📊Балади Економного Лицаря⚔️

2021-05-03 09:00:52 ​​А який Ваш ККД в інвестуванні?
Або шкідливі поради інвесторам

ККД - коефіцієнт корисної дії, співвідношення витрачених зусиль на отримання результату. Паровоз має ККД 6-9% у порівнянні з 80-90% у електровоза.

Небагато хто мене питає як погіршити свій ККД в інвестуванні)
Тож НЕ рекомендую декілька лайфхаків))

1) Купляти - продавати акції
Маєш інтуїцію що буде зростати? Stockpicking - це про тебе.
Читай новини про те, що зростає, нічого не аналізуй, купуй, згодом розчарований відсутністю подальшого росту або навпаки - падінням, продавай та отримуй непередбачуваний результат + КОМІСІЇ та ПОДАТКИ.
2020 рік - був стрімким на зростання акцій, навіть "застроми палицю і вона зацвіте". Тож хто активно грався з інвестуванням можливо щось і заробив, але...
Як закрив позицію (продав акції) - плати коміссію та податок. Про негативний вплив комісій на Ваш капітал детальніше тут.

2) Оподаткування, це просто
Ми декларуємо закордонні прибутки у гривнях. А девальвація гривні - "гормон росту" для вашого податку по закордонному не тільки прибутку, але й збитку.
За 2020 рік гривня впала майже на 20%. Але, навіть якщо ви отримали інвестиційні збитки у валюті, при їх перерахунку в гривню може вийти прибуток. Внаслідок цього підсумкова ставка податку становила б наприклад 27% , замість 18%(


3) Немає різниці де, головне в що інвестувати
Тренд інвестування в світовий фондовий ринок добрався і до України.
Але, якщо по закордонним інвестиціям податок треба сплачувати до 1го серпня року, наступного за їх отриманням, то при їх торгівлі в Україні, ви податок сплатите одразу. Причина - український брокер є податковим агентом, який має утримати з вас податок в момент виплати доходу.
Окрім того, якщо перерахувати гривневу ціну акції в долари та порівняти її спред із даними на US біржах, то ще дізнаєтесь про 2-3% додаткових витрат (


4) Диверсифікацію придумали труси
Навіщо морочити голову обираючи різні активи, географію, галузі.
Краще "поставити все на червоне")
Циклічність та еволюція змінює компанії, галузі, навіть країни. Наприклад, зміна топ-менеджера, продукту, відмова постачальників та покупців, дві регуляторів, викиди шкідливих відходів і т.і. великої корпорації може призвести до коливань цін на її акції. Відновлення яких може триватиме довго.Але ж ви це врахували ?

А як же інвестувати вірно?
1) Бути пасивним інвестором
Що це таке, писав про це в минулому пості.

2) Вести щоденник інвестора
Запишіть свої очікування по часу експерименту та рівню дохідності та сценарії дії у разі зростання та падіння ринку. Поки все триватиме - будете мати план дій, а коли все закінчиться, хоча б отримаєте досвід: що очікували, як діяли та що вийшло, та який поміж ними причинно- наслідковий зв'язок.

Багато пари та іскр, шуму та зусиль при меншій швидкості(
Бажаю вам не мати ККД паровозу в інвестуванні)! Відкрити / Коментувати

2021-04-28 09:00:17 ​​Не переоцінювайте себе ... будь ласка
Трохи моралі та досвіду.

1) За кермом на дорозі
Постійно змінюючи рядність в пробках або в потоці в пошуках найбистрішого шляху до точки призначення.
Якщо пробка - Ваш виграш буде мінімальним,
якщо в потоці - ризик максимальним.
Співвідношення зусилля - результат буде гіршим, карма - довгою, а приклад - поганий. Наша культура, це наші звички та відношення один до іншого. Тому - тримайтесь потоку, обираючи ряд руху відповідно до Вашого досвіду та характеру.

2) В інвестуванні
Інвестувати в акції окремих компаній намагаючись обігнати ринковий індекс,.замість інвестування в індексні фонди.
Для того, щоб точно повторити індекс S&P500 Вам потрібно купити окремих акцій на суму приблизно на 8 мільйонів доларів купуючи цілі акції або на суму 28 тисяч доларів купуючи fractional shares, і це без урахування комісії $1 за угоду, яких треба робити декілька сотен щокварталу. Чи може краще просто купити одну акцію індексного фонду SPY за 418$ (станом на 27.04.2021) та комісію фонду 0,09% на рік?

