Накопичення та пенсія для українців

2021-02-14 17:46:59 Мільйони на любов!

Чи міркували Ви над питанням: Чому фінансові проблеми виникають майже у кожної людини? Людей абсолютно з різними статками?

Незалежно від рівня доходу більшість людей абсолютно не слідкують за своїми витратами та не керують своїми грошима. Якщо Ви думаєте, що збільшення статків в 2, 3, 10 разів вирішить проблему нестачі грошей, то це шлях ввести себе в оману. Зазвичай при більшому прибутку люди схильні брати на себе ще більші зобов'язання і відповідно ризики.

Найпростіше вирішення проблеми з нестачею грошей - це взяти під контроль свої витрати! Це абсолютно нескладно, але можливо в перший час незвично. Та чи не цікаво Вам дізнатися "Яка РЕАЛЬНА СУМА ВИТРАТ Вашого бюджету щомісячно? Щорічно?"

Витративши лише годину часу зі своєю родиною, Ви не тільки отримаєте задоволення від спілкування, а ще проведете цікавий експеримент. Ви відкриєте для себе, що реальність геть інша від нашої уяви!

Кожен член родини може назвати свою суму витрат, наприклад, на щоденні витрати, а середню суму потрібно записати в загальний перелік витрат родинного бюджету. Так дуже часто чоловіки помиляються щодо сум на щоденне харчування родини, зменьшуючи витрати, а жінки майже не володіють ситуацією з витрат на обслуговування авто. І дійсно стане відкриттям скільки витрачається щодня на безглузді покупки та подарунки, які не впливають на щирість почуттів та силу любові один до одного.

Яскравим прикладом того, як витрачаються мільйони на подарунки лише на одне свято, є дослідження від Mastercard. Щорічне дослідження Love Index, яке базується на аналізі транзакцій по картках в більш ніж 53 країнах світу, показав про стримкий зріст "економіки любові".

Мало хто може усвідомити, що тільки за 2020 рік українці витратили на подарунки до Дня Святого Валентина (з 11 по 14 лютого) понад 400 млн. грн.! Тільки за останні три роки така тенденція святкових закупівель зросла на 93%.

Витрати українців за минулий рік на авіаквитки та тури склали понад 130 млн грн., а загальний обсяг витрат на романтичну вечерю у ресторанах - близько 150 млн. грн.

Дані дослідження показали, що сума витрат з 2017 року зросла на:
квіти - на 202%;
ювелірні вироби - на 114%;
валентинки - на 94%;
бронювання готелів - на 69%;
романтичні подорожі - на 51%;
вечерю у ресторані - на 56%;
шопінг - на 86%...

А за даними Finance.ua серед опитаних жінок 45% найбільше бажають отримати у 2021 році у подарунок косметику, а 41% уточнив щодо парфуму. Якщо порівняти з бажаннями чоловіків, то парфум бажають отримати лише 17%.

За дослідженням Picodi.com у 2021 році чоловіки готові витратити на подарунки в середньому 1 328 грн., а жінки - 839 грн.

Чи бувало таке, що витрачаючи кошти, виникало відчуття про витрати, яких можна було би уникнути? Це стосується не тільки витрат на свята, а ще й витрат на наші звички, раптові знижки (коли купується сто п'ята річ з меншою вартістю) або про відчуття, що ця чашка кави була зайвою.

Можливо проблема у вмінні відрізнити наші бажаннях від життєвих пріоритетів. Класифікація витрат може допомогти в цьому:
обов'язкові - комунальні платежі, витрати на їжу, транспорт, одяг, освіта дітей...
активні - які впливають на розвиток, прибуток, створюють заощадження...
пасивні - без яких можна прожити, це розкіш та бажання для настрою. Наприклад, кредит на авто, від якого не залежить прибуток, або п'ятий парфум, який рідко використовується...

В житті повинні бути свята чи радощі, та свято - це, по-перше, настрій! І не кожен святковий настрій чи атмосфера любові залежать тільки від вартості подарунка! Не слід забувати про елементарне спілкування, святкові вечері, які готуються усіма членами родини чи спільної прогулянки до парку. Тоді можливо не тільки відносини будуть міцнішими, а ще й фінансовий стан більш стабільним! Відкрити / Коментувати

2021-02-12 15:46:22 Що заважає ПФУ позбутися дефіциту?

"У 2020 році Пенсійний фонд витратив на виплату 479 млрд грн. Майже 40% від цієї суми або 185 млрд грн Фонду дав держбюджет — своїх грошей ПФУ хронічно не вистачає. Через кризу ситуація ще більше погіршилася — Фонд змушений був додатково позичити у Держказначейства ще близько 14 млрд грн. У 2021 році передбачено державне фінансування «дірки» в 195 млрд грн."

