружжя та діти фінансово захищені у разі втрати годувальника;
найдорожчі люди мають страховий захист та кошти на лікування у разі проблем зі здоров'ям;
пенсійне забезпечення сформовано для дружини, яка посвящає весь свій час та любов родині;
є впевненість в надійному створенні резерву, який може знадобитися у будь-який період життя;
успадкування отримують нащадки за життя або у разі смерті;
родинний капітал повертається до членів родини та є легальним у разі значних витрат;
любов – це рішення, яке людина приймає один раз і на завжди. Рішення бути завжди поруч, підтримувати, піклуватися, захищати й допомагати, не залежно від того, що може відбутися із цією людиною на протязі життя (хвороба, старість, інвалідність і так далі).

Любов проявляється у вчинках та діях, у відповідальності за щастя близької людини... ЛЮБОВ - це страхування ЖИТТЯ... Відкрити / Коментувати

2022-02-10 14:21:56 На яку пенсію плануєте жити Ви?

Начебто до пенсійного віку, визначеного чинним законодавством України, ще пару десятиріч. Сьогодні тільки виповнилося 40. Здається, думати про пенсію зарано, все рівно якісь та виплати будуть.

А чи знаєте Ви на що розраховувати насправді?

Давайте поміркуємо на цю тему.
Тільки факти та цифри:

За результатами опитування дослідницької компанії Gradus Research, проведеного у січні 2022 року, міське населення вважає, що для комфортного життя достатньо отримувати дохід розміром не нижче 25 000 грн. 26% опитаних вважають, що рівень доходу не повинен бути менше 30 000 грн. на місяць.

За даними ПФУ на 01.01.2022 р. поточні пенсіонери отримують щомісячно від держави наступну пенсію:
- 13% або 1,4 млн. осіб - до 2000 грн.
- 35,6% або 3,9 млн. осіб - від 2001 до 3000 грн.
- 21,2% або 2,3 млн. осіб - від 3001 до 4000 грн.
- 9,7% або 1,1 млн. осіб - від 4001 до 5000 грн.
- 15,4% або 1,7 млн. осіб - від 50001 до 10000 грн.
- 4,7% або 0,5 млн. осіб - понад 10000 грн.
Таким чином, з 10,8 млн. пенсіонерів 69,8% осіб отримують пенсію до 4000 грн. При тому, що пенсіонер також має витрати на харчування, сплачує комунальні послуги, має бажання відпочивати та потребує більше витрат на медичні послуги.

91,7% респондентів вважають, що надалі зростуть ціни на продукти, і чим старша група, тим більше вона вибирає відповідь "сильно виростуть".

Маючи досвід самостійного ведення домогосподарства, можливо тільки констатувати щодо щорічного зростання цін: "з кожним роком життя дорожчає!"

За підсумками 2021 року Державної служби статистики ціни зросли на 10%. Найсильніше подорожчали яйця, цукор та соняшникова олія.
Саме люди віком 60+ залишаються більш незабезпеченою категорією громадян та вимушені підробляти. Нажаль, рівень індексації держпенсії не відповідає реальному рівню інфляції та реальному зростанню цін.

Неодноразово Міністер соціальної політики Марина Лазебна висловлювалася щодо проблеми набуття права на пенсію для 60% українців молодших 40 років.
"У півмільйона людей не буде необхідних 15 років стажу, які дають їм право піти на пенсію в установленому віці"

До цього додаємо, ще 2017-го в Мінсоці вважали, що 2027-го на пенсію у 63 роки зможуть вийти 40% українців, у 65 років – 5%, а ще 45% – зможуть отримувати пенсію у 60 років. Але така оцінка виявилася надто оптимістичною. Після 2027-го взагалі до 66% (2/3) українців ризикують працювати до 63 або 65 років.

Про зниження державних пенсійних виплат Марина Лазебна також зауважила в минулих інтерв'ю:
"Якщо зараз пенсія досягає 30% від зарплати, то в найближчому майбутньому її розмір зменшиться до 20%". Відкрити / Коментувати

2022-02-07 15:30:37 Пенсія від держави - це лише підстраховка

Майже щодня чиновники попереджують про драматичну ситуацію з пенсійним забезпеченням для сорокорічних громадян України.

Нещодавно міністр фінансів Сергій Марченко зауважив, що пенсійна система тріщить по швах і на старість доведеться відкладати самостійно.