Протягом тривалого часу досвід пасивного інвестування (в індексні фонди) показує кращі результати ніж намагання активного інвестування (в окремі акції) та переважний період часу ринковий індекс зростає ніж падає (дивись малюнок).

В моєму розумінні бути пасивним інвестором, означає знаи свої цілі, ризик профіль та робити в інвестуванні мінімум зусиль для отримання максимально можливого результату. Відкрити / Коментувати

2021-04-21 09:01:29 ​​Чи варто читати лист від IB ?

Як часто Ви читаете листи від Interactive Brokers?
Для мене його листи довгоочікувані бо саме від нього залежить переважна частка моєї майбутньої фінансової свободи)

А це корисно! Наприклад, такі важливі листи:

1) Про походження коштів
Certification sources of wealth, не надаси IB підтверджуючі документи - прикриють рахунок(

2) Щорічне підтвердження даних рахунку
Annually verify the accuracy account information
Треба перепідтвердити усі дані адреси, громадянства, роботи, досвід операцій та знання про інвест. інструменти . Якщо щось змінилося, це може вплинути на Ваш % утримання податків , дозвіл на торгівлю і т.і.

3) Зміна умов акцій
Stock Yield Enhancement Program (програма підвищення дохідності акцій) в квітні 2021 року змінено. Відтепер грошова застава за позичені у Вас акції буде зберігатися не на рахунку IB брокера, який Вас обслуговує, а на рахунку "запасного" IB брокера, який було стоврено для цілей зменшення ризику участі в таких програмах. Якщо щось погане відбудеться з основним брокером , Ваша застава лишиться на рахунках "запасного"). Тож якщо не підписати нові документи для участі в SYEP на нових умовах, цю програму буде для Вас припинено з 19/04/2021р. Приклад цього листа від IB додаю.

Бажаю Вам уважного та корисного читання приємних листів від Ваших брокерів! Відкрити / Коментувати

2021-04-20 09:00:35 ​​Інвестор отримав запит від ДПС. Що робити?

Спочатку tax gym: 20 віджимань, потім 30 стрибків, 30 разі качнути пресуху та на десерт - хвилину в планці)

Як результат буде більше користі та менше паніки для доброчесного платника податків)
Коли "всепропалошеф" та бажання надсилати усілякі документи трохи попустило, робимо наступне:

1) Вивчаємо підстави
У п.73.3. ПКУ наведено вичерпний перелік підстав, навіть "інші підстави" , це означає посилання на інші пункти ПКУ.
Там окрім проведення перевірок, порушення законодавства та запитів на третіх осіб підстав немає.

2) Готуємо відповідь, якщо підстав немає
Протягом 15 робочих днів, ввічливо, з посиланням на той же п.73.3 та на Ваши права пояснити , що Вам не зрозуміло на якій саме підставі складено запит, що саме було Вами порушено, як це було виявлено, які саме документи , у якому вигляді, стосовно якого періоду, строки декларації і т.і. направляємо їх "в сад")

3) Готуємо документи , якщо підстави є
- качаємо та перекладаємо звіти
З кабінету брокера звіти: виписку з рахунку (activity report, 2020, rus) або звіт про дивіденди (reports-tax-dividends report). Перекладати на укр.мову (200+ грн) та завіряти нотаріально (200 грн)
- складаємо та відправляємо листа.
Робимо це протягом 15 робочих днів. Прикріпляти до листа сканкопії документів в pdf (розмір вкладень не більше 2Мб) та відправляти листа можно через електронний кабінет платника податків (розділ Листування з ДПС)

4) Чекати продовження
- повідомлення про проведення перевірки
Тоді готуйте документи як в п.3

- акт камеральної перевірки
Тоді дивиться, що там знайшли. Якщо помилку при складанні або строку подання - виправляйте та складайте "уточненку", якщо інше - оскаржуйте, бо це вихід за повноваження перевірки.

- нічого
Ок, так і має бути, якщо реальних підстав немає.