Детально про основні причини, а саме:
Демографію
Трудову міграцію
Механізми оподаткування
Пенсійну реформу
Політичний вплив
Спецпенсій
наводиться у статті від Мінфіну за посиланням.

На даний час зареєстровані два законопроекти щодо запровадження державного накопичувального рівня. Але поки вирішується питання з державним реформуванням не слід забувати щодо недержавного пенсійного накопичення.

Ми звикли про пенсію думати, як про соціальну підтримку тільки для літньої людини. Та насправді, недержавна пенсія має більш розширені можливості:
Це можуть бути пенсійні виплати з передачею 60% розміру своєму подружжю до кінця його життя. Таким чином, якщо дружина, наприклад, була домогосподаркою і не має стажу для отримання пенсії, то ці пенсійні виплати забезпечуватимуть її і після смерті чоловіка-годувальника.
Накопичення у вигляді пенсійних виплат можна оформити на своїх дітей. Вік тут неважливий, дитині може бути як 3 роки, так і 35.
Особливо важливий цей варіант, коли діти мають важкі захворювання і є побоювання, що у разі смерті батьків без фінансової підтримки не буде якісного догляду чи банально грошей на підтримку здоров'я.
Недержавні пенсійні виплати стануть матеріальною підтримкою, наприклад, для онука-студента на протязі 5-6 років на період освіти. Тобто це цільове призначення грошей для підтримки близьких людей.
За договором страхування життя на час прийняття рішення щодо отримання недержавної пенсії можна частку накопичень отримати усією сумою, а іншу направити вже на пенсійні виплати.

Недержавна накопичувальна пенсія - це незалежність від державних виплат, легальний дохід та самостійне визначення розміру пенсії, пенсійного віку, отримувача пенсії та строку отримання пенсії!

При індивідуальних розрахунках можна передбачити та спланувати декілька можливих варіантів заздалегідь. Відкрити / Коментувати

2021-02-09 10:50:02 Якою Ви бачите свою ідеальну пенсію?

Для сучасних активних молодих людей 25-45 років реальна ситуація щодо пенсійного забезпечення змушує мислити по-новому та прогнозувати своє майбутнє на декілька десятиліть наперед.

Сучасний погляд в спецпроекті від Мінфіну розкриває очі на поточну ситуацію в ПФУ, наводить факти та цифри, міркування щодо реальних перспектив від держави.

Добре, що наводяться варіанти вирішення питання фінансового планування. А також цікава інформація про рух F.I.R.E. та опис надважливого "Правило 4%"! Дійсно корисна інформація.

Важливо, що стосується вибору шляху накопичення, то тут потрібно серйозно поміркувати. Кожен фінансист порадить в процесі накопичення та примноження коштів обов'язково розподілити капітал за ризиками. І краще розпочати з варіанту найменших втрат, тобто там, де надійніше. Це стане "фінансовим фундаментом"! А для примноження капіталу з погляду бізнесу можливо обрати вже більш ризикові шляхи. Все, що будується зверху фундаменту може зруйнуватися, але завдяки безризиковим вкладенням пережити будь-яку неприємність буде набагато легше. Відкрити / Коментувати

2021-02-04 15:17:54 ​​Фінансовий захист у договорі недержавної накопичувальної пенсії: як це працює

Договір недержавної накопичувальної пенсії вирішує питання з розміром майбутньої пенсії, як основного чи додаткового пенсійного забезпечення. Це основна мета договору. Але фінансово незахищеними лишаються здоров'я людини та стан родини при самих непередбачуваних ситуаціях.

Додатковою функцією накопичувального пенсійного договору є страхування життя та здоров'я, яку можна долучити в залежності від особистих побажань.

Ситуації, які впливають на фінансовий стан цілої родини, відносяться саме до страхування життя. Це випадки у разі непрацездатності, діагностуванні критичних захворювань чи смерті. Такі серйозні ситуації потребують сучасного та прогресивного лікування зі значними джерелами фінансування.

Наприклад, середня вартість лікування онкологіі в Україні коштує 500 тис. грн. Щорічно 160 тис. українців додається до реєстру хворих на онкологію. Людина зіштовхується і з важким захворюванням, і з непідйомними фінансовими труднощами.

Напевно знати, що може трапиться, неможливо: рак, інсульт, інфаркт, тощо. Але заздалегідь передбачити таке розумно. Додаткова функція страхування життя у Вашому договорі стане фінансовою підтримкою завдяки виплатам у разі діагностування одного з захворювань.

