Накопичення та пенсія для українців

2022-01-18 18:21:31 "Ефект лате" і в чому його користь

Скільки б не заробляла людина, грошей завжди не вистачає. Разом з доходом зростають витрати, у тому числі завдяки появі геть незапланованих обставин. Тому глобально ситуація у бюджеті не змінюється рік у рік.

Розуміємо, що потрібно вирішувати, але знов відкладаємо фінансові питання щодо:
забезпечення у старості;
накопичення у разі несподіваної втрати джерела доходу;
страхування у разі проблем зі здоров'ям;
та інші фінансові пріоритети (наприклад, накопичення на освіту дитини) .

Щоб змінити думку про те, що Ваш рівень доходів не дозволяє заощаджувати та примножувати гроші, варто дізнатися про "Ефект Латте".

Ефект Латте - фінансова ідея, яка показує, що мізерна регулярна економія може сформувати багатомільйонні інвестиційні активи.

Це поняття вигадав економіст Девід Бах. Він помітив, що кожна людина витрачає регулярно необов'язкові витрати маленькими сумами. Таким чином, заощадження від незначних витрат, але за рахунок їх регулярності, можуть сформувати мільйонні інвестиції!

Щоденно можливо заощадити 50 грн., якщо відмовитися від необов'язкової витрати, наприклад на каву, шоколадку або виклик таксі. Таким чином, накопичення за місяць досягнуть 1 500 грн.

Як за 1500 грн. на місяць можливо суттєво змінити фінансове становище?

Заощаджені кошти можна інвестувати, наприклад, у накопичувальне страхування.

50 грн./день = 1 500 грн./місяць = 18 000 грн. на рік!

Наприклад,
чоловік уклав накопичувальний пенсійний договір з 30 до 65 років та щорічним платежем - 18 000 грн./рік.
за весь час строку договору власні заощадження будуть дорівнювати 630 000 грн.

По закінченню накопичувального пенсійного договору:
накопичення з гарантованим прибутком - 814 479 грн.
кінцевий капітал з додатковим прибутком
- 3 079 213,32 грн.!
недержавна накопичувальна пенсія з 65 років
- від 16 370,44 грн./міс. з щорічною капіталізацією!!!

Додатково за умовами договору:
наявність податкової пільги (щорічне повернення 18% від платежу у разі офіційного працевлаштування);
ЗАХИСТ ЖИТТЯ - у разі смерті на протязі строку дії договору за будь-якої причини (хвороба або нещасний випадок) - гарантоване отримання накопичень з прибутком нащадком по закінченню договору
3 079 213,32г грн.!
Для дружини - це може бути додаткова пенсія або фінансова підтримка.
Для дитини - гарантоване отримання коштів на освіту або інші цілі у вигляді батьківсього піклування навіть після смерті.
+ Нащадки кошти отримують, але платежі за рахунок компанії до кінця договору.
за власним бажанням можна обрати по закінченню договору валюту пенсійних виплат та самостійно визначити строк отримання пенсії.

Для змін не потрібні мільйони, для змін потрібні щоденні дії та розуміння того, від чого можна відмовитися у своїх звичках заради корисних змін!

*Приклад наведено за розрахунками накопичувального договору УНІВЕРСАЛ компанії ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя. Консультація Відкрити / Коментувати

2022-01-13 16:21:08 ​​Фінансовий захист: чому та навіщо?

Поки триває останній тиждень новорічних свят, є час поговорити про важливе і сформувати для себе план дій на рік, навіть, подумки.

Одне з головних питань, яке турбує кожну людину, - це гроші на наші потреби. Можна ще сформулювати інакше - питання забезпечення та можливості, від яких залежить насамперед відчуття щастя від життя.

За результатами підсумкового річного онлайн-опитування третина українців змогли реалізувати у 2021 році всі або більшість своїх планів.

Про успіх і задоволення від життя частіше повідомляли респонденти з вищим доходом.

Чим вищий дохід респондентів, тим різноманітніші у них види дозвілля та їх частота. Молодь частіше грає в ігри, займається спортом, ходить в кафе і ресторани. Водночас, читають, мають дозвілля та ходять до церкви частіше старші.

