Накопичення та пенсія для українців

2021-09-17 12:04:22 Нові умови фінмоніторингу: податкова амністія, яка працює з 1 вересня 2021 р.

Більш жорсткий контроль за офіційними доходами та витратами, а також запровадження податкової амністії мають наступну мету: повернути гроші в економіку України з неофіційно отриманого доходу!

З 1 вересня 2021 року державна влада пропонує на протязі року задекларувати свої заощадження та майно на пільгових умовах оподаткування з суми неофіційних джерел доходу або у разі перевищення дозволеного ліміту.

Тому, якщо Ви плануєте у майбутньому дорогі купівлі вартістю понад 400 000 грн. (житло, авто або інші активи), то без декларування податкова запитає про джерело походження цих коштів та все одно зобов'яже заплатити податок за вищою ставкою. Найгіршим у цьому випадку стане сплата штрафу або навіть ув'язнення.

Так як операції з дорогих купівель відбуваються за рахунок перерахування коштів через банки, то обов'язково потрібно врахувати контроль та умови фінмоніторингу щодо банківських установ:
перерахувати гроші зі спецрахунку на поточний рахунок, зняти їх або використовувати спецрахунок як звичайний поточний рахунок можна буде тільки після підтвердження джерел походження коштів!

Більш за все це стосується наступних громадян України:
працівників без офіційного оформлення;
співробітників компаній, які одержували частково зарплату "в конверті";
підприємців, які одержували доход без сплати податків або мінімізували оподаткування (наприклад, неофіційна торгівля речами або надання послуг осіб незалежної професійної діяльності - дизайнери, лікарі, юристи та ін.);
заробітчан, які працювали за кордоном без офіційного працевлаштування та не сплачували податки з доходу до бюджету України.

Без декларування заощаджень неможливо буде у майбутньому скористатися своїми коштами без наслідків. Тому до 1 вересня 2022 року краще детальніше прояснити для себе це питання та вирішити його вчасно.

Що стосується лімітів, активів, які не підлягають декларуванню, податкових ставок, а також більш детальної інформації щодо податкової амністії радимо ознайомитися з ними за посиланням.

Декларування доходу та витрат - це звичайна норма у розвинутих країнах світу. Бажаємо ми того або ні, але і в Україні найближчі п'ять років це стане звичним явищем.

Вже у 2021 році усі фінансові плани стосовно майбутнього забезпечення чи передачі у спадщину накопичень своєму нащадку повинні передбачати легалізацію!

Легальний засіб накопичення з гарантованим поверненням капіталу та високим рівнем надійності забезпечують компанії зі страхування життя через накопичувальні договори пенсійного забезпечення. Цей механізм працює в країнах Європи, Америці та інших державах світу.

За чинним законодавством України з 2004 року українці легально можуть вирішувати питання майбутньої пенсії, успадкування капіталу, інвестування та соціального захисту також через накопичувальні договори страхування життя.

Наприклад, інвестуючи з 30 років по 10 000 грн./рік, Ви в майбутньому легально зможете отримувати накопичувальну недержавну пенсію, наприклад, з 65 років.

Вами буде заощаджено за весь строк договору - 350 000 грн.

Накопичення з прибутком складуть - 1 993 145,58 грн.
За рахунок довгостроковості та складного відсотку з капіталізацією.

Легальна пенсія в 65 років:
від 12 729,68 грн./міс.
+ за рахунок щорічної індексації
в 70 років - від 18 275,10 грн./міс.
в 75 років - від 26 236,27 грн./міс.
в 80 років - від 37 665,56 грн./міс.
та так далі...

*за розрахунками накопичувального договору компанії "Граве Україна Страхування життя" Відкрити / Коментувати

2021-08-09 08:40:25 Скорочення працездатного населення України

Щороку в Україні народжується вдвічі, а іноді і втричі менше людей, ніж помирає.

За даними Держстату, за 2020 рік померли 616 835 людей, а народилися 293 457. З початку 2021 року смертність зросла на 25% порівняно з минулим роком.

Смертність перевищує народжуваність з моменту незалежності, а саме з 1991 року. І на сьогоднішній день Україна входить в трійку країн за інтенсивністю депопуляції.