5) Оскарження, суди
Якщо не згодні з рішенням податкової по результатам п.3,4. Вам - 10 робочих днів на оскарження дій податкової, там де складали акт, потім, якщо не вдалось - ще 10 робочих днів для оскарження їх податкове повідомлення рішення у вищій ДПС. Я зараз знаходжусь на цій стадії по своєму кейсу.
Потім в адмін. суд, краще с адвокатом. Якщо виграйте, можуть витрати компенсувати, якщо ні - така ціна Вашого досвіду та принципів.

Бажано після кожного кроку робити tax gym)

Бо все що нас не вбиває, має робити не тільки нас сильнішими, але й державу та її слуг відповідальнішими ! Відкрити / Коментувати

2021-04-19 11:56:22 З нетерпінням чекаю середи.

Думаю, ви також, адже вже 21-го квітня о 19.00 - прямий ефір "iPlan та його Клієнти. Практика інвестування " на каналі Сімейний Бюджет з клієнтом Євгеном Асмоловим. Ви зможете дізнатися про:

Особистий досвід управління фінансами;
Що робити і чого не робити в інвестуванні;
Іще більше про сервіс iPlan.

До речі, Євген прийшов до iPlan, аби отримати ще один професійний погляд на плани щодо досягнення фінансової свободи. Не будемо розповідати про весь шлях (адже про нього ви почуєте під час прямого ефіру), тільки поділимося: результатом роботи Євген дуже задоволений, та і я також

То як, цікаво? Тоді до зустрічі в середу



Відкрити / Коментувати

2021-04-16 12:13:39 Що це за звір - target maturity date ETF?

Це ETF, активи якого складаються з облігацій терміном погашення в одному і тому ж році

У якості їх активів використовуються наступні облігації: казначейські, муніципальні, корпоративні та high yielded (ризикові), державні та квазі-державні (держпідприємства) країн, що розвиваються emerging market

Такі фонди не слідкують за індексами, отже мають відносно сталий стан активів та порівняно меншу волатильність ніж їх аналоги звичайні ETF. В періоду припливу та відтоку грошей волатилність підвищується бо TDM ETF треба або купувати нові або продавати старі активи.

В рік спливу строку, облігації такого фонду поступово (протягом року) гасяться та перетворюється в кеш. Тож інвестори мають змогу або продати його до того моменту, або дочекатися кінця та отримати ринкову вартість своїх акцій TDM ETF.

З чим їсти target maturity date ETF?

Їх бажано використовувати для планування потоку грошей на горизонті до 10 років (школа, пасивний дохід). Але, якщо валюта Ваших цілей долар та Вам достатньо від 1 до 5% річних дохідності. Якщо ні - краще розглянути інші інструменти.

Для зниження ризиків краще комбінувати різні типи TDM ETF у своєму портфелі. Наприклад корпоративні та high yielded у пропорції, комфортній до Вашого ризик профілю.

Будування портфелів з target maturity date ETF - необхідна частина управління довгостроковим портфелем в період коли у Вас розпочинаються періодичні виплати протягом періоду до 10 років, при цьому значна частина капіталу буде ще чекати більш довгого часу (20-30 років). Наприклад це цілі фінансова свобода, пенсія батьків.

Портфелі із облігацій або target maturity date часто називають облігаційними драбинами, де кожна сходинка, це рік). Більш докладно про облігаційні драбини раніше я розповідав тут.

Тож плануйте та будуйте власні "драбини" з обізнаністю, враховуючі час, коли Вам знадобляться гроші ! Відкрити / Коментувати

2021-04-13 14:58:35 Друзі!

Вже через 4 години розкажу про фінансову свободу

А саме:

Як ставити фінансові цілі?
У скільки років потрібно задуматися про пенсію?
Як почати відкладати?
З чого почати інвестувати? Куди інвестувати?
Скільки потрібно економити, щоб реалізувати ідеальний життєвий сценарій?

Підключайтеся за посиланням:

Відкрити / Коментувати

2021-04-12 06:00:19 ​Активістка, спортсменка...

BlackRock на минулому тижні випустив два ETF , які:
- фокусуються на environment social governance (ESG) інвестуванні
- з активним управлінням
- мають окрему алокацію в США та не США.