За іншим дослідженням серед 5000 опитаних 76% українців вважають себе щасливими людьми. Переважно усі покоління погоджуються з тезою про рівність матеріального успіху та щастя. Різниця полягає лише у тому, що серед молоді (18-30 років) ця впевненість є навіть вищою за інші покоління.

Ця статистика не говорить про те, що в нас більшість населення щасливі. Вона доводить, що пенсіонери менш забезпечені матеріально і не можуть дозволити собі рівень доходу 30-річної людини.

Зокрема успішна людина, на думку більшості громадян України, – це та, яка має роботу з гідною зарплатнею (так вважають 52% респондентів) та займається улюбленою справою (47%).

З цього можна дійти наступних висновків:
стрес, переживання, нещасливі емоції і переважно незадоволення від життя відчувають люди без накопичень на всяк випадок;
серед старших за віком людей через брак коштів менше задоволених своїм життям;
молодь частіше за інші покоління вважає успішною людиною, яка має гарантоване та гідне джерело доходу...

Про що це свідчить?

Про те, що, починаючи новий рік свого активного допенсійного життя, слід поміркувати над методами створення джерела доходу у старшому віці та сформувати фінансовий резерв на випадок "непередбачених обставин". Без накопичень не обійтися!

Наш мозок наділений якістю мислити та приймати рішення, але ми не здатні передбачати важкі обставини повсякденного життя. Дізнатися наперед неможливо про втрату роботи, проблему зі здоров'ям або раптову смерть.
Навпроти, накопичити на "фінансову подушку" для того, щоб пережити ці обставини здатен кожен!

Ми ж розуміємо, що при харчуванні шкідливими продуктами можна завдати шкоду здоров'ю та своєму зовнішньому вигляду. Витрачаємо купу грошей заради краси та здоров'я на майбутнє, щоб у 45-ть виглядати на 30-ть.
Тоді чому ми не робимо зусилля, щоб після 60-ти років мати гідне джерело доходу і продовжувати відчувати себе щасливими?
*
Саме на початку року час залишитися з думками і зробити перший крок до змін у житті - вирішити для себе питання:
Чи потрібно мені накопичувати на поточне життя та забезпечення на майбутнє?

Для вирішення питання накопичення на старість, а також на протязі допенсійного життя захистити фінансово свій бюджет від незапланованих обставин рекомендуємо вчасно оформити довгостроковий пенсійний договір страхування життя. Відкрити / Коментувати

2022-01-11 16:21:32 Про нові вимоги до страхового стажу в 2022-му році розповіла прес-служба Пенсійного Фонду України:
60-річним українцям, щоб вийти на пенсію в поточному році, потрібно мати не менше 29 років стажу;
вийти на заслужений відпочинок в 63 роки можливо тільки зі страховим стажем від 19 до 29 років;
при стажі від 15 до 18 років нарахування пенсії буде з 65 років;
громадяни, які не накопичили 15 років стажу, зможуть вийти на пенсію у 65 років і отримувати соціальну виплату.

Про те, як отримати соціальну допомогу особам без необхідного пенсійного стажу детально рекомендуємо ознайомитися за посиланням.

Ці вищенаведені вимоги є чинними з 01 січня 2022 року для українців, які планують оформити пенсію на протязі цього року.

Звертаємо увагу, що щорічно вимоги за діючим законодавством щодо обов'язкової кількості страхового стажу будуть збільшуватися!

Тому, щоб не залишитися без доходу у пенсійному віці, рекомендуємо не відкладати оформлення договору недержавного пенсійного забезпечення! Відкрити / Коментувати

2021-12-31 17:01:21 Шановні УКРАЇНЦІ
Щиро вітаємо Вас з Новим роком! З Новим 2022!!!

Нехай Ваш святковий день буде сповнений любові, добра, радості та новими сподіваннями і бажаннями!

Зичимо Вам миру, міцного здоров'я, родинного тепла та фінансового благополуччя!

Нехай з Вами трапляються дива та здійснюються мрії!

Дякуємо за 2021-й, за все те добре, що з нами трапилося! А наступний рік нехай надає нові можливості для нових дій та процвітання! Розумних Вам рішень та безмежних можливостей для реалізації усіх цілей!