В ООН спрогнозували, що до 2100 року кількість громадян в Україні скоротиться на 45%.

Головною проблемою демографічної кризи в Україні є те, що помирають працездатні громадяни!!!

До чого це призведе?

До додаткового навантаження на малочисельне працездатне покоління.
Якщо сьогодні працездатна людина утримує одного пенсіонера, то з часом ситуація погіршиться. З цього також можна зробити висновок, що розраховувати на збільшення розміру пенсії зовсім не варто. Розмір державної пенсії не зможе відповідати потребам майбутнього пенсіонера.

До продовження реформування пенсійної системи.
Так як навантаження на працездатну людину буде тільки збільшуватися, то уникнути відповідальності за своє майбутнє нікому не вдасться. Тому недержавне пенсійне забезпечення з часом стане обов'язковим.

До скорочення пільгових виплат.
На сьогоднішній день із року в рік спостерігається тенденція скорочення виплат пільг. Наприклад, все більше умов для отримання субсидій. А з 01.01.2021 р. припинені виплати тимчасово соціальних пенсій з 60 років при нестачі стажу. Тому скорочення пільг буде збільшуватися, а розмір виплат зменшуватися.

Вагомою причиною смертності населення залишається відсутність соціального захисту людини та неналежні умови праці.

Саме питання соціального захисту життя та здоров'я людини, а також майбутнього забезпечення у старості вирішують накопичувальні договори страхування життя.
Таким чином, сама людина має захист при проблемах зі здоров'ям, а діти та родина фінансово захищені у разі смерті годувальника. У разі, якщо нічого не трапиться, накопичені кошти по закінченні договору будуть виплачені у вигляді недержавної пенсії пожиттєво або за визначений строк за бажанням людини.

Детальніше про скорочення працездатного населення за посиланням. Відкрити / Коментувати

2021-08-04 15:58:45 Держгарантії для клієнтів зі страхування життя

Контроль за послугами зі страхування життя є внутрішнім і зовнішнім.

Внутрішній контроль постійно здійснюється самою компанією і полягає в тому, що на стадії укладання накопичувального договору здійснюється контроль за можливістю виконувати зобов'язання перед клієнтом. Не з кожною людиною буде укладено договірні відносини. Здійснюється оцінка завдяки особистим даним клієнта: вік, стать, стан здоров'я, професійні ризики та ін.

Компанії зі страхування життя також є об’єктом державного регулювання з метою забезпечення його стабільного функціонування.

Державне регулювання здійснюється наступним чином:
контроль з боку відповідних наглядових органів (Нацбанк, як головний регулятор небанківських фінансових послуг, незалежний аудит, КМУ, Ліга страхових організацій та ін.);
впровадження нових законодавчих актів, що регулюватимуть діяльність зі страхування життя;
ліцензування страхової діяльності;
контроль за діяльністю шляхом подання компаніями відповідної звітності;
оподаткування згідно чинного законодавства України (Податкового кодексу України).

Згідно з європейським законодавством, а ми тримаємо курс до Європи, держава розглядає питання держгарантій на внески до компаній із накопичувального страхування життя і планує таке впровадження на протязі найближчих 2−3 років.

«Стратегія розвитку фінансового сектора до 2025 року чітко передбачає розширення системи гарантування на СК накопичувального страхування життя», — підкреслила Ольга Білай, заступник директора-розпорядника ФГВФО, відповідаючи на запитання в ході конференції «Фонд гарантування вкладів: оновлена роль і стратегія».

Від себе додамо, що чекати роками на впровадження планів від держави не варто. Ці роки ніколи не повернуться. А те, що наша держава рухається шляхом розвинутих країн тільки ще раз стверджує про надійність та розвиток послуг накопичувального страхування життя. Це вже не питання майбутнього, це питання сьогодення. Тому піклуватися про себе та свою родину потрібно не тоді, коли держава зобов'яже, а з часу, коли Ви отримали повну інформацію від кваліфікованого спеціаліста з накопичувального страхування життя.