Наприклад, при щорічному платежі усього 10 000 грн. на рік за договором "Граве Підтримка" з 30 до 65 років:
виплата у разі діагностування захворювання (наприклад, раку, інфаркту, інсульту, тощо) складе
274 937 грн. + прибуток за строк дії договору
якщо нічого не станеться, то розмір пенсії з 65 років буде від 7 306,47 грн./міс. (щороку зростатиме завдяки складному відсотку)
Таким чином, вирішується питання не тільки пенсійного забезпечення, а ще й фінансово захищена родина у разі проблем зі здоров'ям.

Оперативну інформацію щотижня публікує офіційне джерело Фонд Соціального Страхування України. Тільки за останній тиждень січня (23-29.01.2021 р.) зареєстровано 852 нещасних випадків на виробництві.
29 осіб загинули!!! За 1 тиждень 29 родин залишилися без працездатного члена родини, без годувальника!
Чи стане роботодавець замість загиблого продовжувати годувати надалі дітей або сплачувати за їх освіту? Звісно, що труднощі раптово ляжуть на інших членів родини. Близьку людину не повернути, а з фінансовою підтримкою перенести втрату буде все одно легше.

Наприклад, при щорічному платежі 10 000 грн. на рік за договором "Граве Класік" з 30 до 65 років:
виплата у разі смерті при нещасному випадку складе
591 716 грн. + прибуток за строк дії договору
якщо нічого не станеться, то розмір пенсії з 65 років буде від 7 502,30 грн./міс. (щороку зростатиме завдяки складному відсотку)
Додайте статистику нещасних випадків при ДТП та в побуті, подумайте яка вирогідність того, що з 10 осіб хтось травмується або загине.

Наш організм, як і будь-який механізм, інколи дає збій та потребує підтримки і незначного лікування. Тому витрати на платні медичні послуги у разі пошкодження чи травмування, екстреної госпіталізації, хірургічного втручання та інше теж можна додати до договору накопичувальної пенсії, як функцію страхування здоров'я.

Наприклад, до пенсійних накопичень 10 000 грн./рік можливо додати 500 грн. на страхування здоров'я у разі травмування з покриттям на 50 000 грн. Це гроші, які сьогодні може витрати українець будь-якого достатку, розуміючи цінність здоров'я.

Життя настільки непередбачуване, та більшість людей, звісно, що доживуть до пенсійного віку. Але вирішення основного питання недержавного пенсійного забезпечення краще доповнити ще й фінансовим захистом. Це як "подушка безпеки" в Вашому автомобілі: може не спрацювати, а може врятувати життя!

P.S. Унікальність накопичувального пенсійного договору страхування життя в тому, що якщо нічого не трапиться, то до Вас повертаються накопичення з прибутком у вигляді недержавної пенсії! Відкрити / Коментувати

2021-01-31 17:43:03 Розумний відеосюжет, який розповідає про реальне становище щодо пенсійного забезпечення.

Механізм сучасного пенсійного забезпечення зводиться до того, що офіційно працюючі українці (а їх сьогодні не так вже і багато) сплачують щомісячно податок до ПФУ. З цих коштів виплачуються пенсії теперішнім пенсіонерам. Але розраховувати на пенсію самим працюючим доведеться лише з мінімальним розміром та ближче до 65 років. І це буде стосуватися лише того населення, яке буде мати з 2028 року більше 35 років страхового стажу (відрахувань податку до ПФУ).

Ситуація загострюється щороку. Не сплачувати податки неможливо, тому що теперішніх пенсіонерів теж треба забезпечувати. Це наші батьки, бабусі та дідусі. До речі, середній вік тривалості життя теж виріс, тому потрібно ще врахувати і довготривалість виплат пенсіонерам.

Залишається тільки шукати альтернативу державному забезпеченню. До відома, з 2004 року в Україні працює недержавне пенсійне забезпечення. Все більше українців користуються послугами з накопичувальної пенсії. Саме про такий приклад пенсійного накопичення розповідає в сюжеті киянин Максим.

Чи стане прикладом у найближчий час вчинок киянина, вирішувати буде кожен сам для себе. Але точно одне, що уникнути питання майбутньої пенсії нікому не вдасться. Єдине, що катастрофічно впливає на розмір пенсії - це час! Тому тягнути з вирішенням проблеми не радимо. Відкрити / Коментувати

2021-01-26 15:42:49 З офіційного джерела виконавчої влади про пенсійне забезпечення говорить Міністр соціальної політики Марина Лазебна Урядовий кур'єр

"...Маючи зарплату 10 000 гривень, людина отримає 2 000 гривень пенсії. Чи це буде та пенсія, яка забезпечить гідне життя? Точно ні...