З НОВИМ РОКОМ!
З НОВИМ ЩАСТЯМ! Відкрити / Коментувати

2021-12-29 13:09:32 Аналіз майбутнього: розуміння реальності спонукає до особистих дій

Про середню пенсію майже в 4000 грн. відзвітували у відомстві Мінсоцполітики .

Такий розмір середньої пенсії вперше за 7 років перевищив прожитковий мінімум для непрацездатних громадян, який було підвищено з 01.12.21 р. до 1934 грн.

Начебто добра новина під завершення року, але якщо проаналізувати глибше

Отримують пенсію від 4000 грн. лише 29,1% від загальної чисельності пенсіонерів за статистичними даними ПФУ

Навіть у Верховній Раді зазначають, що розмір прожиткового мінімуму зараз суттєво відрізняється від реальних показників і прожити на встановлені законодавством суми неможливо.

От і виходить, що з 60 років рівень забезпечення залежить тільки від особистого пенсійного накопичення. Від держави можна геть нічого не отримати (у разі відсутності мінімум 15 років стажу) або отримувати "на хліб та воду" у прямому розумінні.

Враховуючи ще й напрям податкового законодавства щодо оподаткування та легалізації коштів, накопичення потрібно робити з розумом. Тому ми радимо міжнародний досвід формування недержавної накопичувальної пенсії завдяки компаніям зі страхування життя.

В Україні перші лідерські місця фінансового ринку понад 20 років займають наступні компанії:
- ГРАВЕ Україна Страхування життя (концерн GRAWE)
- МетЛайф (корпорація METLIFE)

Ці компанії не тільки мають вікову історію та досвід, а також працюють зі 100% капіталом в Україні та забезпечують високий рівень надійності.

Запитати про недержавну накопичувальну пенсію можна тут. Відкрити / Коментувати

2021-12-23 12:03:29 Переваги поточного року: як вік впливає на майбутнє забезпечення

Майбутнє молоді та її забезпечення під загрозою і в розвинутих країнах світу. Bloomberg Businessweek провів цікаве розслідування про нову тенденцію ставлення молоді до роботи, про яке детальніше можна ознайомитися за посиланням.

Виявляється, що у всьому світі мільйони людей обирають шлях бунту проти традиційної роботи та відмовляються працювати від юних років до самої старості.

З квітня до вересня у США з роботи звільнились понад 24 млн. працівників. Це – рекорд!
Більшість з них досі не повернулися на ринок праці. Така ж тенденція спостерігається у Німеччині, Японії та інших розвинутих країнах.

Людські та економічні втрати через COVID змусили чимало молодих людей поставити під сумнів свої пріоритети. Найбільшою рушійною силою Великих звільнень стали люди віком до 40 років, тобто, міленіали (народжені між 1980-м і кінцем 1990-х) та покоління Z (народжені після 1990-х).

Навіть у Європі, де більша орієнтація на загальний добробут та в часи пандемії були щедрі програми підтримки, багато людей переосмислюють свою кар’єру. Зараз у зоні євро працює приблизно на 2 млн. людей менше, ніж до спалаху коронавірусу.

Ця зміна ставлення до праці в молодого покоління може вплинути на хід подій в економіці. В результаті майбутнє забезпечення молодої людини стає під загрозою.

Один з шляхів до того, щоб молодь змогла адаптуватися до самостійності - це навчити її створювати "фінансову подушку" на майбутнє за допомогою корисних навичок.

Наприклад, не втратити поточний рік та скористатися його перевагами, володіючи базовими поняттями фінансової грамотності:
Захищене майбутнє - це наявність фінансового резерву. Чим раніше розпочати заощадження, тим більше розмір накопичень!
Формування резерву повинно включати гарантований прибуток. Гроші повинні працювати, але надійність понад усе!
Щоб не обтяжувати бюджет, відсоток заощаджень повинен бути в межах 10-20% від загального щорічного доходу. Завжди потрібно розуміти реальні фінансові можливості!
Довгостроковість + складний відсоток значно примножують капітал. Чим більше часу до пенсійного віку, тим більше можливостей!
Кожен рік - це "золото"! Щороку людина стає старшою, а це збільшує ризики та впливає на розрахунок кінцевого капіталу.