Джерело інформації щодо впровадження держгарантій за посиланням. Відкрити / Коментувати

2021-07-30 15:26:12 Яким бачить майбутнє країни Кабмін Дениса Шмигаля

При обіцяному стабільному курсі соціальні стандарти щодо долара будуть дуже повільно зростати. На цифрах, наприклад, мінімальна заробітна плата за три роки (2021-2024 р.р.) збільшиться лише на 35,5$. Що стосується пенсій, то великого зростання очікувати теж не варто, тому що мінімальна пенсія за планами Кабміну збільшиться лише на 14$.

Таке заплановане зростання мінімальних зарплат та пенсій буде майже повністю з'їдене інфляцією. Тільки за три роки і теж за планами уряду ціни підвищаться на 16,5%.

У той же час уряд обіцяє реформувати систему соціальної підтримки та пенсійного забезпечення.
Днями міністр соціальної політики Марина Лазебная в ефірі одного з телеканалів висловила надію, що вже під час осінньої сесії депутати зможуть ухвалити законопроект про запровадження накопичувальних пенсій. Але з урахуванням підготовчого періоду, перші внески в обов'язковій накопичувальній системі з'являться не раніше 2023 року.

До цього хочеться додати, що які б зміни у найближчі роки не відбувалися на державному рівні, але врятувати від злиднів у старості зможуть тільки особисті недержавні пенсійні накопичення!

Детальніше щодо планів Кабміну стосовно курсу гривні, загасання інфляції, зростання економіки, зарплат і пенсій за посиланням Відкрити / Коментувати

2021-07-26 17:51:22 "Найдорожчі" помилки молоді

Фінансова грамотність та розумне витрачання доходу допоможуть з перших отриманих заробітків досягнути багатьох цілей молодій людині.

Нажаль, не кожну дитину навчили розпоряджатися бюджетом, а це призводить до серйозних помилок і у дорослому житті.

Найпоширенішими фінансовими помилками є:
Кредити та грошові позики, які складно завчасно повернути і які збільшуються за рахунок складних відсотків.
Невміння і нерозуміння накопичення капіталу, витрачаючи усе зароблене на бажання, а не потреби.
Відсутність страхування життя та здоров'я у вигляді фінансової "подушки" безпеки, яка покриє ризики у самій непередбачуваній ситуації у разі проблем зі здоров'ям чи втраті доходу.
Фінансова безграмотність, наприклад, оподаткування та інших фінансових сферах.
Табу у парі на тему грошей, що не відображає повного аналізу бюджету.
Відсутність ведення бюджету та статей витрат щомісячно.

Про фінансові помилки молоді детальніше за посиланням. Відкрити / Коментувати

2021-07-23 19:53:43 Вражаюча статистика смертей в Україні за 5 місяців 2021 року

Ми частіше переймаємося через гроші та прибутки, втрачаючи зі своєї уваги надважливе питання - ЗАХИСТ ЖИТТЯ ТА ЗДОРОВ'Я!

Хто фінансово підтримає у разі травми?

Хто надасть гроші понад 100, 200 чи 300 ТИСЯЧ на вчасне лікування захворювання?

Хто забезпечить родину у разі смерті?

Ці питання у більшості випадків виникають вже у разі непередбачених обставин. Нажаль, українці не мають такої корисної звички перекладати фінансові ризики на плечі страхових компаній. А варто, тому що статистика лише за 2021 року говорить про необхідність в послугах страхування життя та здоров'я!

За даними Державної служби статистики за 5 місяців 2021 року від захворювання тільки серцево-судинної системи померли 185 828 осіб. Серед усіх смертей серцеві хвороби займають перше місце.

На другому місці серед причин смерті йде захворювання COVID-19, від якого померли 33 512 осіб.

Третє місце займають новоутворення (онкологія) - 33 549 осіб пішли з життя.