Комісія кожного фонду 0.3-0.35%.
За 1 день в них було проінвестовано біля 1.5 млрд доларів. Найкрупнішми інвесторами стали Пенсійний фонд вчителів Каліфорнії та фонд суверенного багатства Сінгапуру.

До кінця року BlackRock очікує створити ще два-три десятки ESG ETF, бо з урахуванням поточних трендів (підтримка урядом енергозберігаючих інфраструктурних проектів та допуск таких фондів до врахування у пенсійні рахунки робітників) попит на них буде зростати.

Нагадаю, що збереження навколишнього середовища, це гарна ідея, але активні фонди не мають бути Вашим core portfolio.

Це не є інвестиційною рекомендацією Відкрити / Коментувати

2021-04-08 09:50:57 ​​Доктор Джекіл та містер Хайд Вашого інвестиційного портфелю

Мозок кожного з нас має дві півкулі.
Ліва відповідає за раціональне (логіка, аналіз), праве - за емоції (образи та інтуїцію).

"Голоси" або "таргани", яких ми часто чуємо в голові, "живуть" у правій півкулі, іноді ми включаємо глушник - ліву півкулю.

В залежності від того, яка півкуля "веде", Ви ведете себе раціонально або емоційно.
Цю теорію дуже класно показано в романі Роберт Стивенсона, назву якого винесено в заголовок.

Тому питання до Вас - яка саме півкуля керує Вашим інвестиційним портфелем ?

Ознаки емоційного керування:
- частий перегляд котирувань
Якщо ви не адепти квантової фізики , то причинно - наслідковий звя"зок поміж переглядом та їх зміною є випадковістю)

- рішення купувати / продавати, як реакція на новини
Новини змінюються кожного дня та іноді повторюються, про що ви можете навіть не помічати та реагувати на них по різному. Йти заданим курсом або протичовновим зигзагом різні стратегії з точки зору ресурсів у тому числі часу, яких у вас обмаль

- надія на чужу історію та удачу
Різні цілі та горизонти інвестування серед інвесторів, відношення до ризику, періоди економічного циклу, коли робились інвестиції... ви ж це врахували, коли покладались на їх історію?

- "усе на червоне"
Коли грошей мало, то й втрачати мало тому тяга до ризику висока. Але, коли заощадження зростають, навіть 1% втрати вартує Вам дорожче. Та пам"ятайте, падати завжди швидше ніж підніматися.

Чарівні пігулки від тарганів:
- від iShares
- від мене
- від моїх колег в iPlan.ua Любомира Остапіва та Артема Ваганова

Та стисло про засади раціональної поведінки :
- спочатку плануємо, потім інвестуємо

- цілі та інструменти "мають дружити" по валюті, часу досягнення=інвестування, ступені важливості=ризику

- диверсифікація - "ваше-все": по класам активів ( акції, облігації, нерухомість і т.і.), по країнам, по галузям і т.і.

Тож, ганяємо тарганів, міркуємо, плануємо інвестуємо!) Відкрити / Коментувати

2021-04-05 14:01:30 ​​Інвестор, до декларування своїх доходів, 
будь готовий! Частина 2

Любомир Остапів, мій колега по цеху фінансової обізнаності, автор книжок "Любов та бюджет", "Малюк та бюджет", каналів на Телеграм та Youtube та партнер по проекту iPlan.ua випустив в прокат корисне відео.

Буде вельми корисне для тих, хто намагається навчитися це робити самостійно, тому рекомендую його переглянути, поставити лайк та поділітися досвідом про власний досвід.

Обидві ваші реакції покращують та просувають те, що ми робимо)

Окремо привертаю увагу тих Клієнтів iPlan.ua, які є моїми підписниками

Ми надіслали Вам на пошту корисні :
- посилання на вебінар (спеціально для Клієнтів iPlan.ua) по складанню декларації та спілкуванню з податковою (завтра в 18:00)
- посилання на інформаційні матеріали, що стануть в нагоді при декларуванні
- контакти наших партнерів - податкових декларантів, що нададуть Вам послуги зо знижкою.

Тож плануйте, інвестуйте, декларуйте) Відкрити / Коментувати