До 31 грудня 2021 року усі економічні переваги ще можна не втратити, оформлюючі накопичувальний пенсійний договір.

Наприклад, за розрахунками накопичувального договору компанії "Граве Україна Страхування життя"
Чоловік 1995 року народження.
Щорічний платіж за накопичувальним договором складає 15 000 грн. на рік.

За накопичувальним договором у 65 років накопичення з прибутком складатимуть:

якщо оформлення до 31.12.21 р. у віці 26 років - 4 197 399,65 грн.

якщо оформлення після 31.12.21 р. у віці 27 років - 3 869 101,55 грн.

Начебто різниця в оформленні договору може бути тиждень (28 грудня або 4 січня), а привілей 2021 року у 328 298,10 грн.!

Контакт для отримання консультації з питань недержавного пенсійного забезпечення Відкрити / Коментувати

2021-12-21 11:41:01 Накопичувальна пенсія: від моди до норми

Міністерство соціальної політики роз’яснило, як реалізовуватимуть програму додаткового соцзахисту працівників підприємств.

За словами Марини Лазебної, пенсійні накопичення мають стати модою, а потім нормою. Зокрема й пенсійні програми від роботодавця.

Підприємство без пенсійної програми має бути винятком, а не правилом. Люди мають обирати місце роботи, порівнюючи умови пенсійних програм. А держава має стимулювати створення якомога більшої кількості успішних прикладів, які захочеться наслідувати іншим.

Для роботодавців передбачені податкові пільги для реалізації пенсійних програм.
Пенсійні внески підприємства не входять у фонд оплати праці, на них не нараховується єдиний соціальний внесок. Із них не утримують податок на доходи фізосіб і військовий збір. Тому гривня, яку підприємство перераховує на рахунок працівника в недержавному пенсійному фонді, коштує такому підприємству на 50% дешевше за рахунок податкових пільг, ніж гривня, яку людина отримує на руки у вигляді заробітної плати!

Зазначено, що за рахунок внесків до Пенсійного фонду на користь менш ніж 13 мільйонів осіб сплачують пенсії 11,2 мільйона пенсіонерам. А солідарна пенсійна система може нормально працювати, якщо внески сплачують принаймні вдвічі більше людей, ніж отримують пенсії.

«Далі буде складніше. Народжуваність скорочується, тривалість життя зростає. Тому з часом кількість тих, хто працює, щодо кількості пенсіонерів зменшуватиметься. У 2050 році буде 9,7 мільйона осіб, за яких сплачують внески до Пенсійного фонду, і 11,7 мільйона пенсіонерів" - йдеться у відповідях чиновників.

Про цей експериментальний проект уряду детальніше за посиланням. Відкрити / Коментувати

2021-12-15 13:32:12 Нова ера для розвитку ринку страхування

18 листопада 2021 року Верховною Радою підтримано нову редакцію Закону України "Про страхування" (законопроєкт № 5315) і це справжня новація, враховуючи, що законодавство страхового ринку залишалося без змін понад 20 років.

Новий закон не тільки наблизить українське страхування до світових стандартів, чесної конкуренції та динамічного розвитку, а головне підвищить рівень надійності для українців та сформує розуміння і довіру до страхових послуг.

На які зміни очікувати?

"Фейсконтроль" для учасників ринку
Окрім бездоганної репутації, відкритої інформації про компанію та фінансовий і майновий стан, страховик повинен надавати план діяльності на три роки та задовольнити ряд вимог до професійної придатності.

Запровадження міжнародного коефіцієнту платоспроможності Solvency
Наразі компанії-нерезиденти зі страхування життя у сфері недержавного пенсійного забезпечення мають такий показник платоспроможності, наприклад, концерн GRAWE такорпорація MetLife. Саме впровадження показника "надійності" на рівні законодавства України для усіх учасників страхового ринку залишить тільки добросовісні компанії.

Одна ліцензія за видами страхування
Відповідно до міжнародної практики Національний банк перейде від ліцензування окремих видів страхування до ліцензування за класами. Проте компанії не зможуть поєднувати послуги life та non-life-страхування.

Страхові посередники під пильною увагою
Надання консультаційних послуг стане більш якісним за рахунок відповідальності та професійного рявня компетенції.