Детальна статистика причини смерті наступна:
Деякі інфекційні та паразитарні хвороби - 2 710, з них: туберкульоз - 1 264; хвороба, викликана ВІЛ - 983;
Новоутворення - 33 549, з них злоякісні - 30 333;
Хвороби крові та кровотворних органів і окремі порушення імунного механізму - 91;
Ендокринні хвороби, розлади харчування та порушення обміну речовин - 947, з них цукровий діабет - 874;
Розлади психіки та поведінки - 361, з них внаслідок вживання алкоголю - 287;
Хвороби нервової системи - 1 766;
Хвороби системи кровообігу - 185 828, з них: ішемічна хвороба серця - 129 918; алкогольна кардіоміопатія - 1 546; цереброваскулярні хвороби - 35 424;
Хвороби органів дихання - 10 464, з них грип і пневмонія - 8 252;
Хвороби органів травлення - 10 316, з них алкогольна хвороба печінки - 737;
Хвороби шкіри та підшкірної клітковини - 223;
Хвороби кістково-м'язової системи та сполучної тканини - 143;
Хвороби сечостатевої системи - 1 111;
Вагітність, пологи та післяпологовий період - 41;
Окремі стани, що виникають у перинатальному періоді - 445;
Вроджені вади розвитку, деформації та хромосомні аномалії - 349;
Симптоми, ознаки та відхилення від норми, що виявлені при клінічних та лабораторних дослідженнях, не класифіковані в інших рубриках - 9 309;
COVID-19, вірус ідентифікований - 33 401;
COVID-19, вірус не ідентифікований - 511

Статистика також надається щодо причин смерті з приводу нещасних випадків.
Усього загинуло від зовнішнього впливу 11 345 осіб:
Транспортні нещасні випадки - 1 172;
Утоплення - 390;
Нещасні випадки, спричинені дією диму, вогню та полум'я - 671;
Отруєння, спричинене отруйною речовиною (крім алкоголю) - 766
Отруєння алкоголем - 881;
Нанесення собі каліцтв - 2 356;
Наслідки нападів із метою вбивства чи нанесення травм - 537.

Вдумайтеся в ці цифри - це життя людей, які не планували опинитися в цій статистиці!

Ми розуміємо, що життя найцінніше, але одиниці мають фінансовий захист заради вчасного лікування з будь-якої причини: чи то захворювання, чи то нещасного випадку.

Низький рівень орієнтування в послугах страхування знецінює цінність життя.

В Європі та інших економічно розвинутих країнах світу навпаки є нормою мати накопичувальний договір страхування життя та здоров'я! Він захистить у разі страхової події, і, навіть якщо нічого не трапиться, то заощадження повернуться у якості пенсійних виплат. Відкрити / Коментувати

2021-06-23 19:23:55 Крокуємо до цивілізації на ринку страхування

#Страхування_життя для більшості українців незнайоме явище, і багато хто не відрізняє цей вид діяльності від звичайних страхових послуг.
А даремно. Тому що саме компанії зі страхування життя є суб'єктами недержавного пенсійного забезпечення і додатково надають страховий захист впродовж процесу накопичення.

Перші life компанії в Україні почали свою роботу ще на початку 2000-х тисячних. З ліцензіями за одним видом страхування життя вони продовжують працювати зі строком безстроково! Мова йде про перші компанії з страхування життя австрійського концерну Grawe та міжнародної корпорації MetLife.

Якщо дослідити походження, історію та фінансові звітності цих двох лідерів фінансового ринку, то сумнівів щодо досвіду, контролю за інвестованими коштами та виконанням обов'язків не виникає.

Але за 20 років роботи ще так мало людей розуміють що це, більшість не орієнтується в критеріях надійності та відноситься як до незвичного явища. Тому розвиток цієї сфери діяльності та контроль за якістю - це ще один крок в цивілізоване майбутнє!

І цей крок стосується реформування законодавства щодо впровадження стандартів в Україні для якісного надання послуг зі страхування і підвищення надійності з боку клієнтів.

Верховна Рада у четвер, 17 червня, ухвалила в першому читанні нову редакцію законопроекту «Про страхування», що має замінити профільний закон, ухвалений ще 25 років тому.

Зміни стосуються щодо:
ліцензування страхових компаній та розкриття інформації про всіх власників та топ-менеджерів
надання планів діяльності на три роки попереду
підвищення вимог до мінімального статутного капіталу
отримання повної і вичерпної інформації про умови договору
встановлення вимоги до страхових брокерів та агентів, створивши єдиний реєстр страхових посередників, з якого виключатимуть тих, хто систематично порушує правила і норми
введення тимчасової адміністрації у страхову компанію, якщо НБУ визнає її неплатоспроможною.