".. мені, як 40-річному, якщо нічого не змінювати у чинній пенсійній системі, то на пенсію розраховувати не варто. Вона або буде досить низькою, або взагалі мізерною.
Щоб це змінити, як 40-річний потенційний пенсіонер я думаю, що зробити, щоб були механізми, які дозволять мені накопичити собі на старість.
Так само це може стосуватися будь-кого – 40-річного, 50-річного або молодших людей. Це питання створення стимулів для того, щоб люди збирали та накопичували кошти, щоб у майбутньому мати пенсії», – додав міністр Сергій Марченко.

Про те, на яку пенсію розраховувати приватним підприємцям в інтерв'ю розповіла голова Комітету Верховної Ради з питань соціальної політики та захисту прав ветеранів Галина Третьякова.

"ФОП – це підприємець, який діє на власний ризик. І про свою пенсію – тобто більшу, ніж на солідарному рівні – ФОП мусить подбати сам."

До самостійних накопичень закликають урядовці усіх, хто працює офіційно, а насамперед тих, хто не буде мати достатньої кількості страхового стажу.

"Я розпочну з поточної демографічної ситуації. Нині 26,4% населення – це люди, яким 60 і більше років. До 2030-го, за прогнозами ООН та нашого Інституту демографії, кількість людей віком 60+ становитиме понад 32%, тобто кожен третій житель України буде пенсіонером.
Ще третина населення – це наші діти. Тобто, за умов такої кількості платників до нашої пенсійної системи, як сьогодні, надавати гідну пенсію будь-який уряд надалі не зможе.
Отже, нам потрібна якась інша модель: не тільки солідарна, коли той, хто працює, сплачує за тих, хто йде на пенсію, а й власні накопичення." - розповіла Третьякова.

Українців ставлять перед фактом відсутності гідного рівня життя за рахунок державної пенсії, але не пояснюють, яким чином накопичувати і на що можна гарантовано розраховувати в майбутньому.

Головне, що потрібно знати - це основний закон примноження: довгостроковість + капіталізація.
За рахунок довгостроковості можливо без відчутнього навантаження для власного бюджету дійсно відкладати на майбутнє. Щороку 10-20% від доходу створять гідний резерв.
Складний відсоток з урахуванням довгостроковості - це інвестування з капіталізацією. Щорічно буде працювати відсоток прибутку на накопичення та прибутковість минулих років.
Чим більше строк накопичення, тим більше отримано буде коштів за рахунок складного відсотку. Або чим молодше майбутній пенсіонер, тим більше часу і можливостей він матиме для примноження заощаджень на старість за рахунок прибутку!

Довгостроковість та капіталізація - це складові накопичувального договору страхування життя.

Як це працює, найкраще зрозуміти на реальному прикладі:

Молодий чоловік 30 років самостійно накопичує до 60-ти на майбутню старість.
Для цього він уклав пенсійний договір страхування життя з щорічним платежем 15 000 грн./міс. ( розмір однієї зарплати на рік).

Особисті заощадження за строк дії договору складуть 450 000 грн.

Накопичення з прибутком дорівнюватимуть 1 957 442,36 грн.

Недержавна пенсія пожиттєво з щорічним збільшенням за рахунок індексації з 60 років - від 8 155,48 грн./міс.

А якщо бажаєте отримувати пенсію більшого розміру, то радимо відкладати більше 41 грн. на день (15000 грн. /365 днів)!

*Приклад наведено за розрахунками накопичувального договору ІНВЕСТ ПЛАН компанії ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя. Консультація Відкрити / Коментувати

2022-01-27 13:01:44 Яке майбутнє очікувати без права на державну пенсію?

Право на державні пенсійні виплати при досягненні віку 60+ можливо лише у разі сплати податку до ПФУ не менше 15 років.

При нестачі страхового стажу (менше 15 років) держава виплачує згідно чинного законодавства України соціальну допомогу особам, які не мають права на пенсію.

Розмір соціальної допомоги залежить від показника прожиткового мінімуму і дорівнює 30% від його розміру!

У 2022 році виплати соціальної допомоги для тих, хто не має права на державну пенсію наступні:
на 01.01.22 р.
1934 грн. * 30% = 580,20 грн.;
з 01.07.22 р.
2027 грн. * 30% = 608,10 грн.;
з 01.12.22 р.
2093 грн. * 30% = 627,90 грн.

Чи можливо взагалі прожити місяць на таку суму (580,20 грн.) у разі нестачі стажу в майбутньому?

А це наша реальність! Це те, що очікує більшість населення України вже найближчим часом!

У 2028-му лише 45% українців зможуть отримувати пенсію з 60 років. Така статистика погіршуватиметься щороку.