...Кожного року працюючих по відношенню до пенсіонерів стає все менше. Тому солідарні пенсії будуть все меншими відносно зарплат...

...Ми згаяли надто багато часу. Декілька поколінь втратили можливість збільшити свої доходи на пенсії за рахунок накопичувальної системи."

В цих висловлюваннях є дійсно правда: пенсійне забезпечення від держави не витримує навантаження.

Державні пенсійні виплати треба сприймати, як мінімальну фінансову допомогу від держави. Щоб збільшити розмір державного пенсійного забезпечення владою тільки планується впровадження державної накопичувальної пенсії. Вона буде формуватися за рахунок відрахувань роботодавцем на особистий рахунок працівника. Але чи вистачить цього для гідного забезпечення? Отже контролювати розмір пенсії та не залежити від страхового стажу українцям не вдасться.

Який тоді вихід?
Єдине рішення в отриманні гідної пенсії полягає у формуванні власних пенсійних заощаджень! Одним словом, за роки отримання доходу самостійно певну частину бюджету людина зберігає на своє майбутнє. У розвинутих країнах Європи працює цівілізований механізм формування недержавного пенсійного забезпечення завдяки довгостроковим накопичувальним пенсійним договорам. В Україні на добровільній основі теж можливо укласти подібний договір та сформувати недержавну пенсію.

Щоб зрозуміти, який рівень пенсії надають договори недержавного пенсійного накопичення, нижче наводяться приклади

Наприклад, чоловік отримує зарплатню 10 000 грн./міс.
Щорічний дохід дорівнює 120 000 грн. на рік.
10% від свого бюджету ця людина заощаджує на своє пенсійне майбутнє. Тому щорічний платіж за пенсійним договором буде складати 12 000 грн./рік.

На протязі усього строку договору щорічний платіж можливо збільшити, щоб запобігти знецінення коштів. Але для прикладу розрахунку він буде незмінним.

Від строку договору залежить прибутковість. Так працюють цифри: чим довше строк договору, тим краще працює відсоток на відсоток.

При однакових умовах щорічного платежу (12 000 грн./рік), але маючи різний вік, а значить і строк дії договору, пенсія буде для кожного розраховуватися індивідуально.

Якщо строк договору з 25 до 65 років
Оплачено буде за весь строк - 480 000 грн.
Накопичення з прибутком по закінченню накопичувального договору будуть дорівнювати 3 645 965 грн.
В цьму випадку ПЕНСІЯ ПОЖИТТЄВА* має наступний розмір:
у 65 років - 19 883,87 грн./міс.
у 70 років - 28 545,87 грн./міс.
у 80 років - 58 833,93 грн./міс.
+ пенсійні виплати до кінця життя!

Якщо строк договору з 35 до 65 років
Оплачено буде за весь строк - 360 000 грн.
Накопичення з прибутком по закінченню накопичувального договору будуть дорівнювати 1 503 803 грн.
В цьму випадку ПЕНСІЯ ПОЖИТТЄВА* має наступний розмір:
у 65 років - 8 201,24 грн./міс.
у 70 років - 11 773,94 грн./міс.
у 80 років - 24 266,46 грн./міс.
+ пенсійні виплати до кінця життя!

Якщо строк договору з 45 до 65 років
Оплачено буде за весь строк - 240 000 грн.
Накопичення з прибутком по закінченню накопичувального договору будуть дорівнювати 587 216 грн.
В цьму випадку ПЕНСІЯ ПОЖИТТЄВА* має наступний розмір:
у 65 років - 3 202,48 грн./міс.
у 70 років - 4 597,57 грн./міс.
у 80 років - 9 475,75 грн./міс.
+ пенсійні виплати до кінця життя!

*Збільшення пенсії щороку відбувається за рахунок щорічної індексації зі складним відсотком.
**Розрахунки наведені за прикладом договору Інвест План компанії "Граве Україна Страхування життя" Відкрити / Коментувати

2021-01-22 11:40:23 Інтерв'ю прем'єр-міністра України Дениса Шмигаля агенству "Інтерфакс-Україна" від 18.01.21 р.

Що відбувається з накопичувальною пенсійною системою, попри ваші попередні заяви, її так і не вдалося запустити до 2021 року? Який наступний дедлайн?