Водночас зазначено, що законопроект може бути ухвалений з деякими правками. Якщо це станеться, то він набуде чинності наступного за його опублікуванням днем, але почне діяти із відтермінуванням у два роки, аби учасники ринку могли відповідати новим вимогам. Відкрити / Коментувати

2021-05-31 15:36:06 ​​Можливість докупити страховий стаж: чи має сенс ця послуга?

З 2010 року набув чинності закон «Про збір та облік єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування», за яким українці мають можливість докупити страховий стаж, якщо його бракує для нарахування державної пенсії за віком.

Страховий стаж - це період, за який сплачується податок Єдиного Соціального Внеску (ЄСВ) до Пенсійного фонду України. Податок сплачує роботодавець за своїх офіційно працевлаштованих працівників або сама самозайнята особа, наприклад, ФОП.

Розмір ЄСВ становить не менше 22% від мінімальної заробітної плати щомісяця (3 01.01.21 р. - 1320 грн./міс.).
Якщо ЄСВ не сплачується, то страховий стаж не нараховується і його може не вистачити для призначення пенсії за віком від держави!

Так у 2021 році одержувати державну пенсію зможуть:
у віці з 60 років - при наявності страхового стажу не менше, ніж 28 років;
у віці з 63 років - при наявності страхового стажу від 18 до 27 років;
у віці з 65 років - при наявності страхового стажу від 15 до 18 років.

Щороку кількість потрібного страхового стажу для призначення пенсії від держави зростає. З 2028 року його кількість не повинна бути менше 30 років для жінок та 35 років для чоловіків.

Якщо страхового стажу не вистачає, його можливо докупити, обмежень немає щодо цього. Але зробити це зможуть не всі.
Докупити страховий стаж зможуть тільки ті, хто не належить до таких категорій осіб, як:
селяни, які мають особисті господарства;
працівники, влаштовані неофіційно на території України;
заробітчани, які не стоять на обліку в центрі зайнятості.

Вартість одного місяця страхового стажу у 2021 році становить 2 640 грн./міс., а за рік вартість складатиме 31 680 грн.

Висновки джерела інформації щодо купівлі страхового стажу finance.ua:
"Практика докупівлі страхового стажу, якого бракує для призначення пенсії за віком, протягом останнього часу втрачає популярність. Це пов’язано насамперед з дорожнечею такої послуги, яка з часом стає ще дорожчою через збільшення рівня мінімальної зарплати."

Доволі великий розмір вартості страхового стажу у порівнянні з розміром майбутньої державної пенсії віштовхує від його купівлі.

Альтернативою є недержавна пенсія!

Для того, щоб отримувати НЕДЕРЖАВНУ накопичувальну пенсію, наявність страхового стажу не є обов'язковою умовою.
розмір заробітної плати чи доходу не має впливу на розмір недержавної пенсії.
Ви самостійно обираєте період пенсійних виплат, валюту пенсії та отримувача пенсії.
щорічно отримуєте звітність щодо фінансового стану Вашого договору. Відкрити / Коментувати

2021-05-11 09:30:21 Чому через 30 років 60% українців не матимуть пенсій?

На що сподіваєтеся Ви при досягненні пенсійного віку?

Відеосюжет від ресурсу "Ціна держави" надає відповідь щодо наймасштабнішої фінансової піраміди, в якій всі ми є учасниками на примусовій основі. Ця піраміда має назву - солідарна пенсійна система.

"Рожеві окуляри" щодо державного пенсійного забезпечення на майбутні десятиріччя залишаються в тих:
хто не хоче помічати реальність життя поточних пенсіонерів;
хто не чує і не бачить новин про реформування та зміни пенсійної системи;
хто не готовий взяти відповідальність на себе за формування власної недержавної пенсії.

Через 30 років лише 1 з 3 громадян України матиме державну пенсію!