При наявності страхового стажу менше 15 років (офіційно не працювали) право на отримання державної пенсії відсутнє!

Якщо Ви зараз розумієте, що:
більшість періоду своєї діяльності працювали неофіційно;
сплачували до Пенсійного фонду України за себе мінімальний податок (ФОП, самозайнята особа, фрілансер, тощо) або мінімальний розмір ЄСВ сплачував за Вас роботодавець;
маєте подружжя, яке зовсім не працювало за роки Вашого спільного життя (вели домашнє домогосподарство);
20% від розміру Вашої заробітної плати не зможе задовольнити потреби в майбутньому на пенсіїі (це приблизний розмір держпенсії по відношенню до поточних доходів)

то, НЕДОЗВОЛЬНО ВТРАЧАТИ ЧАС

ЄДИНОЮ АЛЬТЕРНАТИВОЮ державним пенсіям радимо НЕДЕРЖАВНЕ ПЕНСІЙНЕ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ за рахунок особистих накопичень!

Найпоширенішим вирішенням питання забезпечення у старості в розвинутих країнах світу є довгострокове накопичення за договором страхування життя. Консультація

Якщо у Вас ще залишаються сумніви, радимо ознайомитися у повному обсязі кому і в яких розмірах надаються кошти від держави. Відкрити / Коментувати

2022-01-21 16:11:42 #бюджетПФУ

Щодо бюджету Пенсійного фонду України за 2021 рік

За даними пресс-служби ПФУ:
Відрахування ЄСВ до бюджету ПФУ за 2021 рік склали 301,4 млрд. грн., що на 9,1 млрд. грн. або на 2,9% менше від плану.

Податок єдиного соціального внеску (ЄСВ) нараховується на доходи фізосіб щомісяця і є єдиним джерелом надходження до бюджету ПФУ. Тому наповнення ПФУ залежить від чисельності платників податку ЄСВ.

Обсяг підтримки держбюджету зменшився на 6,7 млрд. грн. (-3,6%) до 177,6 млрд. грн.

Борг ПФУ перед Держказначейством у 2021 році збільшився на 8,2 млрд. грн., тобто до 70,25 млрд. грн.

Загальна сума видатків на пенсійні та інші заплановані виплати ПФУ за 2021 рік склала 520,9 млрд. грн.

Повідомляємо, що станом на 01.01.2022 р. на утриманні платників податку (офіційно працевлаштованих громадян України) знаходяться 10,8 млн. пенсіонерів.

За даними Міністерства фінансів, бюджет Пенсійного фонду в 2022 році планується в розмірі 531,2 млрд. грн., у т.ч. підтримка з держбюджету - 200,6 млрд. грн.

Виправити ситуацію найближчим часом неможливо, але розуміти про реальний стан пенсійної системи вкрай важливо! Відкрити / Коментувати

2022-01-20 13:15:06 Податок на неофіційні доходи українців

Боятись моментальних штрафів не варто, але доходи краще легалізувати.

З початку січня почала з'являтись новина про оподаткування неофіційних доходів громадян із початку 2022 року:
"Офіційні доходи українців порівняють із витратами, а з незадекларованої різниці змусять сплатити податок. Якщо людина не має можливості підтвердити походження коштів, її змусять сплатити податок на різницю"

Розібратися, чому всі говорять про податки на неофіційні доходи та перевірки податкової рекомендуємо у публікації за посиланням.

Зауважуємо, що звернути увагу на питання легалізації потрібно не тільки стосовно сьогодення. Це також стосується майбутніх джерел отримання доходу!

Враховуйте у своїх планах на майбутнє, що з кожним роком все жорсткіші ставатимуть законодавчі вимоги щодо доходу та витрат українців. Це стосуватиметься джерел забезпечення на будь-які особисті цілі в майбутньому:
кошти на навчання дитини;
формування резерву на будь-який випадок;
інвестування з метою прибутковості;
отримання доходу, як забезпечення у старості;
дарування капіталу, спадщина, наслідування коштів;
- тощо...
Саме час думати про майбутнє легальне забезпечення!!!

Легальне накопичення завдяки довгостроковим договорам страхування життя:
є альтернативою державним пенсіям на законодавчому рівні;
надає нові фінансові можливості інвестування з отриманням гарантованого прибутку;
враховує пільгове оподаткування у разі виплат недержавної пенсії;
додатково надає захист та фінансову допомогу в результаті непередбачених ситуацій (смерть, непрацездатність, травмування, діагностування важких хвороб та інших). Відкрити / Коментувати