Цивілізований та дієвий механізм припинення діяльності з захистом інтересів клієнта

Детальніший огляд змін від Департаменту методології регулювання діяльності небанківських фінансових установ НБУ за посиланням Відкрити / Коментувати

2021-12-10 14:27:52 Зміни в розрахунках пенсій на 2022 рік

Розрахунок пенсії відбувається для кожного українця індивідуально та залежить від трьох показників:
середньої зарплатні по країні;
особистої зарплатні пенсіонера;
кількості стажу.

Поточна формула розрахунку пенсії виглядає наступним чином:
середня зарплата за три минулі роки * співвідношення власної зарплати до середньої х стаж у роках * 1%

Як видно з формули, українці на пенсії можуть претендувати за кожен відпрацьований рік лише 1% розрахункового заробітку. І якщо офіційно українець заробляє менше від середнього (близько 14 тис. грн), то і на пенсії може претендувати лише на мінімальну виплату ( з 01.12.21 р. - 1934 грн.).

Але показник мінімальної зарплати теж має вплив на рівень пенсії.

За законом українці, які досягли 65-річчя та виконали вимоги до стажу, мають право на пенсії у розмірі не менше 40% мінімалки. Чим вища мінімальна зарплата, тим вищі пенсійні виплати.

Також від розміру мінімалки залежить і наповнення до Пенсійного фонду (ПФУ). Так як близько 40% працівників офіційно оформлені на мінімальну зарплатню, тому у разі її підвищення збільшується частина офіційної зарплати та зростають надходження до ПФУ.

На наступний рік заплановано:
З 01.03.2022 р. провести щорічну індексацію пенсії, яка зачепить більшість українських пенсіонерів. Розмір підвищення буде індивідуальним.

З 01.04.2022 р. перерахувати виплати лише тим українцям, які продовжили працювати на пенсії у зв'язку зі зміною кількості стажу.

З 01.07.2022 р. внаслідок підвищення прожиткового мінімуму перерахувати мінімальні пенсії до 2027 грн. (максимум збільшиться до 20 770 грн.).

З 01.10.2022 р. збільшити гарантований розмір пенсії до 2680 грн. для тих, хто досяг 65 років та виконав вимоги до стажу. Відкрити / Коментувати

2021-12-08 11:40:48 Чи готові Ви до реальності: мати життя з бюджетом 2$ на день?

Мало хто у 30 років цікавиться питанням своєї майбутньої пенсії, вважаючи що зарано думати про настільке віддалене майбутнє.
А даремно!

І у пенсійному віці є звичайні потреби: від закупівлі продуктів харчування та платежів за комуналку ... до збільшення витрат на ліки та підтримку здоров'я.
Нажаль, не кожен українець усвідомлює реалії життя на пенсії!

Бюджет реального життя поточного пенсіонера прорахували у спецвипуску відомого українського телеканалу:
Чашка чаю без цукру,
Засоби гігієни
Макарони на завтрак та каша з овочами на обід
Пара пігулок
Це все вже коштує 53 грн. на день або 2$.
Не враховані витрати на комуналку, транспорт, одяг, ліки та лікування, відпочинок...

Наскільки Ви обізнані в забезпеченості свого майбутнього можливо дізнатися, відповівши СОБІ на питання:
Чи матиму я право на державну пенсію?
Який зараз розмір мінімальної пенсії?
Хто буде забезпечувати мене у пенсійному віці?
Як я заощаджую на своє майбутнє?

Відповідь щодо першого питання та перспектива щодо Вашого пенсійного майбутнього залежить від трьох умов:
офіційного працевлаштування;
наявності страхового стажу від 35 років;
розміру офіційної зарплатні.

Неофіційно працюючі, працевлаштовані за кордоном, непрацюючі взагалі НЕ БУДУТЬ МАТИ ПРАВО НА ПЕНСІЮ!

Радимо не тільки уважно подивитися відео та дізнатися про розмір соцдопомоги на випадок відсутності пенсії, а також замислитися над своїми діями щодо власного майбутнього.

Витрачаючи кошти на 5-ту пару джинсів у розпал знижок чи пропозицій, поміркуйте: чи внесли Ви до свого бюджету витрати на СВОЄ ЖИТТЯ у віці 60+? Відкрити / Коментувати