Альтернатива є! Це механізм формування недержавної накопичувальної пенсії шляхом укладення договору страхування життя. Саме цей вид пенсійного забезпечення широко відомий у розвинутих країнах світу, де 50-80% від загального розміру пенсії складає недержавна пенсійна виплата. Відкрити / Коментувати

2021-04-22 14:01:28 Як українцям вийти на пенсію мільйонерами без допомоги держави: названо механізми

У свої 20-30 років рідко хто з громадян України, як й інших пострадянських країн, замислюється про планування своєї старості. На перший план зазвичай виходять подорожі, купівля нового автомобіля або житла. А ось надії щодо свого пенсійного майбутнього українці все ще покладають на державу і не вміють мислити на десятки років вперед.

Тим часом у США та Західній Європі заведено відкладати на майбутню пенсію ледь не з першої зарплати.

Згідно зі статистикою, яку наводить Research & Branding Group, основним доходом українців після зарплати (64%) є пенсія (29%). До того ж третина жителів України (35%) не мають заощаджень "на чорний день". Ще третина мають заощадження, яких вистачить на термін до двох місяців, і лише 3% розраховують на те, що їм вистачить заощаджень більш ніж на 7 місяців.

Ситуація виглядає ще більш тривожною на фоні заяв від представників влади про те, що сьогоднішнім молодим українцям (± 30-35 років) не варто розраховувати на державну пенсію. І треба визнати, такі заяви є небезпідставними, враховуючи, що солідарна пенсійна система в Україні перебуває на межі повної катастрофи.

Отримувати гідну пенсію з власних накопичень протягом 10-20 років після виходу на заслужений відпочинок можна за допомогою декількох дієвих способів, які не вимагають великих вкладень на старті:
відкрити банківський депозит;
придбати облігації внутрішньої державної позики (ОВДП);
відкрити рахунок у недержавному пенсійному фонді;
оформити пенсійне страхування.

ОВДП або банківський депозит інвестування – це короткострокові фінансові інструменти.
У випадку з банківським депозитом, то його можна відкрити щонайбільше на 2 роки. Потім депозит потрібно продовжувати або, якщо умови банку змінилися, відкривати заново. Аналогічна ситуація і з ОВДП, максимальний термін їх розміщення – до 5 років. І ось тут може виникнути спокуса забрати гроші після закінчення зазначених термінів і використати їх на щось більш актуальне, ніж пенсія, особливо якщо до неї ще далеко.

Пенсійні програми існують у страхових компаній, які займаються страхуванням життя (так зване лайфове страхування). Поліси страхування життя мають дві складові – накопичення і страховий захист. Укладаючи поліс страхування життя, клієнт передусім планує фінансово забезпечити себе після виходу на пенсію. Але, крім накопичення, важливою складовою такого поліса є захист від низки ризиків: смерті, важких хвороб, аварій, травм тощо.

Довгострокове лайфове страхування – це комбінація страхового поліса та інвестиційної програми. Клієнт вносить щороку страховий платіж, а компанія його інвестує в різні (дозволені законодавством) інструменти. В кінці терміну договору застрахований отримує накопичену суму плюс відсотки. Так, принцип накопичень аналогічний НПФ, проте є істотна відмінність – протягом всього часу дії поліса людина перебуває під страховим захистом. Тобто, якщо зі страхувальником що-небудь трапиться, він сам і його близькі будуть фінансово захищені страховою виплатою.

Схема розрахунку остаточного доходу в лайфовому страхуванні настільки складна, що впоратися з цим самостійно практично неможливо: для цього в страхових компаніях є актуарії.

Страхова компанія сама встановлює розмір періодичних внесків залежно від обраної програми страхування, її тривалості та додаткових опцій.

Але якщо взяти до уваги той фактор, що прибутковість від інвестування у СК перебуває в межах від 10 до 14%, то у разі аналогічних параметрів (тривалість накопичення 30 років, щорічний внесок близько 7000 тис. грн, прибутковість 10%) можна розраховувати після закінчення дії поліса. якщо не на цілий мільйон, то близько того.

Джерело інформації та більш повний аналіз механізмів інвестування в розділі особисті фінанси від OBOZREVATEL. Відкрити / Коментувати