"Ми з Міністерством соціальної політики повністю напрацювали стратегію запровадження накопичувальної пенсійної системи, ми її обговорити і погодили всі нюанси з профільним комітетом Верховної Ради. Наразі це питання перебуває в законодавчій площині. Відповідний проект закону підготовлений, будемо просити парламентарів прийняти його якомога швидше, щоб в цьому році ми цю накопичувальну пенсійну систему запровадили в Україні. Для мене це особистий КРІ, я хочу його досягти. Україна потребує накопичувальної пенсійної системи, я вважаю це одним зі злочинів проти суспільства, проти держави, що за тридцять років незалежності не було створено накопичувальну пенсійну систему. Це потрібно виправляти." Відкрити / Коментувати

2021-01-20 15:13:39 Передбачаються зміни у законодавстві щодо 2 рівня пенсійної системи

В ході дискусії "Ефективне державне регулювання пенсійних накопичень: ризики та перспективи." Главою комітету Ради з питань соцполітики, Галиною Третьяковою, було запропоновано залучити страхові компанії до 2 другого рівня пенсійної системи для формування обов'язкових державних накопичувальних пенсій.

Було також повідомлено, що Національний Банк України розробляє законопроект стосовно змін до закону про фінансові послуги та використання фінансових інструментів страхових компаній у накопичувальній системі.

Слід зауважити, що зараз страхові компанії страхування життя згідно чинного законодавства України є одним з суб'єктів 3-го рівня пенсійної системи. Таким чином, тисячі українців вже отримують саме завдяки страхуванню життя недержавні пенсійні виплати. Формування недержавної пенсії сьогодні відбувається на добровільній основі.

На замітку:
Сучасна пенсійна система України бере початок з 2004 року.

Зараз на рогляді знаходиться проект ЗУ №2683 «Про загальнообов'язкове накопичувальне пенсійне забезпечення», яким передбачається впровадження обов’язкового державного накопичувального пенсійного забезпечення як додаткового елемента пенсійної системи (другого рівня) та залучення роботодавців до сплати пенсійних внесків.

Важливо знати, що тільки страхові компанії страхування ЖИТТЯ мають право на виплати пенсії. Ризикові страхові компанії (страхують авто, нерухомість та ін.) не є суб'єктами пенсійної системи!

Недержавні пенсійні виплати від страхових компаній життя отримуються незалежно від виплат державної пенсії, без урахування наявності страхового стажу та самостійного визначення пенсійного віку.

Лідерами ринку недержавного накопичувального пенсійного страхування України залишаються з моменту впровадження пенсійного реформування наступні страхові компанії життя: ПрАТ "ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя" та ПрАТ "МетЛайф". Відкрити / Коментувати

2021-01-04 13:19:21 Підвищення пенсійного віку у 2021 році

В Україні з 1 січня посилили вимоги для виходу на державну пенсію. З 2021 року для отримання пенсії в 60 років необхідно мати 28 років страхового стажу.

Якщо стажу не вистачає, залишається два варіанти: працювати до 63-65 років або докуповувати.

До 63 років доведеться працювати, якщо є від 18 до 28 років стажу. А отримувати пенсію тільки з 65 років будуть українці, які мають від 15 до 18 років стажу.

Таким чином, кількість українців, змушених працювати до 63 років, поступово збільшиться до 40% від усіх 60-річних. А вимоги щодо стажу будуть тільки зростати щорічно до 2027 року, коли для виходу на пенсію в 60 років знадобиться вже не менше 35 років стажу.

При нестачі стажу його можна докупити. Вартість стажу за кожен місяць з 60 років розраховується за формулою: дві мінімальні зарплати, помножені на 22%.
Один місяць стажу в 2021 році = 2*6000 грн. * 22% = 2 640 грн. за місяць стажу

Варто зазначити, що тимчасові соціальні пенсії при нестачі стажу з 60 років призначалися тільки до 01.01.2021 року.

У квітні 2021 року відбудеться збільшення пенсійного віку для жінок. Ті, хто народився з 1 жовтня 1960 року до 31 березня 1961 року стигають вийти на пенсію у 59,6 років. Усі народжені з 1 квітня 1961 року досягнуть пенсійного віку тільки з 60 років.

Таким чином, в 2021 році не тільки чоловікам, а і жінкам потрібно буде працювати мінімум до 60 років! Відкрити / Коментувати

2021-01-02 15:04:06 Право обирати банк для зарахування заробітної плати

З 1 січня 2021 року набрала чинність Постанова НБУ "Про затвердження Змін до Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті".

Кожен українець тепер може самостійно за власним бажанням обрати банк для отримання заробітної плати від роботодавця. Для цього необхідно повідомити міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) для зарахування коштів.

Роботодавець не має законних підстав змушувати працівників отримувати зарплату тільки в обраній на свою думку банківській установі. Відкрити / Коментувати